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저금리 시대 투자처는

예금금리가 물가상승률을 따라잡지 못하고 있다. 한국은행에 따르면 예금금리에서 물가상승률을 뺀 은행권의 실질 예금금리는 지난 3분기 -1.63%까지 떨어졌다.은행에 돈을 넣어두는 것이 오히려 손해라는 의미다. 저금리 시대에 대안이 됐던 저축은행 역시 잇단 영업정지 사태를 겪으면서 믿고 맡기기가 불안해졌다. 이같은 저금리 시대에 특판예금 등이 투자처로 관심을 모으고 있다.은행이 한시적으로 판매하는 '특판 예금'은 일반 예금금리보다 높다. 이벤트 성격이 짙은 특판 예금은 일반 예금 금리보다 적게는 0.5%에서 많게는 1.5%까지 높은 금리를 제공하는 것이 장점이다. 여기에 여러 가지 요건이 충족되면 우대금리가 따라붙어 5%에 달하는 금리를 기대해볼 수 있다. 단, 특판 상품은 은행이 정한 금액에 도달하면 판매를 종료한다.최근 출시된 상품으로는 외환은행의 예그큰기쁨예금과 기업은행의 IBK알토스배구예금 등이 있다. 연말까지 판매하는 외환은행의 예스큰기쁨예금은 15~36개월 만기로 가입하는 고객에게 연 0.15~0.5%포인트의 우대금리를 준다. 15개월이면 연 4.31%, 36개월은 연 4.74%까지 적용된다. 기업은행의 IBK알토스배구예금은 지난 8월 출범한 배구단 알토스의 첫 프로배구 V리그 참가 기념으로 판매중인 상품이다. 기본금리 연 3.7%에 관중 38만명 돌파 시 최대 0.7%포인트의 우대금리를 추가해준다. 소액으로 목돈을 만들기 위한 상품으로 주가지수연동예금(ELD)과 주가연계증권(ELS)도 안정적인 투자처로 알려지고 있다.ELD는 지수나 개별종목 등 설정한 기초자산을 중심으로 만기지수 변동률 조건에 따라 금리가 결정되는 상품이다. 정해놓은 기준을 넘지 못하더라도 원금은 보전된다. ELD는 보통 100만원 이상 1년 만기로 만기 시의 주식평가액에 따라 금리가 정해진다. 또 다양한 상품이 구비돼 있어 주가 상승과 하락에 모두 베팅할 수 있다. 고수익을 원한다면 ELS를 노려볼만 하다. ELS는 원금손실의 위험이 있어 신중하게 가입해야 한다. 또 가입 이후 3~6개월 단위로 최대 3년까지 상환기간을 조절할 수 있는 ELS 상품도 있으므로 시장 상황에 따라 유연하게 대응하기 좋다. 신한은행 파이낸스센터 관계자는 최근 세계경기 악화로 주식 시장이 좋지 않아 조기상환을 하지 못하고 있다면서 그러나 높은 이율을 받을 때는 13~14%까지 이율이 나오는 등 여전히 매력적인 투자처라고 말했다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-11-24 10:29

‘금융 빅4’ 인수 ‘저축銀’ 빅뱅

지난 9월 영업정지 조치가 내려진 토마토저축은행의 우선협상대상자로 신한금융지주가 선정되면서 저축은행 업계가 신뢰를 회복할지 관심이 모아지고 있다.23일 예금보험공사에 따르면 토마토ㆍ제일ㆍ프라임-파랑새저축은행의 자산, 부채를 계약이전 시키기 위해 각각 신한금융지주, KB금융지주, BS금융지주를 우선협상대상자로 선정했다.신한금융지주는 현재 토마토저축은행에 대한 본실사를 진행하고 있으며 다음달 정식 계약이 체결될 때까지 토마토저축은행은 파견된 예보 감독관의 지시에 따라 업무가 진행된다.이번 토마토저축은행의 새주인으로 자금동원력 등에서 저축은행보다 우위의 운영권을 갖고 있는 신한금융지주가 선정되면서 저축은행 업계의 몸집을 불릴 수 있는 기회를 잡은 것으로 금융업계는 내다봤다. 특히 금융그룹의 리스크 관리 방법이 해당 저축은행에 적용될 경우 부실 저축은행으로 낙인이 찍혔던 토마토저축은행이 안정세를 타면서 시중은행에서 소외되던 저신용자들의 환영을 받을 것이라는 판단이다.도내 한 저축은행 관계자는 금융지주가 인수한 만큼 담보 등이 미흡한 고객들을 대상으로 한 소매금융이 집중될 것으로 보인다며 저신용자 신규 고객을 발굴해 조용하게 저축은행의 몸집을 키워갈 것이라고 말했다.이번 입찰에서 유찰된 에이스저축은행이 제일2 저축은행과 패키지로 매각되는 가운데 이날 하나금융지주와 키움증권이 인수의향서(LOI)를 제출하면서 4대 금융지주가 모두 저축은행업에 참여, 저축은행 업계의 지각변동까지 예상된다.반면, 새주인을 찾은 저축은행에 대한 금융업계와 예금자들의 기대감은 높아지고 있지만 해당 저축은행의 직원들은 여전히 불안감을 감추지 못하고 있다. 토마토저축은행 한 직원은 직원 승계 문제는 해결되지 않아 지난 9월부터 여태까지 예보의 통보만 기다리고 있다며 은행 업무 역시 당사자로서 참여할 수가 없어 답답할 따름이라고 밝혔다.장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-23 22:47

토마토저축은행 ‘새주인’은 누구?

지난 9월 영업정지 조치가 내려진 토마토저축은행의 새주인으로 신한금융지주가 유력시 되고 있다. 20일 금융당국에 따르면 예금보험공사가 지난 17일 영업정지 저축은행 매각 본입찰을 마감한 결과 신한금융지주와 우리금융지주가 2파전을 벌였던 토마토저축은행에는 신한이 우선협상대상자로 선정됐다. 이번 입찰에서는 신한금융지주가 토마토저축은행 본입찰서에 가장 낮은 가격을 제시하면서 우선협상대상자로 선정된 것으로 전해졌다. 토마토저축은행은 경기와 인천지역을 거점으로 자산이 1조5천727억원으로 7개 점포를 거느리고 있어 금융지주사들의 관심을 한 몸에 받았었다. 토마토저축은행과 함께 인기 매물로 꼽혔던 제일저축은행은 KB 금융지주가 우선협상대상자로 선쟁됐으며, KB금융은 제일저축은행 실사 당시 직원 100여명을 투입하는 등 강한 인수 의지를 내보였다.이번 저축은행 매각에서 가장 경쟁율이 높았던 프라임파랑새저축은행 패키지는 부산은행이 주축인 BS금융이 가장 낮은 가격을 써 우선협상대장자로 선정됐다. 당초 대영저축은행과 패키지 매각 예정이었던 에이스저축은행은 대영이 현대증권에 인수합병 되면서 유찰됨에 따라 제일2저축은행과 다시 패키지로 묶여 자산부채 인수 방식(P&A) 방식으로 재매각 될 예정이다.예금보험공사는 영업정지된 저축은행들의 매각 작업이 완료됨에 따라 다음달 중순까지 이들 저축은행들의 영업 재개를 추진할 방침이다. 장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-20 22:45

최원병 농협중앙회장 연임 성공

최원병(65) 농협중앙회장이 재선출됐다.지난 2007년 12월부터 농협중앙회 회장을 맡아온 최 회장은 지난 18일 오전 실시된 차기 농협중앙회 회장에 재선출돼 향후 4년간 계속해서 농협중앙회를 이끌게 됐다.최 회장은 전체 대의원 289명 중 288명이 참석한 가운데 이뤄진 투표에서 191표를 얻어 97표를 득표한 김병원 전남 나주 남평농협조합장을 누르고 연임에 성공했다.최 회장은 내년 3월 농협중앙회 신용사업과 경제사업을 분리하는 사업구조개편을 마무리짓고 안착시켜야 하는 막중한 책임을 떠맡게 된다.농협중앙회 회장은 비상근직이긴 하지만 조합원 회원수 245만명, 총자산 287조원, 계열사 22개사를 총괄하는 등 막강한 권한을 행사할 수 있어 농업계의 대통령으로 불리기도 한다.최 회장은 성공적인 사업구조개편을 통해 더 많은 실익을 줄수 있는 탄탄한 토대를 만들 자신이 있다면서 (사업구조개편의) 부족자원금 정부지원도 반드시 6조원 관철시켜 내겠다고 말했다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-11-20 22:45

토마토 인수전 ‘빅2’ 맞붙었다

지난 9월 영업정지된 토마토저축은행을 두고 신한금융지주와 우리금융지주가 2파전을 벌이게 됐다.17일 금융권에 따르면 신한금융지주와 우리금융지주가 이날 예금보험공사에 토마토저축은행 인수를 위한 본입찰서를 제출했다.우리금융지주는 토마토저축은행 인수에 집중하기 위해 예비 입찰 때 참여했던 제일저축은행 인수를 포기한 것으로 알려졌다.제일저축은행 인수에는 KB금융지주와 하나금융지주가 본입찰서를 내면서 두 금융지주사가 정면 대결을 벌인다.프라임파랑새저축은행 패키지에는 하나금융지주와 BS금융지주가 본입찰에 참여했으며 인수 의향서를 제출했던 아주캐피탈은 막판까지 고심하다 포기했다.당초 대영저축은행과 패키지로 매각될 예정이었던 에이스저축은행은 대영저축은행이 현대증권에 인수합병되면서 홀로 인수자를 기다렸으나 이날 유찰되면서 제일2저축은행과 패키지로 묶여 재매각 될 것으로 전해졌다. 예보는 이날 제출받은 본입찰서 내용을 검토한 뒤 다음주 중 해당 저축은행의 우선협상대상자를 선정할 예정이다.장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-17 20:39

농협, 신규가입고객 이벤트

NH농협은 12월 20일까지 농협e금융과 사이버농협독도 신규가입고객을 대상으로 경품 행사 등 각종 이벤트를 실시한다고 17일 밝혔다.특히 이번 행사는 수능시험을 마친 고3 수험생을 격려하고 젊은층의 독도에 대한 관심과 사랑을 도모하며 농협창립 50주년 기념 고객감사의 메시지를 담았다. 경기농협지역본부 관계자는 행사기간 동안 ▲고3수험생(92~94년생)이 인터넷뱅킹 신규가입 시 2012년 1년간 인터넷뱅킹 이체수수료를 자동면제하고 ▲젊은층 고객(86~94년생)이 인터넷뱅킹(http://banking.nonghyup.com)과 사이버농협독도(http://dokdo.nonghyup.com)에 신규가입하고 이벤트 응모 시 추첨을 통해 2천명에게 모바일 영화예매권(1인2매)을 증정한다.또 인터넷뱅킹으로 1회 이상 이체거래하고 사이버농협독도에 신규 가입 후 이벤트에 응모한 고객 중 추첨을 통해 500명에게 아이패드(10명)외장형하드(10명)NH기프트카드 5만원권(100명)모바일기프트콘(380명),NH스마트뱅킹 어플 가입 등록 고객 300명을 추첨하여 아이패드(5명)외장형하드(10명)NH기프트카드 5만원권(285명)을 제공한다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-11-17 12:03

국세공무원교육원 시설 전면개방

국세청이 성실 납세자들을 위해 다양한 우대제도를 시행한다.국세청은 17일 성실하게 세금을 납부하는 납세자가 납세의 보람과 자긍심을 높여 나갈 수 있도록 하고, 사회적으로 존경받는 분위기를 조성하기 위해 성실납세자 우대제도를 실시한다고 밝혔다.이를 위해 중소기업과 CEO 등을 대상으로 납세자세법교실을 상시운영하고 있는 교육원 시설을 성실납세자와 중소기업에게 연수 또는 체육시설로 전면개방하기로 했다.시설사용 대상은 성실납세자와 아름다운납세자 및 중소기업을 시설사용 대상으로 선정하게 된다.성실납세자는 최근 3년 이내 납세자의 날(3월 3일)에 표창을 수여받은 모범납세자와 노동부 등의 기관추천으로 국세청장이 지정한 성실납세자, 성실납세와 적극적인 사회공헌활동을 인정해 국세청장이 지정한 아름다운납세자 등이다.중소기업기본법에서 규정한 기업으로 체납세액(징수유예 체납액은 제외)이 없는 중소기업도 우선혜택을 받게 된다.국세청은 교육기간 중에도 여유시설에 대해서는 최대한 전 시설을 개방할 예정이다.대강당, 강의실, 분임토의장은 워크샵과 세미나 용도로, 체육관, 운동장은 체육단합활동 용도로 사용가능하며, 이 밖에도 사용자의 이용편의를 위해 생활관, 구내식당도 제공한다.제공시기는 교육운휴기간으로 구분해 운영하고, 올해 시범운영을 거쳐 내년부터 정상운영 할 예정이다.교육기간 중에는 토일 및 공휴일 위주로 운영하되 교육운영 상태에 따라 평일사용이 가능하며, 교육이 없는 운휴기간은 사용시기 제한 없이 이용가능 하다.신청방법은 교육원홈페이지 PopupZone에 게재된 내용을 참조해 신청자가 사용신청서(별지 제1호 서식)를 작성하여 교육원으로 제출하면, 2일 이내 사용가능 여부를 회신하여 신청자의 이용편의를 도모할 예정이다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-11-17 12:03

금융권 20~30대를 잡아라

은행, 카드사 등 금융사들이 20~30대 고객을 잡기 위해 다양한 금융상품을 내놓고 있다.미래 주도고객 확보차원에서 젊은층의 대상으로 한 마케팅을 강화하고 있는 것이다.KB국민은행의 젊은층 대상 상품은 양적으로나 질적으로 풍부한 혜택을 주는 KB 락(樂)스타(star)상품을 선보여 좋은 반응을 얻고 있다.KB 樂star통장은 18세 이상28세 이하의 대학 및 사회초년생을 대상으로 한다. 이 상품은 휴대폰 요금 등 각종공과금 이체 또는 KB 樂Star 체크카드 결제실적, KB 스마트폰 예적금에 가입하면 100만원 이하 금액에 대해 연 4%의 높은 금리를 제공한다.KB 樂star적금은 적금 가입 후 계약기간 내 장학금을 수령하거나 국가공인외국어시험 점수 향상, 자격증 취득, 대학원 입학, 취업 등을 하는 경우 성취우대이율을 받을 수 있다. 수수료 면제, 환전수수료 할인 등의 서비스도 추가된다. KB Start통장은 재테크 새내기를 위한 상품으로 18세부터 35세까지 개인이면 누구나 가입할 수 있다.38세 이하가 가입할 수 있는 KB국민첫재테크적금도 소액예금에 대해 최대 연 5.0% 금리를 적용해 인기를 끌고 있다.하나은행의 나의 소원적금은 최고금리 5.0%로 결혼여행유학출산 등 테마별로 직접 목표금액을 설정하고, 달성 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품이다.또 빅팟(BIGPOT) 슈퍼 월급통장은 젊은 직장인 고객을 대상으로 연 3%의 고금리 및 전자금융수수료를 무제한 면제 받을 수 있는 월급통장 상품이다. 1835세 직장인이 이 상품으로 급여 이체를 할 경우 잔액 구간별로 금리를 달리 제공한다.신한은행의 신한 S20통장은 20대 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 최고 연 3.2%(결산기평잔 200만원 이하)의 우대이율을 받을 수 있다. 가입일 이후 3개월이상 경과한 고객이 등록금납부나 어학연수 및 유학 목적의 해외송금 발생시 중도해지 이율이 아닌 약정이율을 제공하는 특징이 있다.우리은행은 수수료 면제 혜택이 돋보인다. 대학생과 군인전의경 등이 통장을 개설할 경우 창구송금 및 자동화기기 이용수수료를 14일부터 전액 면제받기 시작했다.삼성카드는 12월 9일까지 전국 이마트, 훼미리마트, GS25 등 모바일카드 결제가 가능한 가맹점에서 삼성모바일 카드로 1만원 이상 이용하면 이용금액의 20%를 할인해 준다. KB국민카드는 12월 15일까지 KB국민 모바일카드를 소지한 SKT, KT 고객을 대상으로 KB국민 명동 할인쿠폰을 제공한다. 명동에서 1만원 이상 3만원 미만으로 결제할 경우 1천원, 결제금액이 3만원 이상 5만원 미만인 경우 3천원, 5만원 이상인 경우 5000원 할인쿠폰이 제공된다.최근 젊은이의 거리 명동이 NFC(근거리무선통신) 시범서비스 지역(NFC ZONE)으로 선정되면서 모바일카드결제가 더욱 활성화될 전망이다.신한카드는 내년 2월 NFC 시범서비스 기간 동안에 가맹점에서 모바일카드 이용 고객에 대해 이용 금액의 10%를 캐시백해 주거나 각종 할인쿠폰을 제공한다. 롯데카드도 같은 기간 내에 롯데 모바일카드를 사용하면 월 최대 1만원을 할인해주고, NFC ZONE에서 사용이 가능한 월 최대 5000원 할인 모바일쿠폰을 증정하는 이벤트를 진행하고 있다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-11-17 12:03

수원대 금융공학대학원 예비 금융전문가 모집

수원대 금융공학대학원이 2012년도 신입생을 모집한다.수원대 금융공학 대학원은 국내 최초인 1998년 금융공학 석사과정을 개설한 이래 250여명에 달하는 금융전문가를 양성, 국내 금융산업에 필요한 인재를 공급해 왔다. 2012년 학기부터는 여의도 펀드매니저및 애널리스트가 직접 현장위주의 강의를 전달하고, 미국 헷지펀드매니저등의 화상강의도 진행될 예정이다. 2012년 부터는 시스템 트레이딩및 컴퓨터 시뮬레이션등을 통한 실무위주의 교육으로 교과목이 개편되었으며, 기존의 증권, 은행 과정외 보험과정도 추가될 예정이다. 문의전화는 대학원 교학과 031-220-2252나 혹은 금융공학대학원 031-220-2299로 하면 된다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이호준 기자 2011-11-17 12:03

[재테크상담소] 13월 월급으로 이벤트통장 만들기

연말이 되면 우리는 13월의 월급을 받기 위해 꼼꼼한 준비를 한다. 그리고13월의 월급을 받으면 어디다 어떻게 사용할지에 대한 행복한 고민도 한다.하지만 재테크에 관심이 있다면 매년 반복해서 받게 되는 13월의 월급을 활용한 투자처에 대해 관심을 가져 보도록 하자.■인덱스펀드의 투자펀드문화가 우리보다 앞서는 미국의 사례를 보면 5년 이상 장기투자를 하였을 때 인텍스펀드 수익율 보다 높은 수익률을 낸 주식형 펀드는 10%도 안된다고 한다. 이처럼 인텍스 펀드의 장점은 저렴한 수수료, 펀드선택에 있어 오류가능 배제, 효율적인 분산투자를 들 수 있으며 좋은 인덱스를 고르는 요령을 살펴보면 100억원 이상의 일정 규모 이상이어야 하며, 3년 이상 운용한 펀드로 종합주가지수와 인덱스펀드간의 오차(트래킹 에러)가 적은 펀드이다.■저축성보험을 활용한 목적자금 만들기저축성 보험은 10년 이상 가입시 비과세 혜택이 있으며 금리연동형 상품구조로 실세금리가 반영되고, 금리가 떨어져도 보증된 최저금리를 받을 수 있다는 장점을 활용하여 13월 급여를 저축자원으로 해서 매년(연납) 불입을 한다면 자녀교육자금, 자녀유학자금, 우리가족 유럽여행자금, 등의 목돈이 들어가는 재무적 니즈를 해결할 수 있는 기회가 될 수 있다.■행복한 노후를 위한 연금저축에 투자하기과거 20년 전까지만 해도 20살에 취업을 해서 60살까지 돈을 벌고 80살까지 살면 40년 동안 벌거나 투자한 자금으로 20년 동안 먹고살 수 있었기 때문에 노후생활자금에 대한 재테크 문제는 그다지 크게 작용하지 않았다. 하지만 오늘날의 경우는 30살 정도에 취업을 하고 55살 정도까지 돈을 벌고100살 까지 산다면 25년간 벌어서 45동안 생활해야 하기 때문에 과거와 같이 저축을 하였다간 노후생활에 커다란 문제가 생긴다.이처럼 벌어야 하는 시기보다 생활해야 하는 시기가 더 많기 때문에 지금부터라도 행복한 노후생활을 위해서는 연금저축에 투자를 하여야 할 것이다.

경제 김민자 2011-11-17 12:03

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