목돈 안드는 전세와 전세금 반환보증 합친 ‘전세금 안심대출’ 시행

정부가 렌트푸어 대책으로 내놓은 목돈 안드는 전세와 전세금 반환 보증의 장점을 합친 안심대출이 나온다. 국토교통부는 임차보증금 반환청구권 양도방식의 목돈 안드는 전세Ⅱ(이하 목돈 Ⅱ)와 대한주택보증의 전세금반환보증을 연계한 전세금 안심대출을 오는 2014년 1월2일부터 시중은행을 통해 시행하기로 했다고 3일 밝혔다. 전세금 안심대출 상품은 대한주택보증과 우리은행의 협약을 통해 은행이 전세금반환보증과 목돈Ⅱ 연계상품을 판매하되 은행의 전세대출에 대해 대한주택보증이 상환을 책임지는 방식으로 운용된다. 보통 시중은행에서 전세 대출을 받을 경우 대출보증료를 부담해 대출을 받은 뒤 별도의 비용을 들여 전세금반환보증에 가입해야 하지만 전세금 안심대출을 이용하면 전세대출과 전세금 보장이 한꺼번에 받을 수 있다. 또 대출금의 90%까지만 보증받는 기존 전세대출과 달리 대출금 전부를 보증받을 수 있어 일반 전세대출보다 약 0.4%p 낮은 금리를 적용 받을 수 있게 될 전망이다. 다만, 전세금 안심대출은 전세금이 수도권 3억원, 지방 2억원인 소액 전세에 한정된다. 전입일로부터 3개월 이내인 세입자가 일정조건(선순위채권액과 전세금 합산액이 집값의 90% 이하)의 주택에 거주할 경우 이용할 수 있다. 국토부 관계자는 전세금 안심대출의 시행으로 서민들의 전세보증금 미반환 위험이 상당부분 해소될 수 있을 것이라며 또 전세대출 문턱과 금융비용 부담을 낮춰 서민 주거안정에 큰 도움이 될 것으로 기대한다고 말했다. 한편, 국토부는 하우스푸어 구제를 위해 하우스푸어 주택을 매입해 임대하는 희망임대주택리츠도 2014년부터 확대 시행할 계획이다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

두둑하거나 얄팍하거나… ‘13월의 월급’ 연말정산 노하우

13월의 월급으로 불리는 연말정산 시즌이 돌아왔다. 연말정산을 통해 모처럼만에 얇은 지갑을 두둑히 채울 기대감으로 벌써부터 설레는 이들이 많을 것이다. 연말정산은 과세당국에서 매월 근로소득세를 원천징수한 뒤 이미 낸 세금을 정산하는 절차다. 정확하게 세금을 계산해 돌려받는 일인 만큼 없던 보너스를 받는 일은 아니지만 왠지 모르게 공돈이 생기는 것같은 기분이 드는 것이 사실이다. 하지만 매년 바뀌는 세법으로 인해 돌려받아야 할 돈을 충분히 받지 못하는 경우가 많다. 예상보다 훨씬 적은 금액을 받고 기분이 상하는 사태를 미연에 방지하기 위해서는 연말정산에도 전략이 필요하다는 사실을 명심해야한다. 돈을 많이 돌려받을 수 있는 연말정산 노하우를 소개한다. ▲ 소득의 25%까지는 신용카드로 이후에는 소득공제율 높은 현금, 직불카드 적극 활용해야 가장 많이 사용하는 부분이 바로 신용카드 소득공제다. 정부의 현금 사용 유도 정책으로 신용카드 공제율은 15%로 낮아졌다. 반면, 현금영수증 공제율이 20%에서 30%로 늘어난 만큼 현금영수증 사용자 공제율은 더 높아졌다. 신용카드 소득공제를 받기 위해서는 일단 소득 25% 문턱을 넘기는 것이 중요하다. 일단 25%를 초과해 썼다면, 그 다음부터는 소득공제율이 30%로 높은 체크카드, 직불(선불)카드 등을 활용하는 것이 소득공제를 최대한 받을 수 있는 전략이다. ▲ 바뀌는 세법에 대해 정확히 알아두자 올해부터는 주거용 오피스텔도 소득공제 대상에 포함됐다. 전세 보증금과 월세, 그리고 전월세를 구하려고 빌린 대출금(주택임차자금 차입금)의 원리금 상환액만큼 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 2013년 8월 13일 이후 지급분부터 적용된다. 교육비 소득공제 대상도 확대됐다. 기존 초중고생의 급식비와 방과 후 수업료(특별활동비) 외에 올해부터는 학교에서 구입하는 방과 후 교재비도 소득공제 대상이 된다. 아울러 어린이집이나 유치원에서도 올해부터 비용을 공제받을 수 있다. ▲암, 중풍, 치매, 난치성 질환 등 중증환자와 장애인들을 위한 공제 부양가족이 건강보험상 중증진료증(암, 난치성 질환에 발급)이 있는 경우, 노인장기요양보험상 장기요양 1~3등급을 받은 경우, 기타 병의 종류와 관계없이 장기간 치료 중증환자는 세법상 장애인에 해당 장애인공제를 받을 수 있다. 이런 분들은 소득금액 100만원 이하인 장애인인 배우자, 부양가족은 나이에 관계없이 기본공제, 장애인공제가 가능하다. 또한, 의료비 지출이 있다면 총급여액의 3%를 초과해서 사용했다면 한도 없이 공제가 가능하다. 중증환자의 장애인공제서류는 의료기관에서 발급한 장애인증명서만 있으면 된다. ▲ 12월까지 추가환급금 챙겨받자 연말정산은 연말에만 하는 것으로 생각하는 이들이 많다. 하지만 연말정산의 달인이 되기 위해서는 연초부터 꼼꼼하게 준비하는 것이 필요하다. 연말정산 결과 환금금액이 줄거나 추가 납부세액이 나온 이들이라면 금융상품 가입을 고려해볼 필요가 있다. 특히 연금저축의 경우 연말까지 400만원을 한꺼번에 불입하면 400만원 모두 공제가 가능하다. 연금저축은 보험(연금저축보험), 은행(연금저축신탁), 증권(연금저축펀드) 등에서 가입할 수 있고 어느곳에 가입하든 소득공제 혜택은 같다. 다만, 중도 해지하면 기타소득으로 과세하는 점은 주의해야 한다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

[책으로 보는 금융&재테크]부자들의 생각법

부자들의 생각법 하노 벡 지음ㅣ갤리온ㅣ1만5천원 비싼 휴대전화를 사고 나면 몇 만원짜리 액세서리에는 쉽게 지갑을 연다. 마트에 가서 저렴하다며 이것 저것 카트에 담다 보면 계산할 때 몇 만 원은 예사로 빠져 나가기도 한다. 독일의 최고 언론인 상을 두 번이나 수상할 만큼 경제 분야에서 전문가라고 자부하던 저자는 엄청난 투자 실패를 겪으면서 문제는 돈이 아니라 돈을 대하는 우리의 심리임을 알게 된다. 생각과 심리의 차이가 부자를 만드는 데 결정적 요인으로 작용한다는 것. 이에 누구라도 피해 갈 수 없는 심리적 오류에서 벗어나 어떻게 돈을 벌고, 어떻게 번 돈을 지킬 것인가에 대해 연구하기 시작했고 이 책에 오롯이 담아냈다. 주식이나 투자에 있어 제대로 판단하려면 무엇보다 결정적 순간마다 발목을 잡는 인간의 심리를 알아야 한다. 처분효과를 통해 왜 항상 내가 주식을 팔면 오르고 사면 떨어지는지 알아보고, 결정이론을 통해 부동산 가격은 떨어지는데 왜 내 집 장만은 여전히 어려운지 등을 살펴본다. 심사위원들의 만장일치로 2013년 독일 최우수 경제경영 도서에 선정되면서 반향을 일으켰다. 책을 펴면 우리를 망설이게 하고, 휩쓸리게 하고, 손해보게 하는 심리적 오류의 비밀이 낱낱이 파헤쳐져 있다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

“취업ㆍ연봉상승땐 대출 금리인하 요구하세요”

카드사에 대출 금리 인하를 적극적으로 요구할 수 있게 됐다. 금융당국이 카드사의 대출 금리 인하 실적이 저조하다며 금리 인하 시행과 인하권 고지 의무를 강화하라고 강력하게 주문했기 때문이다. 4일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 카드사 임원들을 긴급 소집해 고객의 금리 인하요구권을 제대로 시행하라고 강력히 요구했다. 이에 따라 삼성카드는 지난 1일부터 삼성카드론, 삼성프라임론, 리볼빙 결제를 이용하는 고객들 중 신용등급이 개선되면 대출금리 인하를 요구할 수 있도록 했다. 삼성카드 대표전화(1588-8700)를 통해 금리 인하를 요청하면 10일 이내 유선 또는 문자메시지를 통해 결과를 받아볼 수 있다. 또 롯데카드는 2일부터 금리 인하요구권 시행에 돌입했다. 신용등급이 좋아진 경우 정 후 6개월이 지난 카드론 대출 상품에 한하며 대출 약정 기한 내 2회에 걸쳐 신청 가능하다. 신한카드도 지난 1일 금리 인하요구권 공지를 통해 대출 이후 6개월 이상 지나고 신용등급이 2개 이상 개선된 경우 대출금리 인하를 요구할 수 있도록 했다. 한편, 금리 인하요구권은 취업이나 연봉상승 등 신용등급에 긍정적인 영향을 줄 만한 변화가 생겼을 때 고객이 신용대출 금리를 내려달라고 제안할 수 있는 권리다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

고금리 문턱 좌절… 저소득층 울리는 ‘월세대출’

저소득층에게 월세 자금을 지원하기 위해 금융당국의 독려로 각 시중은행에서 운영하고 있는 월세 대출 상품이 고객들로부터 외면받고 있는 것으로 나타났다. 이는 이들 월세 상품의 금리가 주택담보대출보다 높은 4~6%의 고금리인데다 실제 이 상품이 필요한 저신용자들의 이용은 제한되고 있기 때문으로 정부의 정책 자금 지원 등 대책 마련이 시급하다는 지적이다. 1일 금융권에 따르면 신한, 우리, 하나, 외환 등 주요 은행들은 금융당국의 독려에 따라 저소득층에게 월세 자금을 빌려주는 금융 상품을 운영하고 있다. 이들 상품은 세입자가 은행에서 최대 5천만원까지 돈을 빌리면 은행이 집주인에게 월세를 대신 내고, 세입자는 이자를 은행에 납부하는 마이너스 방식의 대출 상품이다. 그러나 이들 월세 상품에 대한 고객들의 반응은 썰렁하기만 하다. 실제 우리은행이 지난 3월부터 운영하고 있는 우리월세안심대출의 경우, 8개월이 지나도록 도내 영업점 실적이 전무한 것으로 알려졌다. 또 지난 4월부터 신한은행이 운영하고 있는 신한월세보증대출과 지난 10월부터 하나은행, 외환은행이 운영하고 있는 하나 월세론과 KEB 월세론 또한 도내 대출 실적이 단 한건도 없는 것으로 집계됐다. 이처럼 월세 대출 상품들이 고객들로부터 외면받고 있는 것은 금리가 주택담보대출 금리보다 현저히 높기 때문이다. 실제 신한은행의 월세보증대출의 경우 주택담보대출 평균금리인 3.82%를 웃도는 최저 5.87~6.67%의 높은 금리를 제공하고 있으며, 우리월세안심대출도 3.95%~ 5.94%의 금리를 적용하고 있는 것으로 나타났다. 또 KEB 월세론의 금리는 4% 중반에서 최고 5.34%였으며 하나 월세론 또한 4% 후반대의 금리를 적용하고 있는 것으로 확인됐다. 이와 함께 이들 월세 상품들이 고객을 신용등급 1~8등급까지로 제한하고 있어 실질적으로 대출이 필요한 저신용자(9~10등급)들이 이용하기 어렵다는 점 또한 월세 대출 상품이 고객들로부터 외면받는 주요 원인으로 분석된다. 한 시중은행 관계자는 예대금리차가 거의 없어 시중 은행들 대부분이 경영상의 어려움을 겪고 있는 상황에서 위험이 높은 저신용자들에게 월세 자금을 저리로 대출해준다는 것은 불가능하다며 월세 상품의 활성화를 위해서는 정부의 정책 자금 투입 등의 대책이 필요하다고 말했다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

국민은행 부실ㆍ비리 규모 100억원 넘을 듯

국민은행의 부실과 비리 규모가 100억원을 넘을 것으로 전망된다. 특히 비리에 연루된 직원이 10여명에 달하고 도쿄지점에서 형성된 비자금 중 5천만원 이상이 용처를 알 수 없는 상품권 구매에 사용된 정황이 드러나는 등 국민은행 사태가 점차 확대되고 있다. 27일 금융권에 따르면 국민은행에서 발생한 국민주택채권 위조횡령의 규모는 당초 파악된 90억원을 웃돌아 100억원을 넘을 전망이다. 금융권 관계자는 횡령 금액을 90억원이라고 발표했으나, 이보다 훨씬 더 될 수 있다는 게 내부의 판단이라면서 본점 직원과 영업점 직원의 공모 정황을 고려하면 규모는 100억원을 넘는 것으로 안다고 설명했다. 또 당초 신탁기금 본부와 영업점 직원 등 3명의 직원만이 비리에 관여한 것으로 알려졌지만 금감원의 검사 결과 10명 이상의 직원이 범행에 직ㆍ간접적으로 관여한 것으로 드러났다. 국민은행 도쿄지점에서 부당 대출 대가로 조성한 비자금 중 5천만원 이상이 상품권 구매에 쓰인 정황도 포착됐다. 이에 따라 금감원은 이건호 국민은행장을 불러들여 내부 기강 확립에 총력을 기울이도록 당부했다. 국민은행도 이 행장 주재로 경영쇄신위원회를 열어 최근 잇따라 불거진 문제점의 원인을 진단하고 쇄신책을 내놓을 계획이다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

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