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경기신보ㆍ중기청ㆍ기은 경수본부, 수출중소기업 금융지원 '맞손'

수출 중소기업을 돕기 위해 신용보증기금과 중소기업청, 금융권이 손을 맞잡았다. 신용보증기금 경기영업본부(본부장 선병곤)는 30일 경기지방중소기업청(청장 김종국), 기업은행 경수지역본부(본부장 장주성)와 경기지역 수출 중소기업에 대한 금융지원 협약보증을 맺고 경기지역 수출중소기업 지원을 약속했다. 이 협약은 신보 경기본부가 경기중기청에 수출지원사업을 신청한 기업 중 미래 성장가능성이 있는 우수 중소기업에 특화된 금융지원을 하기 위해 개발한 상품이다. 대상 수출 중소기업은 보증비율 90%로 상향, 보증료는 0.2%를 차감해 최대 30억원(시설자금은 100억원)까지 보증 지원을 받으며, 기업은행은 해당기업의 대출 금리를 최대 0.5%까지 우대할 계획이다. 선병곤 신보 경기영업본부장은 경기지역 수출 중소기업의 자금난 해소와 수출경쟁력 확보를 위해 개발한 특화보증으로 수출기업들의 많은 이용을 바란다면서 앞으로도 지역 기업의 수요맞춤형 상품을 지속적으로 개발하는 등 지역경제 활성화를 위해 노력하겠다고 밝혔다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-04-30 10:48

외환은행 '일수 대출' 진출 "은행 맞아?"

은행들이 수익성에 빨간불이 켜지자 일수 대출같이 예전에는 돈이 안된다며 외면했던 분야까지 사업영역을 확대하고 있다. 29일 금융권에 따르면 외환은행은 대출 원리금을 하루 단위로 매일 갚아나가는 일수 대출 상품으로 영세 자영업자를 고객으로 끌어들이고 있다. 지난해 9월 출시된 외환은행의 매일매일 부자대출은 지난달 7일 기준 2천805건, 1천279억원의 실적을 올렸다. 자영업자는 제2금융권보다 낮은 금리로 빌릴 수 있고, 은행은 매일 대출을 회수할 수 있어 신용등급이 낮더라도 연체 우려를 덜 수 있다. 시장 상인들이 애용하던 일수 대출방식이 은행의 틈새상품으로 각광받고 있는 것이다. 제2금융권에서도 일수대출 상품이 존재한다. 과거에는 친애저축은행의 전신인 미래저축은행이 영세 자영업자 대상으로 일수대출 영업으로 재미를 보기도 했다. 지역경제 발전을 추구한다는 저축은행의 본래 취지와 부합하고, 당장 급전이 필요한 영세 자영업자들로부터 높은 호응을 얻었다. 목돈은 없지만 매일매일 벌어들이는 자금이 있는 영세 자영업자들에게는 시간이 꽤 소요되는 신용대출보다 일수대출이 더 효율적인 경우가 많았다. 미래저축은행뿐 아니라 여러 저축은행들도 일수대출을 실시했다. 그러나 최근 일수대출은 은행권에서는 틈새상품으로 각광을 받고 있는 반면, 제2금융권에서는 고리스크상품으로 분석돼 사라지고 있는 추세다. 새마을금고신협 등의 상호금융에서는 일수대출 취급을 줄이려고 하고 있다. 저축은행업계에서는 일수대출로 재미를 봤던 친애저축은행마저 신규 대출을 취급하지 않고 있다. 일수대출 시장 1인자였던 과거의 영광이 무색한 상황이다. 한마디로 틈새상품으로 부상하고 있는 은행권과 달리, 제2금융권에서는 일수대출이 찬밥신세인 셈이다. 현재 새마을금고 측은 일수대출에 대해 니즈는 분명하지만, 이미지 타격을 고려해 니즈를 초과하는 여신을 운용할 계획은 없다고 밝혔다. 한마디로 총여신 중에서 미세한 부분을 차지하고 있는 일수대출을 더 줄여나가겠다는 얘기다. 이어 현재 상호금융에 대한 금융권의 시선이 좋지 않아 일수대출 등 고리스크 상품 취급 비중을 줄이고 있다며 영세 자영업자 지원 차원에서 꼭 필요한 니즈만을 소화할 계획이라고 덧붙였다. 이처럼 제 2 금융권에선 퇴조 상품인 일수 대출이 은행 틈새 상품으로 둔갑해 잘 팔리고 있는 것은 그만큼 은행들의 수익성 약화로 이를 메울만한 마땅한 방법이 없기 때문이라는 게 관련업계의 분석이다. 조창용 기자 creator20@kyeonggi.com

금융·증권 조창용 기자 2013-04-29 13:37

국민행복기금 신청 폭주… 재원 마련 ‘발등의 불’

국민행복기금에 예상보다 많은 신청자가 몰리면서 수혜자가 최대 50만명까지 늘어날 것이란 전망이 나왔다. 일각에서는 재원부족으로 인한 파행 우려까지 제기하고 있다. 28일 한국자산관리공사(캠코) 등에 따르면 금융위원회와 국민행복기금은 채무조정 가접수 일주일 만에 예상보다 3배 많은 6만 명이 신청을 완료, 수혜자는 50만명에 이를 전망이다. 당초 국민행복기금은 금융기관이 보유한 연체채무자 134만명의 20%, 공적자산관리회사의 연체 채무자 211만명의 5% 미만 등 총 32만6천명이 혜택을 볼 것으로 추정했었다. 하지만 가접수 신청자 수가 예상치를 뛰어넘는데다 내달부터 연대보증 폐지로 연대보증 채무자 역시 감면 혜택을 볼 수 있는 탓에 10만명의 추가 수혜자가 발생할 것으로 전망된다. 이에 따라 정부의 국민행복기금 재원 마련에도 적신호가 켜졌다. 정부는 기금 출범 당시 수혜자를 32만명 수준으로 잡고 5년간 1조5천억원의 재원이 필요할 것으로 내다봤기 때문이다. 정부는 재정투입 이외 부족분을 신용회복기금 5천억원과 차입금ㆍ후순위채권 3천억원 등을 통해 필요 재원을 마련한다는 계획이었지만 당초보다 수혜자가 대폭 늘 것으로 보이면서 일각에서는 재원부족으로 인한 파행 우려까지 제기하고 있다. 이에 대해 금융당국 관계자는 생각보다 많은 신청자가 접수한데다 예상치 못한 연대보증 채무자 편입 등의 변수로 재원 부족 우려가 내부에서도 흘러나오고 있다며 내달 1일 본접수 때까지 추이를 지켜보다가 금융회사 차입, 출연 등 공공재원 조달 방식 등을 검토해야 할 가능성이 높아졌다고 말했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-04-28 20:53

중기 키우자더니 영세 중기엔 가산금리?

정부의 중소기업 육성 기조에 따라 시중은행이 앞다퉈 중기대출을 늘리고 있지만 신용등급이 낮은 영세 중소기업에 높은 가산금리를 책정하고 있어 생색내기에 그치고 있다는 지적이다. 25일 한국은행에 따르면 지난 12월 시중은행의 중기 신규 대출규모(시설ㆍ운전)는 각각 3조1천139억원, 2조3천351억원으로 전년 동월 대비 1조2천232억원(60.7%p), 1조1천949억원(48.8%p) 증가한 것으로 조사됐다. 동기간 도내 중기 신규 대출 역시 전년 동월 대비 각각 3천600억원, 6천358억원 증가했으며 이에 따라 2월말 잔액도 4조7천51억원 늘어난 96조742억원으로 집계됐다. 이처럼 중소기업 대출은 늘고 있지만 시중은행은 리스크 관리 차원에서 신용등급이 낮은 영세 중기에 기준금리를 훨씬 뛰어넘는 가산금리를 부과하고 있다. 최근 전국은행연합회가 공개한 4월 신용등급별 중기 신용대출 금리현황을 보면 국민, 신한 등 7개 시중은행의 7등급 이상 대출 평균 가산금리는 4.799.77%로 나타났다. 대출금리 산정 시 근거가 되는 기준금리가 2.753.0%라는 점을 고려하면 시중은행이 유동성이 낮은 영세 중기를 상대로 기준금리의 두세배 가까운 가산금리를 부과해 대출을 늘려온 셈이다. 특히 신한은행의 경우 7등급 이상 중소기업 가산금리는 전달보다 0.61%p 높인 반면 유동성과 건전성이 좋은 12등급의 우량 중기에는 0.11% 낮춘 것으로 나타났다. 도내 한 시중은행 여신담당자는 정부 정책에 따라 중기 대출을 꾸준히 늘리고 있다면서도 성장 가능성을 고려해 비우량 중기의 가산금리 인하 등도 논의할 수 있지만 부실채권이 늘어나는 상황에서는 제한적일 수밖에 없다고 답했다. 이에 금융감독원 관계자는 가산금리 체계 개편과 함께 우량 중기 대출 편중 등 실태 파악을 진행하고 있다고 말했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-04-25 21:01

뜨거웠던 ‘재형저축’ 실적은 미지근

금융회사간 역마진 우려를 낳았던 재형저축이 최근 고객들의 가입저조로 부진한 실적을 보이고 있는 것으로 나타났다. 재형저축은 출시 첫 날 반짝 인기를 끌었으나 가입기간 대비 금리혜택이 크지 않다는 지적이 나오면서 출시 한 달여 만에 일별 판매량이 6분의 1수준으로 급감했다. 24일 금융감독원에 따르면 19일 기준으로 금융회사의 재형저축 판매실적은 모두 165만6천계좌(2천641억원)로 이중 재형적금이 157만2천계좌(2천549억원)를 차지해 전체의 96.5%를 차지했다. 재형적금의 경우 은행 155만2천계좌(2천473억원)로 대부분(97%)을 차지했으며 상호금융 1만9천계좌(72억5천만원), 저축은행 1천100계좌(3억3천만원) 순이었다. 각 회사당 평균 판매액은 400만원(상호금융)~145억5천만원(은행)이며, 계좌당 납입액은 15만9천만원(은행)~38만6천원(상호금융) 수준을 나타냈다. 재형펀드의 운용사당 판매액은 3억8천만원, 계좌당 납입액은 11만원을 보였다. 특히 은행의 경우 계좌당 납입액은 늘고 있으나 일별 판매액은 지속적으로 감소하고 있다. 실제로 시중은행들이 재형저축을 출시한 지난달 6일 판매액은 198억원(7만1천원), 15일 판매액 102억 납입액 10만7천원, 29일 판매액 62억3천만원(납입액 12만7천원), 4월19일 판매액 33억7천만원(납입액15만9천원)으로 일별 판매액이 계속 줄고 있다. 이처럼 재형저축 열기가 시들해진 데는 가입기간 대비 금리혜택이 4.04.8% 수준으로 높지 않은데다 이 같은 금리수준도 34년간만 보장될 뿐 이후부터는 변동금리가 적용돼 금리가 떨어질 수 있다는 우려 때문이다. 여기에 재형저축의 최대 장점으로 부각된 비과세 혜택도 7년 이상 유지해야만 받을 수 있다는 점도 금융소비자에게 부담으로 작용한 것으로 풀이된다. 금감원 은행영업감독팀 관계자는 금융소비자의 가입 유도를 위해 고정금리 적용기간을 확대하는 등 상품구조를 다양화하는 방안이 논의되고 있다고 말했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-04-24 21:12

제2금융권도 ‘연대보증’ 사라진다

제1금융권에 이어 제2금융권에도 연대보증을 폐지하는 방안이 추진된다. 현오석 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 24일 수출입은행에서 열린 경제관계장관회의에서 제2금융권도 은행 등과 마찬가지로 연대보증을 폐지하는 방안을 검토할 계획이라고 밝혔다. 현 장관은 지난해부터 은행과 신ㆍ기보의 경우 원칙적으로 연대보증을 폐지했으나 제2금융권에서는 아직도 광범위하게 활용되고, 관행화돼 있는 탓에 국민의 패자부활 기회를 박탈하고 금융사의 책임성을 악화시키고 있다고 지적했다. 이에 따라 금융위원회는 금융감독원과 업계, 학계가 참여한 태스크포스(TF)를 발족해 연대보증 폐지 방안을 마련할 것으로 전해졌다. 금감원이 가이드라인을 만드는 형태로 금융사 여신업무관리규정에 연대보증 폐지를 원칙으로 하되 불가피한 예외를 인정하는 방식이 될 것으로 보인다. 신용이나 담보가 부족한 서민, 영세 상공인, 중소기업이 돈을 빌리는 데 어려움이 없도록 생계와 생업에 필요하면 연대보증을 예외로 할 예정이다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-04-24 21:12

금감원, 금융정보보호 공모전 공동 개최

금융감독원이 금융보안연구원, 금융정보보호협의회와 함께 제8회 금융정보보호 공모전을 개최한다. 이번 공모는 논문과 수기(가상 체험 수기도 가능) 등 2개 부문으로 나눠 진행하며 별도 참가 자격없이 누구나 응모할 수 있다. 논문과 수기 부문 최우수상은 각각 500만원, 300만원의 상금이 수여된다. 이외 우수상, 장려상 등 다수 작품에 대해 시상한다. 수기는 다음달 20일에서 31일 중 접수해 7월 중 시상한다. 논문은 오는 7월 15일부터 31일까지 접수하며 시상은 9월 중 예정됐다. 주최측은 금융정보보호 논문 공모를 통해 관련분야의 학습연구활동 활성화와 함께 금융정보보안 중요성에 대한 사회적 공감대가 확산될 것으로 기대하고 있다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-04-24 13:26

우리은행 '직장인행복대출' 출시

우리은행이 외부 CB등급만으로 대출한도를 산정하고 금리우대폭을 확대한 우리 직장인행복대출을 출시했다. 대출대상은 재직기간이 1년 이상이고 연소득 3천만원 이상인 근로자로서 만기일시상환, 한도대출 및 분할상환방식으로 신청 가능하다. 기존 신용대출의 경우 복잡한 은행내부 신용평가등급에 따라 한도가 산출돼 사전확인이 어려운데 반해 우리 직장인행복대출은 일반고객들도 쉽게 접할 수 있는 CB사의 신용등급만을 가지고 연소득의 최대 120%까지 한도산정이 가능하다. 대출금리 또한 CB등급에 따라 적용되고 고정금리 또는 3개월 코리보 금리 중 선택 가능하며 우대금리가 0.5%p인 기존대출에 비해 순신규고객, 급여 및 공과금이체, 재형저축 및 스마트뱅킹 가입 등 우대항목을 다양화하고 우대폭도 최대 1.2%p까지 확대해 22일 현재 고정금리 기준 최저 4.79%를 적용받을 수 있다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-04-24 13:26

카드 마다 혜택 '제각각' 내게 맞는 카드 선택 필요

최근 카드사의 수익성이 악화되면서 전체 혜택은 줄이고 연령과 취향에 맞는 맞춤형 혜택으로 바뀌고 있다. 가령 20대 이하에게는 공연ㆍ통신요금 할인혜택을, 3040대에는 마트나 학원비 할인 혜택을 주는 것이다. 1인당 평균 45장의 카드를 소유하고 있는 카드 공화국에서 알뜰한 소비생활을 유지하려면 자신에게 맞는 카드 인지를 잘 살펴야 한다. 신한, 삼성, 롯데, 비씨 등 7개 카드사 혜택을 세대별로 살펴봤다. ■ 1020세대에게는 통신ㆍ공연ㆍ놀이공원 특화 1020세대가 가장 많이 지?하는 항목은 단연 대중교통 및 휴대전화 요금이다. 신한카드는 대중교통, 통신요금, 커피전문점에서 사용한 액수에 대해 일정 비율로 현금을 돌려주는 신한S20 체크카드를 추천했다. 이 카드는 전월 이용실적이 20만원 이상이면 대중교통 요금을 최고 10%, 월 최대 7천원까지 현금으로 돌려준다. 또 스타벅스, 커피빈 등 커피전문점을 이용하면 월 최대 3천원 한도로 이용금액의 20%를 캐시백 해준다. 롯데카드의 세븐유닛카드는 1020세대가 수입이 많지 않다는 특성을 감안해 연회비가 3천원으로 저렴하다. 외식, 식음료, 할인점편의점, 온라인쇼핑몰홈쇼핑, 대중교통, 통신, 엔터테인먼트, 교육 등 1020세대가 주로 이용하는 업종에서 이용실적에 따라 최고 7%의 포인트를 준다. ■ 3040세대 살림살이ㆍ여행 특화 3040세대는 어린 자녀를 키우느라 교육 소비 비중이 높은 세대다. 또 노후를 생각해 재테크를 시작해야 하는 세대이기도 하다. KB국민카드는 3040세대 소비자들에게 KB국민 직장인 보너스 체크카드를 추천한다. 체크카드의 소득공제율이 신용카드보다 높아진 데 초점을 맞춘 특화상품이다. 국세지방세, 보험료, 이동통신요금 등에 할인혜택이 있다. 보험료를 건당 10만 원 이상 내면 2천원 할인, 국세지방세를 건당 10만원 이상 납부하면 2천원 할인, 이동통신요금을 건당 5만원 이상 자동이체하면 1천원 할인을 해준다. 하나SK카드의 여기저기 착한카드는 동네슈퍼를 포함해 대형마트, 전통시장, 쇼핑몰 등에서 할인받을 수 있는 생활 밀착형 카드다. 대중교통도 건당 200원, 월 8천원까지 할인되고 문화생활 비용도 1만원까지 할인받을 수 있다. 해외로 출장이나 여행을 자주 다니는 이들에게는 비씨카드의 글로벌카드가 알맞다. 글로벌카드는 연회비가 2천원으로 싼데다 해외 가맹점 결제 시 내야 하는 1%의 국제카드 수수료도 없다. ■ 5060세대는 건강ㆍ의료 항목 특화 5060세대는 혜택이 복잡하면 이용하기 어렵다. 간단히 이용할 수 있고 의료비 할인 혜택폭이 큰 카드를 추천한다. 신한심플카드는 무슨 소비를 하든 100원 미만의 잔돈은 할인해 주고, 조건 없이 결제금액의 0.5%를 현금으로 돌려준다. 현대카드ZERO도 복잡한 제한 조건을 싫어하는 중년층을 위해 전월 이용실적, 할인 횟수 등에 제한 없이 할인혜택을 준다. 전 가맹점에서 제공되는 23개월 무이자할부 서비스도 매력적이다. 하나SK카드의 행복디자인카드는 전국 의료 업종과 마트, 이동통신, 택시 등 3개 업종에서 최대 10%를 할인해준다. 삼성카드는 70대 이상 소비자에게 뷰티 및 웰빙 특화상품인 삼성로즈플래티늄카드를 추천한다. 이 카드는 유기농식품, 스파나 피트니스클럽 할인을 제공해 건강하게 살고 싶은 노인층을 공략한다. 신한카드의 국민연금증 카드는 국민연금 수급자임을 확인하는 신분증 기능이 있어 철도요금 3050% 할인, 지하철 무임승차 등 혜택을 준다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-04-24 13:26

주택담보대출 금리 3%대 인하 추진

은행들이 주택담보대출 금리를 연 3%대로 내린다. 41 부동산 대책으로 늘어나는 주택담보대출 수요를 확보하려는 조치로 풀이된다. 우선 농협은행은 주택담보대출의 우대금리 허용 폭을 1%포인트에서 1.5%포인트로 늘려 최저 대출금리를 연 3.5%로 낮출 계획이라고 24일 밝혔다. 정부가 이자 손실을 보전하는 생애 최초 주택자금 대출과 비슷한 수준이다. 이 상품은 오는 9월까지 2조원가량 판매한다. 우리은행도 주택담보대출 금리를 3.5~3.8%로 책정한다. 우리은행은 또 41 대책에 따라 주택담보대출과 전세자금대출 관련 신상품 개발을 담당 부서에서 검토하도록 했다. 현재 은행연합회에 공시된 시중은행의 주택담보대출 평균금리는 분할상환 방식 기준으로 SC(3.98%)와 한국씨티(3.93%)를 제외하면 모두 4% 초반대다. 시중은행 관계자는 주택담보대출로 큰 이윤을 기대하기는 어려운 상황인 만큼 금리 부분을 관심 있게 살펴보고 있다고 했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-04-24 13:25

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