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[책에서 배우는 금융&재테크]젊은 부자

◇젊은 부자 박종기 지음｜청림출판 펴냄｜1만3천800원 돈을 벌어도 모이는 게 없고, 아껴써도 항상 쪼들린다. 살면서 누구나 한 번쯤은 해봤을 돈타령이다. 그래도 돈을 모았다는 사람은 어딜가나 꼭 있기 마련이다. 무일푼으로 상경해 수십억대의 자산가가 됐다는 이야기나 100원짜리 하나 허투루 쓰지 않아 큰 돈을 모았다는 이야기 등이 종종 들린다. 대체 부자가 될 수 있는 방법은 무엇일까. 베스트셀러인 부자 통장과 부자 탄생으로 유명한 저자는 부자와 평범한 사람의 차이는 돈 버는 시스템이 있냐 없냐에 달려있다고 조언한다. 돈을 모으는 5년 공식을 통해 한 푼 두 푼 아껴 모으는 것만으로도 누구나 부자의 길에 들어설 수 있는 가장 쉬운 방법을 알려준다. 또 월급 외에 추가 수입을 창출해 진정한 부자가 되는 비결을 공개한다. 저자는 부자가 되겠다는 생각으로 5년 동안 자신만의 특별한 방법으로 절약을 하고 종잣돈을 모았다. 이후 재테크로 자산을 늘려 부자의 길을 걷고 있는데, 이런 저자의 경험이 묻어나는 젊은부자에서 부자의 길을 엿볼 수 있다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-04-10 13:08

제2금융 ‘연대보증’ 족쇄 푼다

정부가 저축은행, 상호금융, 할부금융사, 보험사 등 제2금융권의 연대보증을 이달 말 폐지할 방침이다. 이를 통해 연대금융 족쇄에 묶인 약 200만명이 혜택을 볼 전망이다. 4일 금융위원회에 따르면 제2금융권의 연대보증 규모는 대출 연대보증이 51조5천억원, 이행 연대보증이 23조3천억원 규모로 추산된다. 대출 연대보증은 저축은행이나 상호금융회사 등이 돈을 빌려주며 신용이나 담보를 보강하라고 요구하면서 이뤄진다. 이행 연대보증은 서울보증보험 등 보증보험사가 계약을 불이행하는 상황이 발생할 시 대신 책임지겠다고 보증하며 부족한 보험료를 연대보증으로 메우도록 하는 것이다. 금융위는 약 141만명이 대출 연대보증에 끌려들어 간 것으로 분석했다. 1인당 3천700만원씩 연 20%가 넘는 제2금융권 고금리 대출에 보증채무를 진 셈이다. 연대보증이 붙은 대출금은 제2금융권 전체 대출액 390조2천억원의 13.2%에 달한다. 이행 연대보증에도 55만4천명이 매여있어 총 보증 공급액 161조원의 14.5%를 차지하고 있다. 금융위는 이를 채무상환 불이행 위험을 연대보증인에게 불합리하게 떠넘기는 관행이라 판단, 금융감독원과 업계, 학계가 참여한 태스크포스(TF)를 구성해 이달 말까지 폐지 방안을 구체화할 방침이다. 단 신용이나 담보가 부족한 서민, 영세 상공인, 중소기업이 돈을 빌리는 데 어려움이 없도록 생계와 생업에 필요할 때 연대보증을 예외적으로 허용하는 방식이 도입될 전망이다. 구예리기자 yell@kyeonggi.com

금융·증권 구예리 기자 2013-04-04 20:54

은행 예금금리 3년만에 2%대 하락

3년 가까이 3%대를 유지하던 예금은행의 저축성수신 금리가 33개월 만에 2%대로 내려갔다. 같은 기간 대출금리도 연 4.91%로 전월 보다 0.09%p 축소됐다. 28일 한국은행이 발표한 2013년 2월 중 금융기관 가중평균금리에 따르면 지난 2월 저축성수신금리(신규취급액 기준)가 전월보다 0.06%p 하락한 연2.94%로 집계됐다. 이는 지난 2010년 5월 2.89%를 기록한 이후 최저치다. 순수저축성예금 금리와 시장형금융상품 금리는 각각 2.94%, 2.97%로 전월 보다 0.06%p, 0.03%p 하락했다. 비은행 금융기관의 1년 만기 정기예금 기준 예금금리는 모든 기관에서 하락세를 나타냈다. 신협과 상호금융이 각각 0.08%p 하락해 낙폭이 가장 컸다. 대출금리는 가계대출금리가 0.23% 하락한 영향으로 대출금리와 저축성금리 차이는 1.97%p로 전월 대비 0.03%p 축소됐다. 비은행 금융기관 대출금리 역시 모든 기관에서 하락한 것으로 조사됐다. 대출금리 폭이 가장 큰 곳은 신협으로 0.3%p 하락세를 보였고, 뒤를 이어 상호저축은행(-0.2%p), 새마을금고(-0.15%p), 상호금융(-0.12%p) 순이었다. 2월 말 잔액 기준 예금은행의 총수신금리는 연 2.59%로 전월보다 0.06%p 내렸다. 총대출금리는 연 5.24%로 0.04%p 하락했다. 총대출금리와 총수신금리 차는 2.65%p로 전월보다 0.02%p 확대 폭이 커졌다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-03-28 20:46

도내 저축은행 ‘영업정지 악몽’ 되살아나나

경기도내 3개 지점을 두고 있는 신라저축은행의 영업정지 예고로 저축은행의 부실문제가 또다시 수면 위로 떠오른 가운데 도내 본점을 둔 저축은행 상당수의 부실채권 비율이 전년 대비 상승한 것으로 나타났다. 27일 금융감독위원회 금융통계시스템에 따르면 현재 도내에 본점을 두고 영업 중인 저축은행은 한국투자저축, SC저축, 남양저축은행(자본규모가 큰 순서) 등 모두 18곳으로 영업지점만 78곳에 이르는 것으로 집계됐다. 이 중 인수ㆍ합병 등의 문제로 데이터가 집계되지 않은 예한솔, 신한, 한화저축은행 3곳을 제외한 12곳의 지난해 고정이하여신비율이 전년 대비 증가했다. 고정이하여신비율은 고정, 회수의문, 추정손실 등 건전성이 나쁜 것으로 분류된 여신 비율을 뜻하는 용어로 사실상 부실채권을 의미하며 수치가 높을수록 위험하다는 뜻을 내포하고 있다. 금융당국 기준에 따르면 고정이하여신비율이 8%이하를 유지할 때 양호한 것으로 분류하고 있지만 도내 저축은행의 경우 이 수치를 만족하고 있는 곳은 단 3곳에 불과했다. 오히려 전국 저축은행 평균(19.85%)을 상회하고 있는 곳이 7곳에 달하며 30%를 넘는 곳도 2곳이나 됐다. 이 같은 배경에는 지난 2010년 저축은행 부실화 문제를 가져왔던 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 부실 요인이 여전히 작용하고 있는데다 금융당국의 저축은행 구조조정 등의 여파로 뱅크런이 대거 발생하면서 여ㆍ수신이 크게 악화된 원인으로 풀이된다. 실제 한국은행 경기본부가 집계한 지난해 도내 저축은행 여ㆍ수신 현황을 보면 각각 4조3천억원, 4조7천625억원 감소한 것으로 나타나기도 했다. 부실채권 비율이 30%이상 되는 도내 한 저축은행 관계자는 부동산 경기침체로 사실상 회수가 불가능한 부실채권의 비율이 높아지고 있다며 자체 경매를 통해 채권을 회수하고 있지만 그마저도 경기가 좋지 않아 힘든 실정이다고 토로했다. 또 다른 저축은행 관계자도 시중은행이나 제2금융에 비해 자금사정이 열악해 미세한 시장 변화에도 민감하게 반응할 수밖에 없다며 부실채권을 낮추고 자기자본을 높이는데 주력하고 최대한 고객이 안심하고 돈을 맡기거나 빌릴 수 있도록 하겠다고 말했다. 하지만 지난해에 이어 올해 역시 대ㆍ내외 경제전망이 불투명한데다 시중은행의 사정 역시 좋지 않아 부실금융기관 정리에 따른 추가적인 구조조정 가능성도 조심스레 제기되고 있다. 이에 대해 저축은행감독국 관계자는 아직까지 저축은행 구조조정에 대해 정해진 바가 없다며 다만 모니터링을 통해 저축은행의 자기자본비율을 비롯 부실채권 등의 건전성을 지속해서 파악하고 있다고 말했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-03-27 20:48

'시작이 반' 결혼시즌, 신혼부부를 위한 재테크 가이드

결혼은 현실이다. 삶의 양식이 다른 두 사람이 만나 한 가정을 꾸려간다는 게 간단하지만은 않을 터. 그 쉽지 않은 여정에 항상 꼬리표처럼 붙어 다니는 것이 돈이다. 춥고 배고파도 함께 할 수 있어 행복하다던 연애시절과는 다르다. 하물며 10쌍 중 8쌍이 빚을 안고 시작하는 대한민국의 현실에서는 더욱 그렇다. 물론 돈이 전부는 아니다. 하지만 행복의 일부인 것만은 분명하다. 따라서 곱절이 된 수익과 지출을 어떻게 관리하는 가는 행복한 결혼 생활의 필요충분조건이 된다. 본격적인 결혼 시즌을 맞아 행복한 결혼생활을 위한 재테크 습관을 알아봤다. ■ 통장부터 결혼시켜라. 자산전문가들이 말하는 신혼부부 재테크 첫 번째는 통장 합치기다. 맞벌이 부분 뿐 아니라 외벌이 부부에게도 필요하다. 가계 전체 재무를 파악할 수 있는 기본정보기 때문이다. 수입 총액을 파악한 뒤 다음은 지출 정리다. 전문가는 매달 고정지출과 변동지출을 나눠 정리하라고 조언한다. 고정지출은 동일하다고 가정하되 변동지출에는 좀 여유를 두어 생각하는 게 좋다. 경조사가 몰리는 달도 있고, 긴급히 부모님의 병원비가 필요할 때도 있다. 목돈 드는 가구를 사거나, 세금을 내거나, 주택관련 비용이 드는 달도 있다. 따라서 평소엔 지출자금을 약간 여유있게 잡은 뒤 그보다 덜 쓰는 노력이 필요하다. 그래야 정말 중요한 때 제대로 대응할 수 있다. ■ 가계도 비즈니스 재무계획표 작성하라. 부부 재무계획표도 필요하다. 주거와 양육에 들어가는 돈이 해마다 얼마쯤 될 것인지 시나리오를 그리는 것이다. 결혼 초기에 신혼을 만끽한다며 헤프게 쓰면 아이가 생긴 뒤 곤욕을 치를 수 있다. 결혼 초부터 수입 절반 이상 바짝 모으는 게 중요하다. 맞벌이 부부의 경우 재무계획의 첫 번째는 표시 안 나게 나가는 지출을 막아야 한다. 가장 좋은 방법은 바쁘더라도 가계부를 작성하는 것이다. 두 번째는 뚜렷한 재무목표를 가져야 한다. 저축하는 자금의 목적을 명확히 해 자녀양육비, 주택마련자금, 노후준비자금 등으로 구분해 각각의 목적에 맞는 투자를 해야 한다. ■ 돈에도 꼬리표를 붙여라. 목적별로 통장에 이름을 붙이는 것도 좋은 방법이다. 돈의 꼬리표를 붙이는 것이다. 예컨대 주택마련을 목적으로 하는 통장, 해외유학을 목적으로 하는 통장, 출산육아를 위한 통장 등이다. 시중은행은 통장 이름을 본인이 희망하는 대로 바꿀 수 있는 상품을 많이 내놓고 있다. 굳이 통장 겉표지를 바꾸지 않아도 온라인 뱅킹을 할 때 계좌 별명에 아기 몫 비상금 내 집 등을 적으면 된다. 뭉뚱그려 1억 모으기 등을 하는 것보다 목표에 따라 돈을 모으는 게 좋다. 돈의 우선순위가 정해지기 때문이다. ■ 앞날은 아무도 모른다, 예비자금 마련하라. 맞벌이 가족은 육아 휴직, 퇴사 등으로 외벌이가 됐을 경우에 대비해 3개월치(외벌이는 6개월)급여에 해당하는 금액을 MMF, MMDA에 넣어 두는 게 좋다. 유사시에 대비해 언제든지 현금화할 수 있는 유동성을 확보하는 차원이다. 입출금이 자유롭고 일반 저축예금 통장보다 금리가 높아 예비자금으로 쓰기 좋다. 또 재테크 전문가 중 대다수는 대출이 있다면 대출부터 갚으라고 조언한다. 재테크를 통해 올릴 수 있는 수익률은 대부분 대출금리보다 낮다. 무조건 공격적으로 자금을 운용할 수 없는 사회 초년병이라면 더욱 그렇다. 연 7%짜리 신용대출 300만원을 갚지 않은 채 연 3.5%짜리 적금을 붓는 것이 무슨 소용일까. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-03-27 13:03

우정사업본부, 최고 4.5% '우체국 재형저축' 출시

우정사업본부는 서민ㆍ중산층을 위해 이자소득에 비과세 혜택을 제공하는 재형저축 상품을 출시한다고 27일 밝혔다. 우체국 재형저축은 가입일 기준으로 소득세법상 거주자이고, 직전년도 총 급여액이 5천만원 이하이거나 종합 소득금액이 3천500만원 이하인 개인이 가입할 수 있다. 금리는 기본 4.2%에 우대금리 0.3%포인트를 더하면 최고 4.5%를 받을 수 있다. 신규가입일로부터 3년간은 가입 당시의 우대금리를 포함한 확정금리를 적용하고, 3년경과 후부터는 변동되는 기본 금리를 적용한다. 우대금리는 우체국 통장으로 급여이체 실적, 우체국 체크카드 이용실적, 우체국 스마트폰 뱅킹 거래 실적, 2건 이상의 자동이체 약정 등 조건에 따라 각각 연 0.1%포인트(합계 최대 0.3%포인트)다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-03-27 13:03

[책에서 배우는 금융&재테크]저는 주식투자가 처음인데요

◇저는 주식투자가 처음인데요 강병욱 지음｜한빛비즈｜400쪽｜1만5천원 주식으로 대박을 쳤다 주식으로 쪽박을 찼다 주식만큼 달콤한 재테크 유혹은 없어 보인다. 모 아니면 도 로 설명될 만큼 위험부담이 크지만 재산을 크게 불릴 수도 있는 수단이다. 재산을 불릴 요량이 아니라해도 주식은 섣불리 시작하기 쉽지 않다. 자산관리 전문가 강병욱의 저는 주식투자가 처음인데요는 생초보 주식 투자자를 위한 친절한 주식투자 입문기다. 초보 독자를 닮은 생초보 투자자 일광 씨를 책에 등장시켜 독자에게 시장 분석, 기업 분석, 차트 분석에 대해 함께 공부하도록 이끌어 준다. 일반적인 주식 서적이 소위 말하는 큰 돈을 버는 법을 가르쳐 준다면, 이 책은 독자 스스로 자신의 위치를 깨닫게 해준다. 저자는 주식은 양날의 칼과도 같다며 단단한 기초지식을 풀이하며 주식 투자를 해야할 지, 말아야 할 지 또 어느 시점에 해야 하는지 주식을 보는 눈을 키워주는 데 책을 할애했다. 주식으로 대박을 치고 싶기도 하지만, 그 이전에 주식의 단단한 기초를 쌓으려는 독자에게 추천한다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-03-27 13:02

내달부터 카드 부가 혜택 변경시 SMS 전송 의무화

내달부터 포인트 적립, 할인 등 카드사가 부가서비스 혜택을 변경할 시 고객에게 문자메시지 통보가 의무화될 전망이다. 27일 카드업계에 따르면 신한, 삼성, KB국민, 현대 등 대형 카드사는 4월부터 시행되는 신용카드 개인회원 표준약관에 따른 추가조치로 이 같은 결정을 내렸다고 밝혔다. 한 카드사 관계자는 신용카드 개인회원 표준약관에는 포함되지 않지만 부가서비스를 변경할 때 SMS로 고객에게 알리기로 했다며 비용 부담이 있지만 고객 편의가 우선이라는 판단에 결정했다고 밝혔다. 이번 결정은 부가 혜택 변경 내용을 고객에게 1회에 한해 휴대전화 문자 메시지로 공지해 달라는 금융 당국의 권고에 따른 것이다. 당국의 권고는 개정 표준약관이 부가 혜택을 바꾸기 6개월 전에 홈페이지, 이용대금명세서, 우편서신, 전자우편 중 2가지 이상의 방법으로 알리도록 했음에도 고지의무가 크게 강화되지 않았다는 지적을 고려한 것으로 보인다. 카드사들은 그간 한도 증액이나 신상품 안내 때는 문자 메시지를 보내면서도 부가혜택 축소는 홈페이지나 이용대금명세서에 슬그머니 공지하고 넘어간다는 비난을 받아왔다. 이 때문에 혜택 축소 내역을 모르는 고객이 많았다. 카드사들은 주요 카드당 1회 문자메시지 발송 비용이 1천여만원에 달하지만, 소비자 보호 차원에서 동참하기로 했다. 새 정부 출범 이후 금융 당국이 서민과 소비자 보호를 강조하고 있다는 점도 고려한 것으로 알려졌다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-03-27 13:02

KB국민은행, 'KB아내사랑적금' 출시

KB국민은행이 27일 여성 전용 적금상품 KB아내사랑적금을 출시했다. 아내사랑 우대이율과 아내의 꿈 우대이율을 제공하고, 가정에서 일어날 수 있는 재해 및 여성 특정암에 대한 보상을 받을 수 있는 보험서비스도 제공한다. 계약기간은 1년제, 2년제, 3년제 세 종류로 저축금액은 초회 1만원 이상, 2회차 이후 1천원 이상 원단위로 월 300만원 이내에서 저축 가능하다. 기본이율은 계약기간 1년제 연 2.9%, 2년제 연 3.1%, 3년제 연 3.2% 이며, 우대이율 연 0.2%p를 포함 최대 연 3.4%의 금리를 제공한다. 작년 12월 출시된 KB아내사랑통장을 보유한 경우 아내사랑 우대이율 연 0.1%p를, 자원봉사를 10시간 이상 하면 아내의 꿈 우대이율 연 0.1%p 를 제공한다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-03-27 13:01

보금자리론 금리 0.2%p↓ 내달부터 10년형 연3.8% 적용

장기ㆍ고정금리 주택담보대출인 보금자리론 금리가 3%대로 내려간다. 주택금융공사는 26일 내달 신규대출부터 보금자리론 금리를 0.2%p 인하한다고 밝혔다. 이번 금리인하 조치로 연소득에 제한이 없는 보금자리론 기본형(주택가격 9억원 이하) 금리는 2013년 3월말 현재 연 4.0%(10년)~연 4.25%(30년)에서 연 3.8%(10년)~연 4.05%(30년)로 떨어진다. 주택가격 6억원이하 연소득 5천만원 이하 무주택 서민에게 정부가 이자를 지원해 주는 우대형Ⅰ(부부합산 연소득 2천500만원이하)은 최저 연 2.8%(10년)~연 3.5%(20년)까지 인하된다. 부부 합산 연소득 2천500만원 초과 5천만원 이하를 대상으로 하는 우대형Ⅱ는 연 3.3%(10년)~연 3.55%(30년)까지 금리가 내려간다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-03-26 21:03

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