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국고채 금리 오르자 적격대출 금리도 ↑… 판매실적 ‘뚝뚝’

최근 미국의 양적완화 축소 영향으로 국고채 금리 상승세가 지속되면서 역마진을 우려한 시중은행이 국고채와 연동된 주택담보대출 상품인 적격대출의 금리 상승폭을 확대하고 있다. 이 때문에 지난 7월 적격대출 취급실적이 전달 대비 크게 급감하는 등 이같은 현상이 지속될 것으로 보여 가을 이사철을 앞두고 주택거래 활성화에 걸림돌이 될 전망이다. 3일 시중은행과 주택금융공사에 따르면 지난 5월 벤 버냉키 미연방준비제도(FRB) 의장의 양적완화 축소 발언 후 국고채 금리 상승세가 최근까지 이어지고 있다. 지난 4월말 2.49%를 기록했던 3년물 국고채금리는 이달 2일 2.92%로 넉 달 사이 0.43%p나 상승했다. 그나마 지난주(8월 26일30일) 미국의 시리아 내전 개입 시사로 안전자산인 채권 선호 성향이 강해지면서 소폭 하락(2.94%2.88%)하기도 했으나 개입 지연 가능성이 제기되면서 전일(30일) 보다 0.4%p 오르는 등 다시금 상승 반전했다. 문제는 국고채금리가 주택금융공사가 운영 중인 장기ㆍ고정금리 주택담보대출 상품인 적격대출의 기준금리로 쓰인다는 점이다. 이 때문에 적격대출 상품을 취급하고 있는 시중은행 역시 역마진 등을 우려 적격대출 금리 상승폭을 더욱 확대하고 있다. 실제 지난달 30일 공시된 은행별 적격대출 금리를 보면 씨티은행이 5.19%로 9개 시중은행(지방은행 제외) 중 유일하게 5%대를 유지했다. 지난 5월 말 대비로는 1.31%p나 올려 가장 상승폭이 작은 농협은행(0.44%)에 비해 3배 격차를 보였다. 뒤를 이어 국민은행(4.91%), SC은행(4.59%), 외환은행(4.55%), 기업은행(4.54%) 등의 순으로 5월 대비 0.5%p0.8%p가량 오른 것으로 나타났다. 이에 따라 적격대출 판매실적은 7월말 기준 416억 원을 기록, 지난달 2천544억 원의 6분의 1 이하로 급감, 지난해 3월 시판이후 역대 최저 실적을 보였다. 시중은행이 주택담보대출 채권을 공사에 매각할 때 발생하는 예대마진이 국고채 상승에 따라 축소돼 적극적인 판매를 꺼리고 있기 때문이다. 이 같은 기조가 장기화할 수 있어 가을 이사철을 앞두고 자칫 주택거래 활성화의 장애요인으로 이어질 가능성도 점쳐지고 있다. 주택금융공사 관계자는 금리 인상과 함께 역마진 우려로 은행의 판매실적이 저조한데다 상품경쟁력이 다소 약화된 것이 원인으로 분석된다며 판매 활성화를 위해 은행별 공급 차등화를 두는 등 다각적인 대책을 논의하고 있다고 말했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-09-03 21:11

공인인증서 발급 절차 더 깐깐해진다

앞으로 공인인증서를 발급하거나 인터넷뱅킹을 통해 일정금액 이상을 이체할 시에는 휴대폰SMS나 2채널 인증 등 추가 본인 확인 절차가 강화된다. 금융위원회와 금융감독원은 이 같은 내용의 전자금융사기 예방서비스를 전면 시행한다고 2일 밝혔다. 전자금융사기 예방서비스는 공인인증서 발급 및 인터넷뱅킹을 통한 300만원 이상(1일 누적) 자금 이체시 본인확인 절차를 강화함으로써 전자금융 사기를 예방하는 제도다. 금융당국은 서비스 전면 시행을 앞두고 금융회사에 대한 현장점검을 실시할 계획이다. 금융회사별 서비스 시스템 구축 현황을 중심으로 직원과 고객에 대한 안내홍보 현황, 서비스 가입률, 약관개정 등 전면시행 준비상황 전반에 걸쳐 점검을 실시할 예정이다. 또한 금융당국 임직원 대상으로 전자금융사기 예방 서비스 가입을 의무화하는 방안도 추진키로 했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-09-02 13:02

中企·자영업자 위한 ‘추석자금’ 15조 푼다

은행권이 추석 명절을 앞두고 일시적인 현금 부족으로 어려움을 겪는 중소기업과 자영업자에게 15조여원의 자금을 지원한다. 1일 금융감독원과 은행권 등에 따르면 IBK기업은행, 농협은행, 국민은행 등 12개 은행은 추석 특별 경영안정자금 명목으로 10월 중순까지 15조3천억원을 풀기로 했다. 지난해 10여조원에 비해 크게 확대된 것으로 역대 최대 규모다. 앞서 정부와 금융감독원은 은행권에 국민에게 다가가는 금융이 되기 위해 중소기업, 자영업자 등 취약층에 대한 집중적인 배려를 주문한 바 있다. 은행별로는 신규자금 기준 기업은행이 3조원으로 가장 많고 국민은행과 우리은행 2조5천억원, 농협은행 2조원, 외환ㆍ신한은행 1조5천억원, 하나은행 8천억원, 부산은행 등 지방은행 1조5천억원 규모다. 기업은행은 원자재 결제와 임금, 상여금 등 운전자금 용도로 오는 4일까지 기업당 3억원 한도로 공급한다. 또 할인어음과 매출채권 할인 등 결제성자금 대출 금리를 0.5%p 추가 감면해준다. 농협은행은 중소기업, 소상공인을 대상으로 다음 달 4일까지 유동성 자금 2조원을 지원한다. 신규자금 뿐만 아니라 같은 기간에 만기 도래하는 대출에 대한 만기연장도 포함한다. 이 기간에 추석명절 특별우대금리도 0.3%p 적용한다. 국민은행은 다음달 2일까지 지난해보다 5천억원 늘어난 2조5천억원을 지원하며 우대금리를 최대 1%p 내에서 제공한다. 우리은행은 2조5천억원의 신규 자금을 공급하며 신한은행과 하나은행은 각각 지난해 수준인 1조5천억원과 8천억원의 자금을 제공하기로 했다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-09-01 20:37

‘초저금리’ 학자금 대출 갈아타기 만만찮네

정부, 대학생 전환대출 사업 까다로운 자격요건 학생들 외면 해당기관 도덕적 해이 우려 정부가 연 20%대 고금리 학자금과 생활비 대출에 고통 받는 대학생을 위해 저금리로 바꾸는 전환대출 사업을 진행하고 있으나 예측수요에 비해 미미한 성과를 보이고 있다. 지나치게 까다로운 자격요건과 현실성 떨어지는 제도운영 탓에 고금리 대출자들이 전환대출 문턱을 넘기가 쉽지 않기 때문이다. 29일 금융위원회 등에 따르면 정부는 지난해 6월 연 20%를 넘는 과도한 학자금 및 생활자금 대출이자에 시달리는 대학생의 부담을 덜고자 2천500억원에 이르는 기금을 조성 연1.56.5%대의 저금리로 바꿔주는 전환대출을 시작했다. 이에 따라 신용회복위원회는 지난해 6월18일부터 금융기관서 연 20% 이상 고금리를 내고 있는 대학생(만29세 이하 청년 포함)에 한해 최대 1천만원에 한해 금리를 연 6.5% 수준이하로 낮추는 청년ㆍ대학생 전환대출을 시행하고 있다. 앞서 사회연대은행 역시 금융감독원과 생명보험사회공헌위원회와 함께 연 20% 이상의 고금리 대출을 연1.5%3.0%의 저금리로 전환하는 착한 대학생 대출 지원 제도를 운영하고 있다. 그러나 현재 이를 이용하는 대학생은 저조한 실정이다. 표면적으로 연 20%만 넘으면 쉽게 저금리로 갈아탈 수 있을 것으로 보이지만 실상은 다르다. 정부와 해당 운영기관이 도덕적 해이 방지를 이유로 최소 6개월 이상 연 20%대의 고금리를 유지한 자에게만 전환대출을 허가하고 있는데다 그 기간 90일 이상의 연체기록이 있을 경우에는 제외되기 때문이다. 대학생 학자금 대출 연체율이 해마다 상승(2009년 3.45% 올해 6월 5.78%)하는 현실을 반영하고 있지 못하고 있는 셈이다. 여기에 1인당 최대 1천만원으로 제한한 지원한도도 대학생 1인당 일반상환 학자금 대출액이 1천400만원으로 집계된 것을 고려하면 턱 없이 부족한 수준이다. 이 같은 이유로 지난 6월말까지 전환대출 실적이 신용회복위원회 2천240명, 사회연대은행 887명에 불과했다. 지난해 3월 금융위가 발표한 고금리 대출이용 실태에 집계된 고금리 대출 대학생이 전국 11만 명에 육박한다는 점을 고려하면 2.7% 수준이다. 사회연대은행의 관계자는 다소 지원 자격이 까다로운 부분이 있으나 도덕적 해이 문제가 있어 제한해야 하는 불가피성이 있다며 심사를 통해 전환이 절실한 대학생의 경우에는 자격을 완화하는 등 노력하고 있다고 말했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-08-29 21:15

2030세대 ‘우대’ 예금상품 금리 속속 인하 ‘홀대’

우리銀 우리 신세대 4.1%2% 고객들 고금리 유인후 인하 꼼수 신한銀도 S20통장 3.2%2.5% 시중은행들이 20~30대 젊은층을 타깃으로 만든 예금우대상품을 출시해 운영하고 있는 가운데 우리은행과 신한은행 등이 관련 예금우대상품의 금리를 낮춰 고객들의 불만이 잇따르고 있다. 28일 시중은행 등에 따르면 우리은행은 20대 가입자가 가장 많은 우리 신세대 통장의 예금금리를 4.1%에서 2%로 절반 이상 내렸으며 직장인 재테크 통장도 2.0%에서 1.0%로 떨어졌다. 신한은행은 내달 18일께 신한카드 결제 실적이 있거나, 휴대폰요금 자동이체 실적이 있는 등의 경우에 부합해야 하는 S20통장의 우대금리를 3.2%에서 2.5%로 0.7%p 인하한다. 이처럼 시중금리 인하 등을 이유로 20ㆍ30대 관련 예금우대상품의 금리 인하에 돌입한 은행들이 있는 반면 국민, 하나, 외환, 씨티은행 등은 해당 예금우대상품의 금리 인하 예정이 없어 우리은행과 신한은행에 계좌를 둔 고객들의 불만이 늘어나고 있다. 직장인 이모씨(25ㆍ여)는 은행에 연계된 카드 사용금액이 100만원을 넘지 않을 경우에는 연 4% 금리로 변환돼 해당 계좌를 사용하고 있지만 금리가 내려간다면 굳이 사용할 필요가 없다며 높은 금리로 고객을 확보한 뒤 슬그머니 금리를 내려 이득을 취하려는 은행의 꼼수가 얄밉다고 불만을 토로했다. 이에 대해 우리은행 관계자는 변동된 금리도 예금금리 중에서는 높은 금리에 속하기 때문에 상황에 맞는 금리가 선정된 만큼 이용에 차질은 없을 것이다고 말했다. 채다영기자 chaeda@kyeonggi.com

금융·증권 채다영 기자 2013-08-28 21:29

영화 ‘흥행’ 따라 금리가 다르다? … 금융권, 문화마케팅에 빠지다

문화가 금융 상품의 새로운 트렌드로 부상하고 있다. 최근에는 문화를 뜻하는 Culture와 상품을 뜻하는 Product를 합쳐 컬덕(Cult-Duct)이라는 신조어도 나왔다. 일종의 문화 마케팅으로 볼 수 있지만 무엇보다 재미가 있다. 특히 금융 상품에 문화라는 요소를 덧붙임으로써 기존의 어렵고, 복잡하고, 딱딱한 이미지에서 벗어날 수 있다는 장점이 있어 은행권은 물론 고객에게도 인기다. 28일 농협경제연구소 연구원에 따르면 금융상품의 경우 가격이나 서비스 품질 등에서 큰 차이가 없기 때문에, 차별화된 문화코드를 심는 금융마케팅을 활용하는 사례가 늘어날 것으로 기대된다. 실제 국내 은행들은 컬덕의 일환으로 영화 등 문화 장르를 결합한 정기예금 상품이 속속 출시, 운용하고 있다. 하나은행은 영화 관상의 관객수에 따라 금리가 결정되는 하나 무비(Movie) 정기예금 관상 상품을 내달 13일까지 한시 판매한다. 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹 및 콜센터를 통해 판매되는 Movie 정기예금 관상은 영화 관상의 관객수가 100만명 미만 시 연 2.80%, 100만명 이상 시 연 2.85%를 지급하고 e-플러스 공동구매 적금은 만기 3년제 기준, 500좌 미만 모집 시 연 3.1%, 500좌 이상 모집 시 연 3.2%의 금리를 제공한다. 하나은행은 앞서 드라마 시청률에 따라 차등 우대금리를 지급하는 하나 드라마 정기예금을 내놓기도 했다. 지난 4월 드라마 구가의서의 시청률에 따라 금리를 차등 지급했던 상품으로, 1차 판매분의 시청률과 모집좌수가 모두 목표치를 넘어 가입자 전원이 우대금리를 적용받은 바 있다. 우리은행은 영화 흥행 성적에 따라 우대금리를 적용하는 시네마 정기예금을 2011년부터 꾸준히 판매해 왔다. 기본금리는 연 3.7%로 영화 관람객 100만 명 돌파시 연 0.1%p, 200만 명 돌파시 연 0.2%p, 300만 명 이상이면 0.3%p의 추가 우대금리를 제공해 최고 연 4.0%까지 가능하다. 출시 당시 특허로 등록됐다. KB국민은행이 지난 2010년 7월 내놓은 영화사랑적금도 인기다. 최고 연 3.3%의 기본이율에 적금가입 시 영화 불법 다운로드를 하지 않겠다는 다짐을 할 경우 연 0.2%p, 적금 가입월부터 만기 2개월 전까지 KB국민카드로 3회 이상 영화를 예매하는 경우 연 0.3%p, 개봉한 한국영화의 관객수에 따라 0.1~0.5%의 우대금리를 제공한다. 국민은행 관계자는 현재 영화를 관람하는 고객이 꾸준히 늘고 있어 이와 연계된 금융상품도 덩달아 흥행을 하고 있다며 영화 등 문화 장르 연계 상품은 한시적 상품이라는 단점이 있지만 수익성 고심에 빠진 시중은행의 새로운 먹거리로 부상하고 있다이라고 말했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-08-28 13:29

‘고액연봉 논란’ 금융회사 임원 급여 차등 삭감

고액 연봉으로 논란을 빚었던 주요 금융회사의 임원 급여가 10~30%씩 차등 삭감될 전망이다. 28일 금융권에 따르면 신한KB하나 등 시중은행을 계열사로 둔 금융지주사들은 금융감독원과 협의해 하반기 중 임원 보수체계 개편 가이드라인을 마련한다. 가이드라인 안의 주요내용은 임원 보수를 구성하는 고정급, 단기성과급, 장기성과급, 업무추진비(경영수당) 등을 조정하는 것이다. 고정급이 높게 책정돼 실적이 나빠도 총 급여가 줄지 않거나 단기 성과급에 편중돼 무리한 경영으로 임기 내 고액 보수만 챙기는 것을 방지하기 위해서다. 현재까지 주요 금융지주사와 은행장의 연간 급여는 10억원에서 많게는 30억원을 넘기도 했다. 임원 급여가 가장 많은 것으로 알려진 신한금융지주는 회장과 행장은 30%, 계열사 사장은 20%, 나머지 임원은 10% 삭감하는 방안을 마련했다. KB금융지주는 회계법인의 컨설팅 결과와 해외 사례를 바탕으로 올해 하반기 중 이사회 내 평가보상위원회에서 임원 급여체계를 개편할 예정이다. 금감원은 금융권의 합리적인 보상체계가 만들어지도록 전수조사를 하고 있다. 고정급의 절대적인 금액과 성과급의 책정 시스템이 조사 대상이다. 금감원 관계자는 단순히 급여를 일률적으로 깎으라거나 특정 회사를 지목해 줄이라는 게 아니라 실적이 급여에 제대로 반영되는지 살펴보는 것이라고 설명했다. 주요 금융회사 임원의 급여가 삭감됨에 따라 은행 등 금융회사 직원의 급여 책정에도 영향을 줄지 주목된다. 지난해 국내 11개 은행의 정규직 직원 평균 연봉은 1억200만원으로 2010년 8천300만원에 비해 1천900만원 증가했다. 또 일반 은행원의 연봉이 15~16년차 기준 1억원을 넘어 지나치게 높은 급여를 받는 것 아니냐는 지적이 제기되고 있다. 반면 국민우리신한하나외환 5개 은행의 올해 1인당 생산성은 2011년 대비 69.0% 급감했다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-08-28 13:28

[책에서 배우는 금융&재테크]인스턴트 경제학

◆인스턴트 경제학 티모시 테일러 지음ㅣ멜론ㅣ399쪽ㅣ1만3천500원 정부가 담배에 세금을 물리는 이유는 뭘까. 흡연자의 건강을 위해? 아니면 세수를 늘리려고? 저자는 세수를 늘리기 위해서라고 설명한다. 니코틴 중독자의 경우 담배 가격이 오른다고 쉽게 끊는 게 아니라는 점에서 담배는 비탄력적인 상품이기 때문이다. 저자의 질문과 이에 대한 답변은 끊이지 않는다. 의료보험비는 또 왜 그렇게 비쌀까, 은행이 이자를 많이 주겠다는 기업에 대출하는 것이 무조건 바람직할까. 전미경제학회가 발간하는 저널 오브 이코노믹 퍼스펙티브즈의 편집주간인 티모시 테일러는 책에서 끊임없이 독자들에게 질문거리를 던진다. 일상에서 당연하게 벌어지는 여러 정책과 그에 수반된 경제학적 실체에 접근하며 자신의 논거들을 제시한다. 미국 티칭컴퍼니에서 경제학 오디오 강의를 맡은 저자가 일상에서 벌어지는 다양한 경제문제에 대해 질문을 던지고 쉽게 답하면서 설명한다. 총 36장 가운데 전반부는 미시경제학, 후반부는 거시경제학을 각각 다룬다. 스탠퍼드대와 미네소타대 학생이 뽑은 최우수 강의상을 받을 정도로 매력적으로 이야기를 풀어가는 저자는 쉬운 사례를 들어 이해도를 높인다. 어려운 경제학을 풍부한 사례와 철학적 개념으로 재미있고 깊이있게 접근하고 싶은 독자에게 권한다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-08-28 13:28

기업은행, 스마트금융 전용 ‘IBK ONE뱅킹’ 런칭

IBK기업은행(은행장 조준희)이 IBK 스마트금융만의 차별화된 이미지와 서비스 제공을 위해 IBK ONE이라는 통합브랜드 런칭과 함께 기존 스마트뱅킹을 업그레이드한 IBK ONE뱅킹를 선보인다. 기업은행 스마트금융의 새 브랜드 IBK ONE은 스마트금융 넘버 원 은행이라는 비전과 고객이 원하는 금융서비스를 제공해 고객의 성공을 돕겠다는 의미를 담고 있다. 이번 새 브랜드 런칭으로 기업은행이 제공하고 있는 스마트뱅킹과 스마트 앱 등은 IBK ONE 라는 통일된 브랜드명과 일관된 이미지로 리뉴얼된다. 특히 기존 개인스마트뱅킹을 업그레이드한 IBK ONE뱅킹(개인)은 획일적인 화면에서 벗어나 자주 쓰는 메뉴를 첫 화면에 배치하거나 화면을 자유롭게 구성하는 등 고객 맞춤서비스를 강화했다. 기업은행은 새 브랜드 런칭을 기념해 내달말까지 IBK ONE뱅킹 이용고객 대상으로 추첨을 통해 모두 1천498명에게 경품 증정 이벤트를 진행한다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-08-28 13:27

씨티은행, 금리 쑥쑥 '콩나물 통장' 인기

한국씨티은행이 올해 5월 출시한 쑥쑥 자라는 콩나물 통장은 입출금이 자유로운 수시입출금식 예금상품이다. 입금 건별로 예치 기간 동안 매주 0.37%씩 금리가 상승, 9주 후에는 3.4%의 금리를 제공해주는 방식이다. 콩나물 통장은 저금리 시대에 착한 금리 상품으로 주목을 받으며 출시 3개월 만에 수신고 1조원을 돌파할 정도로 인기몰이에 성공했다. 입금건별 매일의 최종 잔액에 대하여 각각의 예치 기간 별 이율을 적용하고, 매월 둘째 주 마지막 영업일 다음 날에 세후이자를 통장에 입금해 준다. 매월 이자가 계좌에 입금 되므로 이자에 이자를 더하는 복리 효과 혜택까지 받을 수 있다. 이 상품의 가입대상은 실명의 개인으로 영업점을 통해 신규 가입할 수 있다. 최소 가입금액에 제한이 없으므로 누구나 부담 없이 상품을 개설할 수 있다. 상품에 대한 자세한 문의는 가까운 지점을 방문하거나, 씨티은행 인터넷 홈페이지 (www.citibank.co.kr)에서 가능하다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-08-28 13:27

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