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취업ㆍ승진ㆍ재산증가땐… ‘대출 금리인하’ 당당하게 요구하세요

직장에서 승진하셨나요? 그러면 당당하게 금리 인하권을 요구하셔야죠. 금리 인하요구권에 대해 잘 모르는 소비자들이 많다. 금리인하 요구권은 대출을 받을 때보다 신용이 좋아졌을 경우 은행 등에 근거 서류를 제출하고 이자를 깎아달라고 요구할 수 있는 권리를 말하는데 최근 금리인하 요구권에 대한 관심이 높아지고 있다. 금리인하 요구권은 지난 2002년 은행 여신거래 기본약관에 명시된 사안이지만 시중 은행 등이 홍보를 꺼리면서 좀처럼 활용되지 못해왔다. 활용 방법은 간단하다. 대출받은 곳을 찾아가 자신의 신용도가 높아졌음을 알리고 금리 인하를 요구하면 된다. 이를 증명할 수 있는 문서 등 근거 서류도 필요하다. 개인은 취업, 승진, 소득 상승, 신용등급 개선, 전문 자격증 취득, 우수고객 선정, 재산 증가 등 7가지 경우에 해당하면 금리를 낮출 수 있고, 기업의 경우 회사채 신용등급 상승, 재무상태 개선, 특허취득, 담보제공 등 4가지 경우에 해당하면 금리를 깎아달라고 요청할 수 있다. 금감원에 따르면 지난해 4분기와 올해 1분기 총 1만4천787건의 금리인하 신청이 접수됐고 이중 90.3%에 달하는 1만3천346건이 받아들여졌다. 평균 1.0%포인트의 금리인하 효과가 있었고, 이에 따른 이자 절감액만 무려 연 540억원에 달했다. 금감원은 대출받은 사람이 적극적으로 금리인하를 요구한 것도 있지만 은행과 보험사들도 마케팅 일환으로 금리인하를 거부하지 않고 있는 추세라고 설명했다. 직장에서의 승진 등 신용이 좋아질 만한 일이 있는 이들이라면 괜히 주눅이 들거나 쑥스러워하지 말고 자신에게 부여된 정당한 권리인 금리인하 요구권을 행사하면 된다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2013-10-23 13:11

대출로 고통스런 이들의 탈출구 ‘담보대출중개 리치론’ 인기

최근 리스크 관리를 위한 금융기관들의 대출조건이 까다로워지고 대부업체들조차 한도를 하향조정하면서 일시적으로 유동성에 문제가 생긴 기업이나 개인이 자금을 구할 곳이 현저하게 줄었다. 이러한 이들이 유용하게 활용할 수 있는 곳이 바로 담보대출중개 리치론이다. 담보대출중개 리치론이란 담보대출이 필요한 기업 또는 개인이 대출금액, 대출기간, 필요한 날짜, 담보물건 주소 등의 정보를 사이트에 입력하면 리치론의 대출 전문가가 전 금융기관을 조회, 신청자가 원하는 조건의 대출을 연결해 주는 무료 서비스다. IT제조기업 사장 A씨는 발주 물량 생산을 위한 운영자금 10억원을 확보하기 위해 은행에 찾아가 공장 부지를 담보로 추가 대출을 신청했다. 하지만 기존 대출에 따른 한도 부족으로 대출을 받지 못한 A씨는 저축은행과 캐피탈을 거쳐 대부업체의 문까지 두드렸지만 결국 대출을 받는데 실패했다. A씨가 수소문 끝에 두드린 곳은 맞춤형 담보대출 전문 중개업체인 리치론이었다. 결국 A씨는 리치론을 통해 대출을 받아 발주 물량을 납품할 수 있게 됐다. A씨의 경우처럼 시간과 대출에 대한 전문지식이나 네트워크가 부족한 법인대표, 개인사업자, 직장인들 사이에서 담보대출중개 리치론이 높은 인기를 누리고 있다. 아파트, 오피스텔, 주택, 빌라, 토지, 임야, 전답, 공장부지 등 담보물건 대부분을 취급하면서 최적의 담보대출조건을 제시하는 무료사이트로 다수의 부채 통합이 가능하다는 특징 때문이다. 고객을 고려한 1:1 맞춤형 중개서비스로 신용도가 낮거나 제1ㆍ2금융권에 대출이 있어도 후순위 대출이 가능하고, 타사에서 대출승인이 거절된 물건도 넉넉한 대출한도와 부담이 적은 상환기간으로 대출을 받을 수 있다. 최소 500만원부터 대출이 가능하며 다수의 전문 인력들이 포진해 있어 타사에서 대출이 쉽지 않았던 고객들에게도 큰 희망이 될 것으로 기대되고 있다. 리치론에서 대출신청을 원하는 이들은 홈페이지(www.richloan114.com)를 이용하면 된다. 다만 담보대출 중개업체를 이용할 때 중개업체가 대출신청자에게 별도의 수수료를 요구하는 경우가 있는데 이는 불법이다. 중개수수료를 요구하지 않고 비교적 낮은 금리와 충분한 대출기간 등 좋은 조건을 제시하는 맞춤형 대출중개업체를 이용하면 대출이자 손실을 줄일 수 있다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2013-10-23 13:11

신한은행, 생활비 관리하는 '신한 가계富 통장' 판매

신한은행은 고객이 알뜰하게 생활비 관리를 할 수 있도록 금융수수료 면제 서비스를 제공하는 신한 가계富 통장을 판매한다. 이 상품은 최근 수수료 절약과 생활비 줄이기로 목돈을 모으는 알뜰족을 위해 출시됐다. 직장인, 주부, 프리랜서, 혼자 사는 1인 가구 생활자 등 모든 고객이 생활비 관리와 수수료 우대를 쉽게 받을 수 있다. 한 달에 한 번 생활비 50만 원 이상 입금하는 고객이나 아파트 관리비, 공과금 자동이체, 보험료 등을 자동이체하는 고객이 대상으로 전자금융수수료, 신한은행 자동화기기 마감 후 인출수수료, 자동화기기 이체수수료 면제 서비스를 제공한다. 특히 통장 신규 후 3개월 동안 거래실적에 관계없이 서비스가 제공되며, 금액과 상관없이 공과금 자동이체만 하거나 생활비 입금날짜를 지정하지 않고 언제든지 생활비가 들어와도 수수료 우대 혜택을 제공받을 수 있다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-10-23 13:11

[책에서 배우는 금융&재테크]재테크가 먼저다

재테크가 먼저다 윤기림, 배나영 지음ㅣ미디어윌ㅣ1만3천500원 가계대출 잔액은 연중 최고치를 기록하고 있고 저금리 기조는 끝날 기미가 보이지 않는다. 월급은 제자리인데 물가는 속절없이 치솟고만 있다. 돈을 모으기 쉽지 않은 시대, 그럼에도 불구하고 방법은 있다며 재테크가 먼저다라고 저자는 일침을 가한다. 저자의 지적은 강렬하다. 우선 돈을 어떻게 모으는가도 중요하지만 먼저 왜 모아야 하는가에 대해 진지한 고민이 있어야 한다는 것. 돈을 현명하기 쓰기 위한 방법도 제시한다. 저자는 경제력이 있는 부모님에게 정기적인 용돈을 드리는 것은 되도록 피하고 때마다 소소한 용돈을 드리기보다는 그 돈을 모아 목돈으로 부모님에게 전하길 권한다. 받는 입장에서도 금액이 적은 용돈은 일회성 소비용으로 쉽게 써버리기 마련이지만, 목돈을 받으면 더 의미 있는 일에 사용될 가능성이 크기 때문이다. 또 주택마련과 대출상환 방법, 부동산 투자 등 재테크를 전반적으로 훑으며 놓치기 쉬운 팁들을 하나씩 일깨워 준다. 각 장의 마지막에는 재테크 초보자들을 위한 실천 다이어리를 첨부해 실제 생활에서 바로 적용할 수 있다. 각 연령대에 필요한 재테크 팁들을 액션 플랜에 담고 있어 연령에 상관없이 재테크에 도전하는 초보자들에게 더욱 필요한 책이다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-10-23 13:11

하나은행, 중소기업인 위한 ‘희망엔지니어적금’ 출시

하나은행이 중소ㆍ중견기업 핵심 기술인력의 사기진작과 장기근로를 장려하기 위한 제2기 희망엔지니어 적금을 출시했다. 이 상품은 중소ㆍ중견기업의 인력난을 해소하기 위해 정부와 기업, 하나은행이 공동으로 만든 상품으로 올해 1월 처음 도입됐다. 기업과 기술인력이 5년 이상 장기근로를 조건으로 적립하면 만기 시 기술인력이 본인 원리금은 물론 기업 원리금까지 전액 수령하는 게 특징이다. 또 제2기 희망엔지니어 적금 가입자에게는 급여이체 약정시 우대금리 0.5%P를 포함해 시중은행 최고 금리 수준인 최대 연 4.63%를 제공한다. 적금가입을 희망하는 기업은 오는 28일부터 하나은행 홈페이지(www.hanabank.com)를 통해 가입할 수 있다. 상담 및 문의는 하나은행 희망엔지니어 적금 전용 콜센터(1599-0079)를 통해 하면 된다. 한편 정부는 희망 엔지니어 적금에 가입한 기업을 대상으로 월드 클래스 300 프로젝트, 글로벌 전문기술 개발사업, 중소기업 기술혁신사업 등 정부사업 참여 시 우대 가산점을 제공한다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-10-23 13:10

농협은행, 중기청과 손잡고 중소기업 지원

농협은행은 23일 중소기업청과 소상공인ㆍ중소기업 지원을 위한 포괄적 업무협약(MOU)을 체결했다. 이에 따라 농협은행은 지역신용보증재단에 300억원 특별출연을 통한 1조원 소상공인 대출 지원, 수출중소기업ㆍ우량중소기업ㆍ월드클래스300선정기업 등에 대한 2조원 규모의 신규자금 공급 및 미래창조펀드 민간출자자에 공동 참여하기로 했다. 우선 중기청이 추천하는 우량 중소기업 100곳에는 5천억원의 여신 한도를 배정해 대출할 예정이다. 대출금리는 최대 1.2%p의 우대금리를 적용하고 보증료(약 0.7%)도 지원한다. 수출 중소기업에는 200곳에 1조원을 대출한다. 최대 1.0%p의 우대금리와 보증료(약 0.7%)를 지원하고 단체 수출보험 가입 지원, 외환 우대서비스 등의 혜택을 준다. 아울러 중소기업 취업지원 장학금 5억원을 공급하고 중소기업 재직자, 고용우수 중소기업 금융 우대와 농협 판매장을 활용한 중소기업 제품 판매도 지원한다. 특히 이번 중기청과의 업무제휴로 농식품 중소ㆍ중견기업 육성을 위한 민간의 금융지원이 본격화 될 것으로 전망된다. 농협은행 관계자는 이번 협약이 지속되도록 중기청과 실무협의체를 꾸려 구체적인 이행 계획을 만들고 진척 상황을 점검하기로 했다고 말했다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-10-23 13:10

한국투자공사 운용수익률 국민연금의 절반 수준에 그쳐

무려 67조원(633달러)의 국민자산을 해외 주식, 채권에 투자하는 한국투자공사(KIC)의 올해 운용수익률이 국민연금의 절반 수준에 그친 것으로 나타났다. 17일 KIC가 국회 기획재정위원회에 제출한 자료에 따르면 KIC의 올해 해외주식채권투자 수익률은 지난 7월까지 2.47%에 그쳤다. 항목별로는 해외주식투자 수익률이 7.96%를 기록했고, 해외투자 수익률은 -3.19%로 나타났다. 이는 외환당국이 KIC에 제시한 운용기준(벤치마크)보다 0.36% 포인트 높은 수치지만, 국민연금의 수익률의 절반 가량에 불과한 수치다. 7월 말 현재 국민연금의 해외주식 수익률은 직접투자 18.07%와 투자은행 위탁분 14.53%로 KIC의 (7.96%)의 두배에 달하는 성과를 냈다. 해외채권 수익률 없이 직접투자는 -1.20%, 위탁투자는 -0.59%로 KIC(-3.19%)보다 훨씬 양호한 성과를 낸 것으로 집계됐다. KIC의 수익률이 국민연금보다 미진한 것은 투자국가의 상황이 나빴거나, 안전 위주의 자산에 투자했기 때문으로 분석된다. KIC 관계자는 현재까지 정부와 한은이 주문한 수익률은 웃돌았기 때문에 문제는 없다며 9월까지 수익률도 4.81%로 상당히 높아졌다고 말했다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2013-10-17 17:58

시중 은행 및 금융지주 회사 인선, 지역 편중 심각하다는 주장 제기

공공기관 기관장 및 고위 간부급 인사에 이어 시중 은행 및 금융지주 회사 인선에서도 지역 편중이 심각하다는 주장이 제기됐다. 국회 정무위원회 소속 강기정 의원(민주당)은 17일 지방은행과 외국계 은행 등을 제외한 시중은행 7곳과 금융지주 6곳의 등기임원 103명의 인선을 분석한 결과 수도권 출신이 40명(38.8%), 영남 출신이 34명(33%)에 달한 반면 호남 출신은 9명(8.7%)에 그쳤다고 밝혔다. 강 의원은 이어 영남 출신 중에서도 소위 TK로 불리는 대구경북 출신이 23명에 달하는 것은 다른 공공기관 인사에서 문제시 됐던 TK출신 편중이 그대로 나타난 것이라고 주장했다. 강 의원은 박근혜 정부의 TK 중심 인사가 금융기관 인선에서도 그대로 투영되고 있다면서 정권차원에서 기관장들을 낙하산, 보은인사로 좌지우지하다보니 최고위 임원 인사에서도 지역편중인사가 그대로 이뤄지고 있는 것이라고 비판했다. 한편, 강 의원은 공무원과 법조계에 대한 전관예우에 대해서도 지적했다. 강 의원이 이날 제출한 등기임원 108명의 경력별 분포를 살펴보면 금융계 출신이 30명(29.1%), 학계 출신이 26명(25.2%)이었고, 공무원 출신은 24명(23.3%)으로 이중 금융위, 금감원, 재경부 등 감독기관 출신 임원이 17명이나 됐다. 또 법조계 출신도 11명(10.7%)을 차지해 감독당국과 법조계 출신을 우대하는 전관예우 인사 역시 개선돼야 할 사항으로 꼽혔다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2013-10-17 17:58

금융투자업 규정 개정안 시행 지연으로 동양사태 피해 7천억원 이상 증가

금융위원회의 금융투자업 규정 개정안 시행 지연으로 동양사태의 피해가 7천억원 이상 늘었다는 주장이 제기됐다. 금융위원회가 지난 4월 투자부적격 등급의 회사채ㆍCP 등을 일반 투자자에게 권하지 못하도록 하는 금융투자업 규정 개정안을 고시하면서 유예기간을 당초 계획했던 3개월이 아닌 6개월로 늘렸기 때문에 피해가 확대됐다는 지적이다. 금융위원회와 금융감독원이 17일 국회 정무위원회 소속 김영환(민주당)의원에게 제출한 국정감사 자료에 따르면 지난 7월24일 이후 최근까지 ㈜동양, 동양시멘트, 동양레저, 동양인터내셔널 등 동양그룹 계열사들이 회사채와 기업어음(CP)을 판매했다가 갚지 못한 금액은 모두 8천334억원이다. 이중 1천26억원은 다른 증권사의 중개를 통해 발행ㆍ판매됐지만 7천308억원은 동양그룹 계열사인 동양증권을 통해 팔렸다. 김 의원은 금융위가 당초 계획한 대로 3개월 유예기간을 둔 후 7월부터 개정안을 시행했다면 7천308억원이라는 막대한 피해를 막을 수 있었을 것이라는 주장을 제기했다. 금융위가 규제개혁위원회에 금융투자업 규정 신설을 위해 제출한 영향 분석 자료에는 증권사가 고위험채권 매매를 권유하면 계열사 이익 등을 우선시해 투자위험 등을 충분히 고지 않을 위험이 있다는 내용이 포함돼 있으며 동양은 유예기간을 늘어난 사이 부실채권을 집중적으로 발행한 것으로 알려졌다. 김 의원은 동양사태로 개인 투자자들의 막대한 피해가 발생했다라며 금융위가 규정 개정안을 만들 때 이미 이런 예측을 할 수 있었음에도 유예기간을 늘린 것은 이해할 수 없다고 비판했다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2013-10-17 17:58

시중은행들, 보유중인 부실채권 대부업체 무더기 매각

은행들이 보유중인 부실채권을 대부업체에 무더기로 매각하고 있는 것으로 드러났다. 특히 은행들이 부실채권을 매각한 일부 대부업체 중에는 신용회복위원회에 미협약된 업체들도 있어 채무자들이 채무조정이나 신용회복 기회를 박탈할 우려가 큰 것으로 나타났다. 금융감독원이 김기준의원(민주당)에게 제출한 은행이 부실채권을 대부업체에게 매각한 건수와 금액 통계 자료에 따르면 시중 은행이 지난 2010년부터 2013년 9월까지 채권을 매각한 건수는 모두 13만953건으로 금액으로는 3천568억원에 달한다. 이중 회복위원회 미협약된 대부업체에 부실채권을 매각한 건수는 7천414건이며 금액은 1천193억원이었다. 은행별로 회복위원회 미협약 대부업체에 부실채권을 매각한 건수 및 금액을 살펴보면 SC은행이 2만 4천779건, 395억원으로 가장 많았고, 씨티은행은 2천321건에 대해 160억원 매각, 전북은행 110건에 대해 621억원 매각, 산업은행 204건ㆍ17억원 매각 등으로 집계됐다. 금융감독원은 지난해 12월 신용회복위원회 미협약 대부업체들에 대한 채권 매각을 제한하도록 한 내용의 지도 점검을 진행했지만, 지도사항은 좀처럼 지켜지지 않고 있다. 김기준 의원은 준법의식이 상대적으로 낮은 대부업체에게 채권이 매각될 경우 금융 연체자들에 대한 보호가 미흡할 수 있고, 부당하거나 불법적인 채권 추심이 이뤄질 가능성이 높다며 또 연체자들이 채무조정이나 신용회복 기회를 박탈당할 우려가 있는 만큼 부실채권을 신용회복위원회 미협약 대부업체에 매각하지 못하도록 하는 법 규정 개정이 필요하다고 말했다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2013-10-16 18:17

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