경제

경제일반
부동산
금융·증권
소비자·유통
IT
취업·창업

은퇴준비는 20~30대부터

삼성, LG경제연구원이 내년 경제성장률을 3.6%로 전망하는 등 저성장 시대에 진입하면서 은퇴 준비도 시점도 빨라지고 있다.삼성생명 은퇴연구소는 최근 저성장 시대의 은퇴준비 5계명이라는 보고서를 통해 하루라도 빨리, 그리고 더 많이 은퇴준비를 해야한다고 조언했다.저성장시대가 본격화되어 기대수익률이 지금보다 2%p떨어지면 20대의 은퇴저축기간은 6년 더 연장되고 40대의 은퇴저축금액은 25% 늘어난다고 예상한 것이다. 삼성생명 은퇴연구소는 은퇴준비를 위해 우선 금융 이해력을 높일 것을 강조했다. 경제성장이 높을 떼는 금융 이해력의 중요성이 덜하지만 저성장 시대에서는 금융상품 이용시 더 많은 수수료나 비용을 내게되어 결과적으로 은퇴자산이 그만큼 더 적게 모아진다는 것이다. 은퇴연구소 관계자는 은퇴설계에서는 은퇴 후 30년 이상 생활한다고 할 때, 첫 해 꺼내 쓸 은퇴자산의 비율은 4%가 적당하다며 5%는 위험하고, 6%는 도박에 가깝고, 저성장으로 기대수익률이 낮아지면 인출 비율도 4%보다 낮춰야 한다고 말했다.■20~30대 은퇴준비 일찍 시작하라 20~30대의 은퇴준비는 일찍 시작할 것을 권유했다. 저성장으로 기대수익률이 낮아진다면 은퇴저축기간이 늘어날 수밖에 없다. 하루라도 빨리 은퇴준비를 해야 한다는 것이다. 통계청의 2010년 가계금융조사에 따르면 20대가 생각하는 은퇴연령은 61세, 은퇴 후 월 최소 생활비는 138만원이다. 물가상승률이 3%라고 가정하면 현재 27세인 사람이 61세가 됐을 때 월 377만원이 필요하다는 계산이 나온다. 100세 사망을 전제로 39년 동안의 생활비를 확보하려면 기대수익률이 6%일 경우, 매월 120만원씩 342개월(약 28년)간 저축해야 한다. 하지만 기대수익률이 4%면 413개월(약 34년)을 저축해야 한다. ■40~50대, 적립금 최대한 늘려야 반면 40~50대 은퇴적립금액 늘려야 하는데, 보고서는 적립금액을 높이는 방법으로 부동산 자산 비중을 낮춰 원리금 상환 금액을 줄이고, 노후 대비 적립금액은 늘릴 것을 제안했다. 통계청에 따르면 40대가 생각하는 은퇴연령은 63세, 은퇴 후 월 최소 생활비는 160만원이다. 물가상승률을 3%로 가정하면 현재 43세인 사람이 63세가 됐을 때는 월 평균 288만원이 필요하다. 100세에 사망한다고 할 때 37년 동안의 생활비를 확보하려면 기대수익률이 6%일 경우 20년간 매월 171만원씩 저축해야 한다. 그러나 기대수익률이 4%면 213만원씩 저축해야 한다. 기대수익률이 2%포인트 하락하면 은퇴저축금액이 24.5% (171만원 213만원) 늘어나는 것이다. ■슬로라이프(slow life)에 익숙해져라 보고서는 마지막으로 앞서 강조한 재무적 준비 외에 비재무적 준비를 위해 슬로라이프에 익숙해지는 것을 권유했다.슬로라이프는 쉽게 말해 과도한 소비를 지양하는 삶이다. 은퇴연구소 관계자는 대부분의 베이비붐 세대들은 빨리 성장하는(fast-growing) 경제에 맞춰진 라이프 스타일로 살아왔다며 은퇴와 동시에 대부분 소득이 감소하기 때문에 저성장 시대 소득 감소에 맞춰 라이프스타일을 저소비로 조정해야 한다고 분석했다. 이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

금융·증권 이선호 기자 2011-12-01 10:40

수수료 인하 은행 ‘ATM꼼수?’

최근 자동화기기(ATM) 수수료를 인하한 일부 시중은행이 ATM 서비스를 축소하고 나서자 고객들의 불편을 외면하고 있다는 지적이 일고 있다.30일 은행권에 따르면 국민은행의 경우 내년 ATM 500대를 신규 설치하거나 교체할 계획이며 이는 올해 신설, 교체한 1천450대에 비해 3분의 1, 지난해(1천대)와 비교했을 때 절반 수준이다.지난 2009년 6월 고액권인 5만원권이 발행되면서 지난해와 올해 ATM을 대폭 교체한데다 5년 정도 되던 ATM 교체 주기가 기술 개선 등으로 8년으로 늘어나 수요가 감소함에 따라 결정된 사항인 것으로 국민은행 측은 설명했다.하지만 일부 시중은행이 ATM 신규 설치나 교체를 축소하면서 5만원권 이용 고객의 불편이 예상되자 은행의 입장만 고려한 일방통행식 운영이라는 불만의 목소리가 높다.5만원권 유통량이 매년 증가 추세를 보이고 있지만 이를 이용할 수 있는 ATM이 전체 ATM의 3분의1에 불과해 신규, 교체 작업이 줄어들면 고객들의 불편이 가중되기 때문이다.특히 ATM 수수료를 인하하면서 수익 손실을 보전하기 위해 ATM 줄이기에 나서는 것이 아니냐는 주장이 제기되면서 고객들의 비난을 면치 못하게 됐다.은행을 찾은 고모씨(50ㆍ여)는 관련 뉴스를 보고 창구 직원에게 물어봤더니 오보라며 오히려 은행 측이 피해자라고 했다며 인심쓰는 척 수수료를 내리더니 고객들의 불편은 생각하지 않고 은행 이익만 챙기면서 거짓말까지 하는 건 바람직하지 못하다고 말했다. 이에 국민은행 관계자는지난해와 올해 5만원권 발행으로 ATM 교체 수가 많아 내년 서비스를 축소하는 것으로 보이는 것 뿐이라며 수수료 인하에 따른 조치와는 전혀 상관없다고 밝혔다. 한편 9천500여대로 시중은행 중 가장 많은 ATM을 보유한 국민은행은 지난 18일 ATM 수수료를 최대 600원 인하했으며, 이에 따른 수익 손실은 1천500억원 정도가 될 것으로 전망했다. 장혜준기자 wshj222@kyeonggi.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-30 22:34

덩치 커지는 농협…인사 회오리

농협중앙회가 노조와 마찰을 빚고 있는 가운데 29일 이사회를 열어 조직개편안을 전격적으로 통과시켰다.금융업계에 따르면 농협은 이날 오후 이사회를 열고 사업구조 변경에 따른 조직개편, 인력배치안 등을 의결했다.내년 3월 사업구조를 바꿔 경제지주와 금융지주를 분리하는 것이 조직개편안의 골자로 경제지주는 1개 본부, 2개 부서로 구성되며 13개 자회사를 거느리게 된다.4개 본부, 8개 부서 체계인 금융지주는 은행과 생명보험, 손해보험, 투자증권 등 7개 자회사를 두며 관리 업무가 줄어든 농협중앙회는 현재 4개 본부가 2개 본부로 축소된다.이사회에서는 신용경제분리(신경분리)와 관련한 인력 배치도 논의됐다.조직개편 후 농협의 전체 직원 수는 2만92명으로 1천97명이 늘어나 2만명을 돌파할 전망이다.보험인력 670명을 확충하는 금융지주는 1만4천700명으로 전체 인력의 70%를 차지하게 된다.자회사와 영업망 확대 영향으로 비상근 사외이사를 포함한 임원은 72명으로 37명 늘어나고 집행 간부는 1516명 늘어날 전망이다.농협 노조원 44명은 이사회 저지를 위해 농성을 벌이다가 경찰에 연행됐다.농협 노조는 노사 합의없이 조직을 개편하고 직원을 배치한 이사회 결의는 무효라며 법적 조치를 취하겠다고 밝혔다.노조는 신경분리 시점을 오는 2017년으로 연기하고 정부가 지원키로 한 4조원을 제외한 부족 자본금 8조2천억원을 마련하는 방안 등을 논의해야 한다고 주장했다.노조 관계자는 협의를 한 번도 하지 않은 사측이 경찰을 동원하는 등 조직개편과 인력배치 방안을 날치기 처리한 만큼 상급단체와 함께 무효화 투쟁을 하겠다며 상무 이상 간부직원을 늘리면 정부가 낙하산 인사를 할 소지도 있다고 비난했다.농협 관계자는 신경분리의 목적은 전문성과 경쟁력 강화를 통해 수익을 확대해 농민을 지원하기 위한 것이다라며 법에 근거한 최소 인원을 임원으로 배정해 다른은행의 7080% 수준에 불과하다고 설명했다. 이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

금융·증권 이선호 기자 2011-11-29 22:35

금융당국, 수수료율 인하 이어 ‘체크카드’ 부가서비스 축소 제동

금융당국이 카드사들의 체크카드 부가서비스 혜택 축소 방침에 제동을 걸면서 카드업계가 수수료율 인하에 이어 카드사 발목잡기라며 반발하고 있다.28일 금융감독원에 따르면 가맹점 수수료 인하에 따라 카드사 손실을 보전하기 위해 체크카드 회원들에게 제공되던 혜택을 줄이려는 것은 불합리하며 관리ㆍ마케팅 비용 등의 경비 절감을 통해 수익 감소 부분을 감당해야 한다는 내용을 카드사에 전달했다. 이는 최근 가계빚이 늘어나면서 체크카드 활성화를 추진하고 있지만 혜택이 축소될 경우 고객들이 체크카드 사용을 외면할 것으로 보이자 이용자 확보를 위한 금융당국의 조치로 해석된다. 당초 카드사들은 금융당국과 가맹점 등의 압박으로 지난달 중소가맹점 범위를 연매출 2억원 미만으로 확대하고 수수료율을 1.80% 이하로 인하키로 결정하면서 신용카드와 함께 체크카드 서비스도 대폭 축소할 예정이었다. 현대ㆍ신한ㆍ삼성카드 등 국내 주요 카드사들은 체크카드 고객들에게 제공되던 놀이공원, 영화관 할인, 캐시백 등의 부가서비스를 중단키로 결정했다. 하지만 카드사들은 금융당국이 체크카드 혜택 축소를 금지하자 체크카드는 계좌 연동으로 예금 잔액에 맞춰 쓸 수 있는데다 현금서비스, 할부 등의 기능이 없어 카드사 수익에 도움이 되지 않아 부가서비스 축소가 불가피하다는 입장이다. 특히 각 가맹점 수수료율 인하로 수입이 줄고 카드 사용에 따른 이익보다 카드론 등 대출 업무로 수익성을 보고 있어 금융당국의 지시를 전부 수용할 수 없다는 것이다. 한 카드사 관계자는 현재 카드 사용액이 아닌 카드론 등으로 수익을 올리고 있다며 카드 업무로 큰 수익이 나지 않기 때문에 금융당국이 부가서비스를 제한하는 것은 적절한 조치가 아니다고 말했다. 금융감독원 관계자는 가맹점 수수료율을 인하하면서 카드사가 체크카드 서비스를 축소시키려고 하는 부분에 대해 비판이 일고 있다며 소비자에게 부담을 전가하는 것은 바람직하지 않아 구조 개선 권고 차원에서 이같은 내용을 전했다고 밝혔다. 장혜준기자 wshj222@kyeonggi.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-28 22:58

카드사용 증가세 둔화 10월 실적 사실상 전월 수준

10월 국내 카드 승인 실적이 전달 대비 0.8% 증가한 39조9천억원을 기록했다.28일 여신금융협회에 따르면 10월 국내 카드승인실적은 39조9천억원으로 전달(39조6천억원)에 비해 0.8% 증가하는데 그쳤고, 10월이 9월에 비해 영업일수가 하루 더 길다는 점을 감안할 때 사실상 전월 수준에 머무르고 있다. 이는 국내총생산(GDP) 증가율, 소비자 물가상승률이 둔화하면서 민간소비 지출 증가율도 2분기 0.9%에서 3분기 0.6%로 감소했고, 지난 7월부터 신용카드 발급수 연 증가율을 3%로 제한하는 등 신용카드 외형확대 억제 정책이 실시했기 때문인 것으로 분석된다. 카드 승인실적도 5월 7.6%, 6월 -3.6%, 7월 3.0%, 8월 -0.3%, 9월(2.7%) 등으로 지난 5월부터 증가세가 둔화됐다. 장혜준기자 wshj222@kyeonggi.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-28 22:58

경기도에 지폐 자동정사기 ‘0대’

위조지폐가 늘고 있지만 정작 한국은행 경기지역본부는 이를 감별하는 자동정사기(위조지폐 감별기)조차 갖추지 못해 위조지폐 방지에 소극적이라는 지적이 나오고 있다.27일 한국은행 경기본부에 따르면 지난해 8월 한국은행 내부조직 개편에 따라 발권팀이 담당하던 도내 위조지폐 감별 업무를 업무팀으로 이관하고 보유하고 있던 자동정사기 1대를 인천본부로 옮겨 경기본부에는 정사 기능을 하는 기계가 전무하다. 이 때문에 도내 시중은행에서 1천만원 단위 묶음으로 비닐 포장돼 경기본부로 들어오는 지폐들은 위폐 감별 작업이 전혀 이뤄지지 않은 상태로 한은 본점 또는 한은 강남본부로 옮겨지고 있다. 현재 한은 경기본부는 시중은행이 발견한 위폐와 도민들이 직접 신고해 온 위폐만을 직원들이 감별하고 있어 사실상 도내에서 유통되는 위폐를 정확히 파악하기 어려운 실정이다.이런 가운데 위폐 발견은 늘고 있다. 올 1~9월 중 전국 위조지폐 발견현황을 살펴보면 한은이 화폐 취급과정에서 발견하거나 금융기관 또는 국민이 신고한 위조지폐는 모두 7천269장으로 지난해 같은 기간보다 4.2% 늘어났다. 경기지역에서도 2월 21건, 4월 31건, 6월 30건, 8월 26건, 9월 34건 등 위폐가 꾸준히 발견되고 있다.특히 평택, 양주, 의정부 등 도내에서 1만원권, 5만원권 지폐를 위조하거나 유통시킨 위폐범들이 검거되면서 위조지폐 방지에 대한 중요성이 부각되고 있는 상황이다.도내 한 경찰관계자는 위조지폐는 사기죄에 해당돼 우리도 신고가 들어오면 면밀히 감식한다며 여태껏 도내 위조지폐 업무를 한은 경기본부에서 하는 줄 알았다. 많은 돈을 서울로 보내면 위조지폐 검수 업무가 더 복잡해지고 운송 위험도도 높아져 해당 업무에 대한 개선이 필요하다고 말했다.이에 한은 경기본부 관계자는 정사기가 인천본부로 옮겨진 뒤 사실상 경기본부에서 발견된 위조지폐라는 꼬리표는 없어졌다며 도내에서 환수된 지폐들이 타 지점으로 보내지더라도 지폐 묶음 띠에 경로가 적혀 있어 위폐 발견 시 상환 문제로 경기본부에 통보가 온다고 밝혔다. 장혜준기자 wshj222@kyeonggi.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-27 22:19

올해 가계빚 이자부담 50조 넘어

올해 한 해 가계빚 이자부담이 50조원을 넘어섰다.국민총소득의 5%가 가계부채 이자 상환에만 쓰이는 셈이다. 가계의 이자 부담이 너무 크다 보니 심각한 내수부진까지 우려된다.27일 금융권 및 한국은행 등에 따르면 올해 가계대출 이자부담의 총액은 56조2천원에 달하는 것으로 집계됐다.가계대출 이자부담이 50조원을 넘어선 것은 사상 초유의 일이다.이는 지난해 국민총소득(1천173조원)의 4.8%를 차지한다.이자부담 급증은 대출금의 급증과 대출금리의 상승이라는 두 요인이 맞물리며 발생했다.지난해말 797조4천억원이었던 가계대출은 올해 9월말 840조9천억원으로 증가했다. 1년새 무려 43조원이 늘었다.금융기관별 대출액은 은행이 431조5천억원에서 449조6천억원으로 18조원 많아져 가장 크게 증가했다.농협 대출이 7조3천원 늘어 그 뒤를 이었고, 보험사 대출도 4조원 증가했다. 새마을금고(3조7천억원), 카드캐피털사(1조9천억원), 저축은행(1조3천억원) 등도 증가액이 컸다.이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

금융·증권 이선호 기자 2011-11-27 22:19

보험사 약관대출까지 막으면…

금융당국이 은행권 대출 규제에 이어 보험사 약관대출 규제 방안마저 검토하고 나서자 서민들의 발목을 잡는 정책이라는 불만의 목소리가 높다.24일 금융위원회에 따르면 10월말 보험사의 가계대출 잔액은 67조3천억원으로 9월 66조8천억원에 비해 5천억원 늘었고, 이 중 약관대출이 전체 대출의 61%인 41조2천억원을 차지했다.이는 금융당국의 제1금융권 대출규제가 시작되던 지난 6월부터 증가세를 보인 것으로 대출증가율은 6월 0.73%, 7월 0.79%, 8월 2.10%, 9월말 1.03%를 기록했다.약관대출은 보험 계약자가 가입한 보험 해약환급금의 7080%를 수시로 대출받을 수 있는 제도로 부실이 발생할 가능성은 낮지만 약관대출로 인해 보험계약이 실효될 위험성이 있어 보험계약자의 피해와 대출 부실 방지를 위해 미리 나서겠다는 것이 금융당국의 설명이다.하지만 서민들은 시중은행의 대출금리 보다 낮은 4.5~10%의 금리로 보험계약 기간 동안 원금 상환 부담없이 목돈을 이용할 수 있어 보험 약관대출을 규제하는 것은 불합리하다는 입장이다.특히 급전이 필요할 때마다 전화 또는 인터넷으로 간단히 신청할 수 있고, 보험금의 선급금 성격으로 개인 신용점수에 영향을 주지 않아 보험 약관대출은 규제 대상이 아니라는 것이다.약관대출을 사용하고 있는 신모씨(28ㆍ여)는 은행 대출은 절차도 복잡하고 신용점수에 영향을 줘 큰 돈이 필요하지 않는 이상 사용하지 않는다며 내가 낸 보험금 일부를 쓰는 것 뿐인데 정부가 왜 이 부분까지 규제하려고 하는지 이해가 되지 않는다고 말했다. 이에 금융위 관계자는 약관대출은 보험계약자의 권리 성격을 가지고 있어 제한하기 힘들지만 약관대출의 부실 가능성을 사전에 예방하기 위해 검토 하는 것이라며 보험사 가계대출 증가세가 지속될 경우 대손충당금 적립기준 강화 등 보험사 가계대출 건전성 규제 방안을 추진해 나갈 계획이라고 밝혔다.장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-24 22:47

카드 수수료 내리면 소비자만 피해

신용카드 가맹점이 수수료 인하를 지속적으로 요구하고 있는 가운데 가맹점 수수료가 인하되면 결국 소비자가 피해를 보게 된다는 주장이 제기됐다.김상봉 한성대학교 경제학과 교수는 지난 23일 한성대학교에서 열린 한국카드학회 학술대회에서 카드사들이 가맹점 수수료 인하로 수익이 줄어들면 부가서비스를 줄여 소비자에게 전가할 것이라고 밝혔다.카드사들이 체크카드 서비스, 제휴사 할인 서비스 등 수익은 없지만 비용만 높은 서비스 부문을 축소할 것이라는 분석이다.김 교수는 카드 발급시 회원에 적용되던 신용리스크를 일부 가맹점에 적용해 카드사와 공유하면 가맹점 폐업으로 인한 미회수금액이 줄어들어 가맹점 수수료가 낮아질 수 있다고 강조했다.2000년 산동회계법인이 산출한 가맹점 수수료율 원가는 2.45%였던 점을 감안했을 때 이 수치가 대손 비용을 포함한 수치라는 점을 미뤄보면 수수료가 현재 2% 초반대보다 낮아질 여지가 있는 것으로 추정했다.금융당국의 태도와 관련, 김 교수는 최근 가맹점 수수료를 직접 규제하는 것은 금융사 건전성을 감독하기보다는 거래 당사자 간 결정된 가격을 통제하기 위한 것으로 보이며 정부는 시장의 자율성을 침해해서는 안된다고 주장했다.이건희 경기대 교수는 우리나라는 카드사용이 늘수록 연체율도 상승지만 가계부채가 많을수록 카드 연체율이 낮아지는 것은 다른 곳에서 빚을 내서 단기대출인 카드대출을 갚아 신용불량자에서 벗어나려고 하기 때문이다고 말했다.한편, 유흥ㆍ사치업, 경비업, 부동산중개업, 학원업, 안경업 등으로 이뤄진 유권자시민행동과 직능경제인단체총연합회는 오는 30일 오후 서울 장충체육관에서 카드수수료를 1.5% 수준으로 내려줄 것을 요구하는 2천만 서민과 직능 소상공인 결의대회를 개최한다.장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-24 10:29

우리은행, 뷰티플 제주 복합예금 출시

우리은행은 원금은 보장하면서 국내 증시에 투자해 고수익을 추구하는 뷰티플 제주 복합예금을 출시, 2천억원 한도로 다음달 6일까지 한시 판매한다고 24일 밝혔다.뷰티플 제주 복합예금은 제주도가 세계 7대 자연경관에 선정된 것을 기념하기 위해 출시된 상품으로 가입대상에 제한이 없으며, 가입금액은 100만원 이상, 저축기간은 1년이다. 이 상품은 고객이 원금이 보장되는 최고 연 10.8% 복합예금에 가입하면 가입금액 범위내로 연 5.5% 정기예금을 가입할 수 있으어 주가지수 상승률에 따라 고수익을 추구하는 고객에게 적합한 상품이다. 장혜준기자 wshj222@ekgib.com

금융·증권 장혜준 기자 2011-11-24 10:29

경제 연재

지난 연재

이시각 주요기사