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부실 저축은행 인수전 뜨겁다

토마토저축은행 등 7개 저축은행의 인수를 놓고 시중은행에서부터 대부업체까지 전 금융권이 치열한 경쟁을 벌이고 있다.저축은행을 인수할 경우 각 금융기관들은 저신용 고객 확보, 자산불리기, 예적금 수신기반 확보 등 시너지 효과를 극대화할 수 있다는 판단 때문이다.1일 금융당국에 따르면 2일 자체 경영정상화 기간이 완료되는 토마토 등 저축은행 인수전에 금융지주사, 증권사, 캐피털사, 대부업체까지 모두 9곳이 뛰어들었다.특히 우리금융이 토마토, 제일 등 2곳에 인수 의사를 밝히는 등 일부 금융사가 복수의 저축은행에 인수의향서(LOI)를 제출하면서 치열한 인수경쟁이 펼쳐졌다.올 상반기 영업정지 사태를 일으킨 부산저축은행 등 4개 저축은행의 매각 과정에서 인수자가 2곳 이상 몰리지 않고, 최소 입찰허용가격을 넘기지 못해 유찰된 것과는 대조적인 모습이다.특히 토마토 등 대형 저축은행은 자산 규모가 4조원에 달하지만 현재까지 가지급금으로 빠져나가 예금을 제외하면 1조5천억 수준이라 부담이 크지 않고 본점이 서울 등 수도권 지역에 위치하고 있어 인수 가치가 높은 것으로 분석된다.금융지주사는 은행 거래가 어려운 고객들을 유치해 고객 접점을 넓힐 수 있다는 점에서 저축은행 인수전에 뛰어들었고, 예ㆍ적금을 받지 못하는 증권사와 캐피털사는 저축은행 인수를 통해 여신 업무로 사업영역을 확대를 기대하고 있다.대부업체는 새희망홀씨 등 정책 상품이 출시되면서 고금리 영업에 대해 비판이 높아 부담이 크다.이 때문에 저축은행 인수전에 뛰어든 국내 최대 대부업체 러쉬앤 캐쉬는 저축은행 인수를 통한 소액 신용대출 영업으로 고리대금업자라는 부정적 인식을 벗기기 위해 인수를 추진하는 것으로 알려졌다.현재 이들 저축은행에 대한 매각 적정가격은 예금보험공사 내부적으로 정해졌지만 저축은행 인수 의사를 밝힌 금융지주사 등이 개별적으로 실사를 벌이고 있어 공개가 불가능한 상태다.금융감독원 관계자는 이번 영업정지 저축은행이 인수 가치가 있어 프리미엄을 제시할 경우 입찰 가능성이 높아질 것으로 보인다며 예금보험공사와 입찰 희망자 간의 저축은행 입찰 가격 차이가 이번 매각의 관건이라고 밝혔다. 장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-01 21:36

7개 저축銀 내일 ‘운명의 날’

토마토저축은행 등 7개 영업정지 저축은행에 대한 자체경영정상화 기간이 오는 2일 완료됨에 따라 해당 저축은행의 운명이 판가름 날 것으로 전망된다. 31일 금융당국에 따르면 경영개선명령에 따라 지난 9월18일 영업정지된 토마토제일제일2프라임대영에이스파랑새 등 7개 저축은행에 45일 간의 자체 정상화 유예기간을 부여하고 기간 내 실사작업을 실시했다. 예금보험공사는 기간 동안 해당 은행의 유상증자에 대한 평가와 매각을 위한 몸값 계산 등의 실사를 진행했으나, 실사 중 경영정상화가 어려울 것으로 판단해 매각절차를 함께 진행해 왔다.토마토저축은행 입찰에 신한금융지주와 우리금융지주가 인수의향서를 제출했고, 토마토저축은행 측에서 2일까지 경영정상화 하지 못할 경우, 인수전은 두 금융지주사의 2파전으로 진행된다.에이스저축은행은 대영저축은행과 패키지 매각될 예정으로 키움증권, 아주캐피탈, 러시앤캐시가 인수전에 뛰어들었지만, 지난 27일 현대증권이 대영저축은행만을 인수합병(M & A) 방식으로 인수키로 하면서 패키지 매각이 중단돼 에이스의 인수 상황은 현재 미지수다. 토마토, 에이스 등 저축은행이 매각되면 예금자들은 5천만원 이하까지 예금자보호법에 의해 보호받게 되고, 5천만원 이상의 금액에 대해서는 인수자가 부실자산을 해당 저축은행 파산재단에 넘겨 처분한 뒤 배당금을 예금자들에게 분배한다. 5천만원 이상 예금자는 배당 금액에 따라 예금자보호를 받지 못하는 금액의 일부를 돌려받을 수 있게 된다.토마토저축은행 관계자는 신현규 회장 구속으로 유상증자 등 자구노력 확인이 어려워 현재로선 자체 정상화가 힘들다며 관련 내용을 3일 공식 발표할 예정이라고 말했다.금융감독원 관계자는 해당 은행들이 2일까지 자체 정상화하지 못하면 예보 일정에 따라 이달 중순 입찰을 진행해 12월 영업재개 할 계획이라며 인수자 입장에서 해당 저축은행을 판단했을 때 메리트가 있어 상반기 저축은행 사태와 달리 인수 가능성이 높을 것으로 보인다고 밝혔다. 장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-10-31 21:45

보험·카드 개인정보 관리 엉터리 ‘법 바뀐 지 언젠데’

일반인의 개인정보를 대량으로 보유한 보험사와 카드사들이 정보 관리를 엉터리로 하고 있는 것으로 드러났다.한국소비자원은 지난 7월부터 8월까지 보험과 신용카드업 등 6개 업종, 60개 업체를 대상으로 조사한 결과, 올해 개정된 개인정보 취급 방침을 반영한 업체는 전체의 27개(45%)에 불과했다.특히 보험과 카드사의 고객 95%가 최근 1년 내에 개인정보를 유출 당한 경험이 있는 것으로 확인됐다.지난 2004년판 개인정보 취급방침을 쓰는 업체가 1곳이며 취급 방법이 개정된 지 조차 모르는 업체가 5개나 됐다.또한 올해 개정된 개인정보취급방침을 적용하는 곳은 16개 보함사 가운데 4개(26.7%), 신용카드사는 10개 중 2개(20%)에 그쳤다.사실상 보험사와 카드사가 고객의 기본적인 개인정보취급방침에 신경을 쓰지 않고 있는다는 의미다.실제로 보험ㆍ카드업을 포함해 이동통신, 쇼핑몰업 등 53개사를 조사해보니 15개(28.3%)는 제3자 제공 또는 취급위탁 동의시 개인정보취급방침 전체를 포함해 동의를 받았다. 개인정보 제3자 제공에 동의하지 않으면 서비스이용이나 회원가입이 불가능한 곳도 23개 중 11개(47.8%)에 달했다.이처럼 업체들이 개인정보 관리를 소홀히 하는 탓에 소비자들이 큰 피해를 보고 있다. 소비자원이 최근 1년 이내 개인정보를 제공한 전국 20세 이상 소비자 1천명을 조사해보니, 전체의 94.9%가 개인정보 유출을 경험했다고 답했다.개인정보 유출 내용은 보이스피싱(48.8%), 신상정보 공개(12.0%), 구매 안한 상품대금 청구(8.0%) 순이다. 조사 대상의 88.6%는 이러한 개인정보 유출 피해에 대해 아무런 보상을 받지 못한 것으로 응답했다.개인정보 유출피해 경험자 중 11.4%는 피해보상을 받았다고 답했으나, 개인적 또는 공개적 사과(67.6%)와 해당사가 직접 개인정보 회수나 삭제(25.0%)가 대부분이었으며 금전적 보상(5.6%)이나 관계자 법적 처벌(1.9%)은 거의 없었다.소비자원이 이번 조사 결과를 바탕으로 기업들의 개인정보 관리 수준에 대한 소비자의 신뢰도를 평가해보니 100점 만점에 33.3점으로 낙제점 수준이었다.소비자원 관계자는 방송통신위원회 등 관계 기관에 개인정보 이용 종료시 개인정보 파기사실 통보 의무화와 개인정보 유출 보상 가이드라인 제정 등을 건의할 예정이라고 밝혔다.최원재기자 chwj74@ekgib.com

금융·증권 최원재 기자 2011-10-30 16:21

주택금융공사, 11월 보금자리론 금리 동결

한국주택금융공사는 11월 보금자리론의 금리를 동결키로 했다고 28일 밝혔다.공사는 대출기간(10~30년) 동안 고정금리가 적용되는 u-보금자리론의 기본형 금리를 연 5.0%(10년 기준)로 유지한다.또 부부합산 연소득 2천500만원 이하의 저소득층에 적용되는 우대형 u-보금자리론은 기본형 금리에서 최대 1%p까지 금리가 할인돼 최저 4.0%(10년기준)의 고정금리로 이용할 수 있다.공사 관계자는 서민들에게 안정적, 장기적인 주택 마련을 지원하고 이자 부담을 덜어주기 위해 11월에도 금리를 동결한다고 말했다.한편, 공사가 지난 2월 출시한 u-보금자리론 혼합형 상품의 공급 한도가 전액 소진될 것으로 예상됨에 따라 오는 31일 해당 상품의 신청 접수를 마감한다.장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-10-28 16:22

카드수수료 내리고 포인트 혜택 폐지?

카드업계가 중소가맹점 수수료를 인하키로 한 가운데 소비자들에게 제공되는 포인트제도 폐지를 추진하면서 가맹주와 소비자 간의 희비가 엇갈리고 있다.27일 금융당국 등에 따르면 카드사들이 중소가맹점 범위를 연매출 2억원 미만으로 확대하고 수수료율을 1.8%로 인하하면서 현재 운영 중인 포인트제도를 단계적으로 폐지하기로 의견을 모았다.이는 정부와 가맹점주의 인하 압박에 못이겨 수수료율을 낮춘 카드사가 떨어지는 수익성 보전을 위해 포인트제 폐지를 선택한 것으로 분석된다.현재 카드사들은 고객 유치를 위한 마케팅 용도로 현대카드는 자동차, 삼성카드는 가전제품, 롯데카드는 유통업, 하나SK카드는 통신 등을 특화적으로 운영 중이다.하지만 포인트 등의 혜택을 누리기 위해 카드를 발급한 소비자들은 카드사가 손실 보전을 위해 고객들의 피해를 외면하자 반발하고 있다.쇼핑을 즐기는 홍모씨(30ㆍ여)는 포인트 적립을 위해 쇼핑 관련 카드를 발급하고 현금보다 신용카드를 많이 썼는데 포인트제가 폐지되면 카드 사용 의미가 없다며 가맹점 수수료 인하로 인한 카드사의 피해를 고객들에게 전가하는 것은 부당하다고 불만을 토로했다. 반면, 가맹주들은 카드사의 수수료율 인하가 만족할 수준은 아니지만 카드수수료가 수익과 연결된 만큼 소비자 개개인의 피해보다 영세업계의 고통을 줄이는 것이 중요하다는 입장이다. 수원지역에서 식당을 운영하는 한모씨(49여)는 우리가 바라던 1.5%는 아니지만 수수료율이 내려가는 것에 대해 좋게 생각한다며 가뜩이나 먹고 살기 힘든데 카드 사용자들이 장사하는 사람들을 이해해야 한다고 말했다. A 카드사 관계자는 포인트제도 단계적 폐지에 대해 언급한 바 있지만 구체적인 내용은 아직 결정된 바가 없다며 고객들의 반발을 막기 위해 금융감독원 지침에 따라 포인트제 폐지 3~6개월 전 미리 공지할 계획이라고 밝혔다. 장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-10-27 22:21

꼬리 내린 시중은행…ATM 수수료 최대 절반 ↓

은행 고객들에게 부담이 됐던 자동화기기(ATM) 수수료가 최대 50% 감면되고 저소득층은 수수료 면제혜택을 받게 된다.국민ㆍ신한ㆍ우리 등 주요 시중은행들은 지난 25일 ATM 수수료 인하 방안을 금융감독원에 제출했다. 이는 ATM 거래가 전체 거래 수단 중 40% 수준으로 가장 큰 비중은 차지하고 서민층, 중산층의 이용률이 높기 때문이다.이에 따라 영업외 시간 ATM 출금 수수료는 현재 500~600원에서 250~300원으로 낮아지고 다른 은행 ATM을 이용해 현금 출금 시 기존 수수료보다 100~300원 인하된다.지난달 시중은행 중 가장 먼저 수수료 인하 방안을 발표한 우리은행은 고객이 영업시간 외 자행 ATM에서 현금을 인출할 때 내는 수수료를 절반인 500원으로 인하했다.국민은행은 영업시간 이외에 ATM을 이용해 10만원 이하 소액을 출금할 때 내던 500원이던 수수료가 250원으로 낮아진다. 하나은행은 영업시간 외에 ATM을 이용해 자행간 이체 시 내는 기존 수수료 600원을 면제키로 했다.이와 함께 시중은행은 사회적 약자인 서민, 소외계층을 대상으로 ATM 수수료를 비롯해 인터넷, 모바일, 폰뱅킹 수수료에 대한 면제 해택을 강화할 방침이다.장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-10-27 13:10

복리식 예금상품 가입해 볼까

이자에 이자가 붙는 복리식 예금상품이 투자자들의 관심을 끌고 있다.복리식 예금상품은 일반예금보다 금리는 높지만 중도해지시 이자를 제대로 받을 수 없는 만큼 주의해야 한다.신한은행의 신한 월복리 정기예금은 최저 300만원, 최고 3천만원을 맡기면 월단위로 우대금리 포함 최고 4.05%의 복리 이자를 붙여 돌려준다. 예컨대 300만원을 예치하면 첫달에 4.05%의 이자가 붙고, 둘째 달에는 첫달의 원리금에 다시 4.05%의 이자가 붙는 식이다. 1년 뒤 원리금은 312만4천200원에 이른다. 단리로 환산한 이자율은 4.14%인 셈이다. 같은 은행의 단리식 민트정기예금의 최고 금리 연 3.73%에 견줘선 높지만, 약점이 있다. 최소 1년인 만기를 꽉 채우지 않고 중도해지하면 훨씬 낮은 이자(연 0.1~2.0%)밖에 못 받는다. 또 예치기간이 2년, 3년이면 이율이 4.00%로 0.05%포인트 깎인다는 점도 염두에 둬야 한다. 1년씩이나 묵혀두기엔 어려운 돈을 단기로 굴리기에는 계단식 금리 구조로 돼 있는 복리형 예금 상품이 유리하다. 국민은행의 KB국민UP정기예금은 계약기간이 1년이며, 기본이율이 1개월 단위로 순차적으로 높아진다. 1개월 연 2.9%, 1개월 초과~2개월 이하 3.0%, 2~3개월 3.1%, 3~4개월 3.2%, 4~5개월 3.3%, 5~6개월 3.4%, 6~7개월 3.5%, 7~8개월 3.6%, 8~9개월 3.7%, 9~10개월 3.8%, 10~11개월 4.3%, 11~12개월 6.0%로 돼 있다. 예를 들어 최소 가입금액 300만원(개인 기준)을 3개월 동안 맡기면 300만원 전체에 대해 3.1% 이자를 덧붙여 주는 게 아니다. 여기에 붙는 이자는 첫달과 1~2개월 예치기간에 대해선 각각 2.9%, 3.0%의 금리를 적용한다. 복리 상품이라기보다 예치기간에 따른 금리 차등화로 복리 효과를 내게 돼 있는 것이다.따라서 마지막달 적용하는 높은 금리에 현혹되지 말아야 한다. 다만, 기존 정기예금의 경우 계약기간(통상 1년)을 채우지 못하면 연 0.1~1.5% 수준의 낮은 금리밖에 못 받는 것에 비해선 유리한 편이다.만기해지를 포함해 총 3회까지 분할해서 인출할 때도 약정이자를 받을 수 있다는 것도 장점이다. 금리 전망이 불투명한 상황에서 사용시기가 명확하지 않은 단기 여유자금을 운용하기에 적절한 상품이다.씨티은행의 복리 스텝업 예금은 계단식 구조라는 점에선 똑같지만, 금리가 3개월마다 상승하도록 돼 있다. 예치 기간인 12개월을 3개월씩 네 구간으로 나누어 연 3.4%, 3.6%, 4.0%, 5.6%로 올라가도록 설계했다. 각 구간별 이자는 매 3개월 뒤 원금에 가산돼 복리 효과를 낸다. 1년 예치 때 평균 연4.15%(단리 환산 4.22%)의 이자 수익을 거둘 수 있다.우리은행은 예금 가입 때 이자를 미리 지급하는 독특한 방식으로 복리 효과를 누리도록 하는 미리받는 정기예금을 시판하고 있다. 300만~1억원을 12개월 동안 맡기기로 계약을 맺으면, 우대금리 포함 최고 연3.75%의 이자를 미리 받아 이를 재투자할 수 있다. 이자를 미리 받는 데 따른 효과 때문에 실질적인 수익률은 3.89%로 일반 정기예금보다 높다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-10-27 13:10

농협 채움한가족 적금 판매

가족이 함께 가입하면 가족모두가 우대금리를 받는 예금상품이 나왔다.농협중앙회(www.nonghyup.com)는 27일 가족끼리 적금에 가입하면 최대 1.5%p의 우대금리 받을 수 있는 채움한가족적금을 오는 10월 24일부터 농협중앙회 영업점을 통해 판매한다고 밝혔다.채움한가족적금은 자유적립식 적금상품으로 초입금 1만원이상, 매월 1인당 50만원이내에서 자유롭게 적립할 수 있다. 가입기간은 최소 1년에서 최장 3년까지 가입하며 1인당 가입계좌수의 제한은 없다.경기농협지역본부 관계자는 최근 저출산, 고령화 사회의 특성을 반영하여 5세미만 어린이가 있는 가정, 70세 이상 노부모를 부양하는 가정에 대해서 0.7%p의 금리가 추가로 우대된다고 밝혔다.이외에도 신용(체크)카드 사용액에 따라 부여되는 1.5%p(연간 1천만원이상)의 우대금리까지 감안할 경우, 우대금리는 최고 3.7%p에 달한다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-10-27 13:09

[재테크상담소] 편안한 노후계획을 위한 지혜

대부분 노후 대책 마련을 위해 힘쓰지만 정작 아이들의 교육비, 유학자금, 결혼자금, 주택과 관련된 비용지출 등이 목돈으로 빠져나가 나이를 먹으면 먹을수록 노후를 준비하기가 힘들다.그렇기 때문에 노후준비는 선택이 아닌 필수로 시작해야 하며 더불어 자식들이 독립을 하고 난 뒤 느즈막한 즈음을 생각하기 보다는 일찍부터 시작해야 하고 또 어떻게 운용할 것인가에 대해서도 고심해봐야 한다.행복한 노후생활을 위한 현명한 방법 중 하나는 연금을 선택하는 것이다. 연금을 선택했다면 나에게 맞는 연금수령방법 또한 현명하게 선택하는 것이 무엇보다 중요하다.60세 부부가 노후 20년을 보내려면 현재 얼마가 필요할까? 통계청 자료에 의하면 2010. 1/4분기 도시근로자 2인이상 가구 월평균 소비지출액은 253만원으로 노후생활에 필요한 생활비는 253만원의 70%에 해당하는 177만원이 된다.따라서 20년 동안 4억2천480만원(월 생활비 177X12개월)이 필요하다.연금수령방법을 선택함에 있어 사망시기를 정확하게 예측할 수 있다면 수령방법에 크게 신경쓰지 않아도 되지만 그것이 아니라면 그 종류와 특징에 대해서도 관심을 갖고 꼼꼼하게 살펴보는 것도 중요하다.▲종신연금종신형 연금은 연금을 사망할 때까지 계속하여 지급 받을 수 있는 형태다. 죽을 때까지 꾸준히 지급 받을 수 있기 때문에 안정적으로 생활을 영위할 수 있지만 일찍 사망할 경우 충분한 연금재원을 지급받을 수 없는 위험이 존재한다.▲상속연금상속형 연금은 원금은 그대로 둔 채 이자만 지급 받는 형태로 일정부분을 연금으로 지급받고 사망시 일정부분은 유가족들에게 상속된다. 일정부분이 상속자금으로 활용되기 때문에 매월 지급받는 연금금액은 연금수령형태 중 가장 적은 금액이다.▲정기연금연금을 지급받을 때 연금수령기간이 확정돼 확정 기간동안 연금을 지급받을 수 있는 형태로 일정기간 일정수입이 필요할 때 선택된다. 연금수령기간 중 사망하면 연금재원은 상속되지만, 연금수급 기간이 끝나면 또 다시 생활비 준비를 해야 하는 위험이 존재한다.김민자 농협중앙회 인계동지점 상담팀장(CFP)파생상품펀드 투자상담사

금융·증권 김민자 2011-10-27 13:09

KB국민카드 맘스맘 카드 출시

KB국민카드는 27일 출산, 육아용품 전문 유통 업체인 맘스맘과의 제휴를 통해 맘스맘 최대 13% 할인 및 2~3개월 상시 무이자할부 서비스를 제공하는 맘스맘 KB국민카드를 출시했다. 이 카드는 맘스맘에서 물품 결제 시 3% 현장 할인(일부 품목 제외)을 제공하고, 이 카드의 전월 일시불 및 할부 결제 회수금액이 30만원 이상인 경우 10% 청구 할인(월 최대 3만원 한도)을 추가 제공한다.또한, 맘스맘 결제금액의 0.2%를 맘스맘 멤버십 포인트로 적립해주며 2~3개월 무이자할부 혜택을 제공한다. 맘스맘 KB국민카드의 연회비는 국내전용 3천원, 국내외겸용(JCB) 5천원이며 연간 이 카드로 300만원 이상(현금서비스 제외) 이용 시 차기년도 연회비가 면제된다. 한편, KB국민카드는 맘스맘 KB국민카드 출시를 기념하여 11월 1일부터 12월 31일까지 이 카드의 일시불 및 할부 이용금액이 10만원 이상인 고객을 대상으로 총 2천명을 추첨하여 포인트리 5천점을 제공한다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-10-27 13:09

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