연회비 싸고 수수료 적은 국산 해외겸용카드 ‘승승장구’

국제브랜드카드의 수수료와 로열티로 연간 수천억원이 해외로 빠져나간다는 사실이 알려지면서 로열티 없는 국산 해외겸용카드의 인기가 높아지고 있다. 일반 카드에 비해 연회비가 비싸고 해외카드사에 0.04%의 로열티를 별도 지불해야하는 국제브랜드카드에 비해 국산 해외겸용카드는 연회비도 저렴하고 별도의 수수료 부담도 없기 때문으로 풀이된다. 15일 카드업계에 따르면 비자ㆍ마스터 등 해외브랜드카드는 해외사용분에 대해 국제수수료 1%를 부과하고 사용분의 0.04%의 로열티를 받고 있다. 이에 따라 금융위원회가 조사한 결과 지난해 국제브랜드카드사에 지급한 수수료만 무려 1천393억원에 달한 것으로 나타났다. 이같은 사실이 알려지면서 저렴한 연회비와 국부 유출이 없는 장점을 내세운 국산 해외겸용카드가 고객들로부터 좋은 반응을 얻고 있다. 실제 지난 2009년 출시돼 2010년 155만장 발급에 성공한 신한 유어스카드는 꾸준한 인기를 누리며 지난해 말 940만장 발급을 돌파했다. 또 지난 2011년 4월 출시돼 그해 87만7천장을 발급했던 비씨 글로벌 카드도 지난해 말까지 445만장의 실적을 올리며 승승장구하고 있다. 이밖에 KB국민와이즈 은련카드와 롯데은련카드 등도 꾸준한 판매고를 올리며 성장하고 있다. 이에 따라 카드업계 관계자들은 수년내에 국산 해외겸용카드가 국제브랜드카드의 아성을 위협하게 될 것으로 전망하고 있다. 한 카드업계 관계자는 국제브랜드카드의 비율은 여전히 높은 상태지만 발급은 점차 줄어들고 있는 추세라며 국산 해외겸용카드의 인기가 높아지고 있는 만큼 수년내에는 강력한 경쟁상대가 될 것으로 본다고 말했다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

[책에서 배우는 금융&재테크]돈 좀 모아본 사람들의 영수증 정리법

돈 좀 모아본 사람들의 영수증 정리법 히라바야시 료코 지음ㅣ이서연 옮김 | 토네이도 | 1만4천원 편의점이든 슈퍼든 물건을 사면 영수증을 받는다. 그러나 곧 구겨져 주머니에 들어가거나 쓰레기통으로 직행하기 일쑤. 공인회계사로 근무하며 최고의 부자들을 만나 온 저자는 그들에게서 공통된 모습 한 가지를 발견했다. 바로 영수증을 정리하는 방법이 있다는 것. 저자는 돈을 모으고 싶다면, 당연한 듯 버려지는 영수증을 일단 모으라고 일침한다. 한 장의 영수증에 자신의 소비습관과 자산의 흐름, 낭비를 막을 수 있는 모든 방법이 들어 있다는 것이다. 영수증을 1주일 단위로 모으고 분류하는 것만으로도 잘못된 소비 습관을 알 수 있어 불필요한 지출을 막을 수 있다. 자신이 진정 원하는 곳에 지출할 줄 아는 지혜도 생긴다고 말한다. 저자는 5년간의 영수증 정리를 통해 현재 2개의 회사를 운영하는 사장이 됐다고 소개했다. 이 책에서 소개하는 영수증 정리의 7단계 과정은 단순하다. 영수증을 모으고 정해진 생활비로 살아가고 소비습관을 분석하면 된다. 하루의 소비습관을 파악하면 결과적으로 진정 자신이 원하는 지출과 단순한 낭비를 구분하는 감각이 자동으로 길러진다고 알려준다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

불완전판매 유발 ‘은행 대출모집인’ 사라지나

불완전 판매를 유발하던 은행의 대출 모집인이 올해안으로 사라질 전망이다. 금융당국이 대출모집인에 대한 대대적인 점검에 나서면서 시중은행들이 대출모집인 제도를 아예 폐지하거나, 대출모집인의 자사 사업부 편입 등을 통해 내부통제를 강화하고 있기 때문이다. 8일 금융권에 따르면 금융당국의 지도 점검 강화로 신한은행과 국민은행은 지난해 9월, 우리은행과 농협은행은 10월부터 대출모집인을 통한 신용대출을 전격 중단했으며, 하나은행도 대출모집인을 쓰지 않고 있다. 금융감독원은 올해 전북은행, 경남은행 등 지방은행과 한국스탠다드차타드(SC)은행, 한국씨티은행 등 외국계은행에 대해서도 대출모집인 관리감독을 강화하고 내부 유휴 인력을 활용해 대출업무를 시행하도록 할 방침이다. 이같은 조치는 은행이 자사 직원에게 대출업무를 맡기지 않고 대출모집인을 통해 고객을 유치하면서 대출금리가 높아지고 불완전 판매에 따른 고객 정보가 유출되는 등의 부작용이 발생하고 있기 때문이다. 실제, 최근 한국SC은행과 한국씨티은행에서는 대출모집인을 통해 고객 대출정보 13만여건이 유출되는 일이 발생해 파문이 일기도 했다. 이와 함께 금융당국은 은행 뿐만 아니라 보험, 저축은행, 캐피탈, 대부업 등의 대출모집인의 불건전 영업에 대해서도 집중적으로 단속할 계획이다. 점검 대상은 대출모집 수수료가 5%이내로 제한된 대부업 대출모집인의 영업 행위, 불법대출중개수수료 편취 등이다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

기부하고~ 금리받고~ ‘착한 금융상품’ 뜬다

사회공헌이나 기부와 결합한 금융상품들이 소비자들의 높은 인기를 끌고 있다. 금리 우대 혜택을 누리는 것은 물론 공익에도 이바지하는 일석이조의 효과를 누릴 수 있기 때문으로 풀이된다. 8일 금융권에 따르면 하나, 기업, 국민, 농협 은행 등은 일정 금액 이상을 기부할 경우 우대 금리 혜택을 적용해주는 착한금융상품을 운영하고 있다. 우선, 하나은행은 가입고객이 계좌당 100원 이상을 기부할 경우 0.3%p의 금리 우대 혜택을 주는 바보의 나눔적금을 운영하고 있다. 지난 2011년 7월 출시된 이 상품은 지난해까지 31만2천여개좌개 개설돼 1조700억여원의 가입금액을 기록하며 높은 인기를 누리고 있다. 지난 2011년 8월 기업은행이 출시한 독도는 우리땅 통장도 눈에 띈다. 판매 수익의 일부를 독도 관련 사업에 기부하는 이 상품은 가입금액만 무려 33조1천400억여원(32만1천계좌)에 달할 정도로 인기를 끌고 있다. 이와 함께 만기이자 1%를 영화 산업 발전에 사용하는 국민은행의 영화사랑적금은 지난 2010년 7월 출시 이후 2조820억여원의 판매실적을 올리며 승승장구하고 있으며, 예금판매액의 0.1%로 어린이범죄 피해자와 다문화 가정을 지원하는 농협은행의 법사랑 통장도 지난 2010년 4월 출시 이후 6만8천500여계좌가 개설돼 1천379억원의 가입금액을 기록하는 등 사회공헌과 관련한 금융상품들에 대한 호응이 이어지고 있다. 하나은행의 바보나눔적금에 가입한 박모씨(33)는 빠듯한 살림 때문에 기부에 동참하기 쉽지 않은데 금융상품 가입을 통해서라도 사회 공헌에 힘을 보탤 수 있어 좋은 것 같다고 말했다. 한 시중 은행 관계자는 은행으로서는 기업 이미지를 높일 수 있고 가입고객은 사회공헌에 동참할 수 있는 장점이 있는 만큼 사회공헌 관련 상품의 인기가 계속될 것으로 본다고 설명했다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

올해부터 달라지는 금융제도 어떤 것들이 있나?

개인신용등급 대수술 저신용 24만명 全은행 적격대출 취급 지방은행 확대 불완전 상품판매 철퇴 동양사태 방지 올해부터 개인신용등급 체계가 전면 개편되고, 중도상환수수료가 최대 30%까지 인하된다. 또 모든 은행에서 적격대출을 취급할 수 있게 됐으며, 동양사태 재발과 무분별한 대포통장 개설 방지를 위한 처벌과 감시도 강화되는 등 상당부분의 금융제도가 달라진다. 2일 금융권 등에 따르면 정부는 올해부터 금융회사의 신용거래 기록을 중심으로 판단하던 개인 신용을 건강보험 납부 이력 등을 반영한 케이 스코어로 전면 개편한다. 이에 따라 대출이 어려운 570만명(7~10등급) 저신용자 중 24만명의 신용등급이 개선될 것으로 전망된다. 또 만기 이전에 은행 대출 원금 일부를 갚을 경우 물어야하는 중도상환 수수료도 대출 종류에 따라 차등화된다. 대출 실행 비용 부담이 상대적으로 적은 신용대출이나 변동금리 대출의 중도상환 수수료가 최대 30%까지 인하될 것으로 보인다. 이와 함께 과거 시중은행만 취급할 수 있었던 적격대출을 지방은행도 취급할 수 있게 됐다. 주택 구입을 목적으로 하는 수요자를 대상으로 빌려주는 장기고정금리 대출인 적격대출은 2주택 이하 보유자가 9억원 이하 주택을 담보로 신청할 수 있으며 주택담보대출 비율(LTV)이 70%까지 적용된다. 연 금리는 4.08~4.44%수준이며 최대 5억원까지 대출할 수 있다. 금융상품의 불완전 판매도 전면 금지된다. 정부는 동양사태 재발을 방지를 위해 불완전 판매가 적발될 경우 무관용 원칙에 따라 처벌하는 한편 기업의 정보공시 의무 등의 규제를 강화했다. 또 은행창구에서 통장을 만들 때 신분증 위ㆍ변조 여부를 즉석해서 조회할 수 있는 신분증 진위확인 시스템도 전국 은행 각 지점 창구에 설치된다. 이에 따라 대포통장 개설과 금융실명제 위반 등이 한층 줄어들 것으로 전망된다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

경제 연재

지난 연재