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[하태형의 투자 전망대]재정절벽(Fiscal Cliff)

요즘 미국금융시장의 화두는 재정절벽(Fiscal Cliff)이다. 재정절벽(Fiscal Cliff)이란 무엇을 말하는가? 미국 연방정부의 부채한도인 16.4조달러가 다 차버림으로서, 더 이상의 재정확대가 불가능해진 관계로, 2013년부터는 세금을 더 거두고 재정지출을 감축해서 연방정부의 부채규모를 줄이는 작업을 재정절벽(Fiscal Cliff)이라고 부른다. 절벽(Cliff)란 단어가 들어가는 이유는 마치 거대한 절벽을 마주하듯 절망스럽다는 표현에 다름 아니다. 이러한 재정절벽(Fiscal Cliff)이 시행된다면 미국 경제는 어떻게 될까? CBO(미 의회 예산국: Congressional Budget Office)와 TPC(Tax Policy Centre)의 추정으로는 미국 중류가정의 세금부담은 평균적으로 2천달러정도 늘어나게 되고, 미국내 일자리가 340만개 가량 줄어들 것으로 전망된다. 실업율은 현재의 7.9%에서 9.1%까지 치솟고, 주식시장은 폭락하는 등, 미국사회가 부담하여야 할 총 비용은 6천710억달러에 달 할 것으로 추정하고 있다. Wells Fargo은행의 이코노미스트인 Mark Vitner에 의하면 재정절벽(Fiscal Cliff)이 미국사회에 미치는 충격의 2/3는 증세로부터 기인하고, 나머지 1/3가량은 재정지출 감소로부터 기인할 것으로 추정하고 있다. 즉, 세금의 인상이 가장 고통스러울 것이지만, 재정지출의 감소도 일반가정에 상당폭의 고통을 안겨줄 것이란 의미이다. 현재 미국 연방정부의 지출구조를 보면 일반가정과 직결되어 있는 메디캐어/메디케이드, 그리고 사회보장항목(Social Secirity), 이 두항목을 합쳐 전체 예산의 43%가량을 차지하고 있다. 여기에다가 19%정도를 차지하고 있는 국방비등 경직성 예산에다가 점차 그 비중이 높아져가는 이자비용항목(6%)등을 합치면 사실상 정부예산을 줄일 곳이 마땅치 않은 것이 사실이다. 거기에 비해, 정부수입의 대부분을 차지하는 개인소득세및 법인세등은 경기가 크게 회복되지 않아 잘 걷히지 않는 관계로, 현재 재정수입과 재정지출사이의 격차는 매년 1조달러 이상 벌어지고 있다. 2011년 11월 15조 달러 돌파에 이어 1년도 채 안되는 시점에 한도인 16.4조달러가 차버리는 이유이다. 그러면 앞으로의 전망은 어떤가? 아마도 연말까지 밀고 당기기를 거듭한 후 재정지출 한도를 일시적으로 늘리는 쪽으로 결론 날 것으로 예상하고 있다. 만일 합의에 이르지 못한다면? 그러면 다우지수는 아마도 700포인트이상 폭락하는 사태를 각오하여야 할 것이다. 하태형/수원대 금융공학대학원장

경제 하태형 2012-11-28 11:55

카드 수수료 반전에… “가게고 뭐고 때려치워?”

수원의 A빵집 업주 Y씨(42)는 최근 카드사의 가맹점 수수료율 변경 안내문을 받고 어이가 없었다. 여신전문금융업법이 바뀌면서 떨어진다고 들었던 카드 수수료가 대폭 인상됐기 때문이다. Y씨가 받은 H카드 가맹점 수수료율 변경 안내에 따르면 A빵집의 카드 수수료는 다음 달 22일부터 적용되는 개정 여신전문금융업법에 따라 현행 1.8%에서 2.7%로 0.9%p나 올랐다. Y씨는 빵집은 2만원 미만의 소액 결제가 대부분인데 손님의 절반 이상이 카드로 결제하면서 수수료 부담이 상당하다며 중소가맹점은 수수료가 떨어진대서 믿고 있었는데 오히려 예전만도 못해졌다며 한숨 쉬었다. 인근 B오리고깃집도 상황은 마찬가지다. K카드의 신용카드 수수료는 현행 1.8%에서 2.51%로 0.71%p 올랐고 L카드사 수수료의 경우 2.6%에서 2.67%로 0.07% 인상됐다고 통보받았다. 업주 S씨(56)는 중소가맹점이 불이익을 당하지 않도록 금융법이 개편된다고 들었는데 당황스러울 따름이라고 불만했다. 이처럼 변경된 신용카드 가맹점수수료 체계 도입을 한 달여 앞두고 카드사들이 가맹점에 카드수수료 인상을 일방적으로 통보하면서 상인들이 분통을 터뜨리고 있다. 27일 금융위원회 등에 따르면 지난 3월 개정된 여신전문금융업법에 따라 가맹점수수료 체계를 기존의 업종별 체계에서 가맹점별 체계로 변경하는 내용의 新 신용카드 가맹점수수료 체계를 마련, 지난 9월 업계 자율적으로 조기 시행한 데 이어 다음 달 22일부터 본격적으로 실시할 예정이다. 금융당국은 이번 전환에 따라 평균 카드 수수료율이 지난해 평균인 2.1%에서 1.9% 수준으로 떨어지는 등 전체 가맹점의 96%가 수수료 경감혜택을 볼 것으로 내다봤지만 상당수 가맹점의 수수료가 오히려 오를 것으로 예상된다. 한국외식업중앙회 관계자는 내릴 것으로 기대했던 중소가맹점의 수수료가 늘어남에 따라 항의했지만 금융위원회, 여신금융협회, 카드사 등 관계기관마다 떠넘기기 식으로 발뺌하는 상황이라며 상황에 따라 집회 등으로 강경하게 대응할 것이라고 말했다. 이에 대해 한 카드사 관계자는 금융당국의 지침에 따라 수수료를 조정한 것으로 자체적으로 변경한 것이 아니다고 일축했다. 여신금융협회 관계자는 지난 9월 카드사가 개정법을 조기 시행하면서 당시 올리지 않고 연기했던 수수료를 뒤늦게 인상한 것며 연매출 2억원 미만의 가맹점은 1.5%의 우대수수료를 적용받을 예정으로 문제는 없다고 해명했다. 성보경기자 bocccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-11-27 21:53

신한은행, 모바일 기업고객 관리시스템 '스마트 스퍼트' 시행

신한은행(은행장 서진원)이 모바일 기업고객 관리시스템인 스마트 스퍼트를 시행한다고 21일 밝혔다. 스마트 스퍼트는 내ㆍ외부 정보를 종합하고 분석한 후 개별 기업고객에게 맞춤형 상담 및 정보를 제공하는 모바일 기업고객 관리시스템으로 기업고객 전담 직원들이 기업체 방문 시 스마트폰이나 태블릿 PC 등을 이용해 개별 기업과 관련 산업계 뉴스, SNS 정보를 분석해 이를 바탕을 고객에게 적합한 상품과 서비스를 제공한다. 기업이 속한 지역사회의 뉴스 및 소수 독자층을 갖고 있는 전문분야 뉴스 기사까지 검색할 수 있음에 따라 고객에 대한 정보를 바탕으로 기업 니즈에 맞는 상품을 제안할 수 있을 것으로 보인다. 아울러 관련 산업에 대한 최신 정보와 신용정보를 종합해 재무컨설팅까지 지원하는 솔루션 기능을 포함하고 있어 개별기업들의 재무 전략에 도움을 줄 예정이다. 신한은행 관계자는 스마트 스퍼트로 인해 보다 빠르고 효율적인 방법으로 고객들의 요구를 해결할 수 있게 됐다며 앞으로도 기업금융 시장에서 차별화된 서비스를 지속적으로 제공해 나가겠다고 말했다. 성보경기자 bocccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-11-21 13:09

대신증권 ELS5종, DLS1종 선보여

대신증권이 ELS 5종과 DLS 1종을 새롭게 선보인다. 대신증권은 삼성엔지니어링, SK하이닉스, KOSPI200, S&P500, HSCEI, 금, 은 등을 기초자산으로 하는 ELS상품 대신 Balance ELS 22호. 23호, 24호, 25호, 26호와 DLS상품 대신 Balance DLS 7호를 지난 20일 판매하기 시작해 오는 23일까지 4일간 판매한다. 대신 Balance ELS 22호는 KOSPI200을 기초자산으로 하는 만기 3년짜리 원금비보장형 상품으로 조건 충족 시 연 6.7%의 수익을 지급하며 대신 Balance ELS 24호는 KOSPI200, S&P500, HSCEI를 기초자산으로 조건 충족 시 연 10.8%의 수익을 제공하는 만기 3년짜리 원금 비보장형 상품으로 조건 충족 시 매월 0.77%의 수익을 지급한다. 대신 Balance ELS 26호는 삼성엔지니어링, SK하이닉스를 기초자산으로 조건 충족 시 연 12.3%를 지급하는 만기 3년짜리 원금비보장형 상품이다. 대신 Balance DLS 7호는 금, 은, S&P500을 기초자산으로 하는 만기 3년짜리 월지급식 원금비보장형 상품으로 조건 충족 시 0.93%(연 11.16%)의 수익을 지급한다. 최소 청약단위는 100만원이며 발행일은 오는 26일이다. 총 판매규모는 300억원이며 상품가입은 대신증권 영업점에서 하면 된다. 성보경기자 bocccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-11-21 13:09

[김민자의 재테크상담소]주택청약종합저축 재테크로 사용하자

#주부 김믿음 씨는 2년차 대기업에 근무하는 딸의 결혼자금을 위해 불입하였던 적금이 만기되어 재가입을 하고자 은행을 찾았다. 여러 매체를 통해 금리가 많이 내렸음을 예감했지만 막상 3%금리를 확인하고는 기대했던 이자에 대한 희망은 물거품이 되는 듯 했다. 하지만 주택청약종합저축으로 가입할 경우 1년은 3,5%, 2년이 경과하면 4.5%라는 이율을 받을 수 있고, 예금에 대한 가입기간 정하기가 곤란했었는데 2년만 경과하면 4.5%의 이자율이 지급된다는 점이 더욱 마음에 들었다. #가정주부 김신뢰씨는 2009년 지인으로부터 가입권유를 받고 자녀들 명의로 가입한 주택청약종합저축이 현재로서는 큰 의미가 없을 것으로 판단되어 해지하고자 은행을 방문했다. 이미 2년이 지난 후라 현재 이율이 4.5%임을 확인하고 교육자금 마련을 위한 적금으로 대체하기로 하면서 4.5%라는 이율에 기분이 좋았다. 위의 사례에서처럼 주택청약종합저축이 고유의 장점과 함께 다른 장점을 이용하여 주택청약 목적이 아닌 재테크 목적으로 사용될 수 있다는 점에 대해서 알아보자. 주택청약종합저축은 최소 2만원만 있으면 누구나 가입할 수 있으며 월 저축금액은 2만원 이상 50만원 이내에서 자유롭게 적립할 수 있다. 또한 잔액이 1천500만원이 될 때까지 적립할 수 있고, 일시금으로도 적립이 가능하다. 이율은 가입일로부터 해지일까지 저축기간에 따라 차등 적용되며 1개월 초과 1년 미만일 때는 연 2.5%, 1년이상 2년 미만은 연 3 .5%, 가입기간이 2년 이상일 때는 연 4.5% 이다. 또한 세법에서 정하는 무주택세대주로 근로자인 경우는 과세연도 납입금액부터 연 120만원의 한도로 납입금액의 40%로 소득공제가 가능하다. 한편 주택청약종합저축 상품을 취급하는 은행은 NH농협은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, 신한은행이다.

금융·증권 김민자 2012-11-21 13:09

연말, 체크카드 및 관련 상품 잇따라 출시

연말을 맞아 은행마다 저축ㆍ봉사 등 다양한 테마의 체크카드와 관련 금융상품을 속속들이 출시하고 있다. IBK기업은행(은행장 조준희)은 체크카드 사용 시 남는 자투리 돈을 적립하는 IBK알뜰살뜰 자유적금을 판매한다. 이 상품은 체크카드 사용과 동시에 일정금액이 카드 결제계좌에서 통장으로 자동이체 돼 체크카드 소득공제와 적금 우대이율 혜택을 볼 수 있다. 적립금액은 정액과 잔돈 중 선택할 수 있으며 정액적립은 체크카드로 결제할 때마다 일정 금액이 이체되며 잔돈적립은 천원 미만 금액이 저축된다. 자동 적립방식 외에도 자유롭게 추가 입금도 가능하며 납부한도는 월 100만원으로 가입기간은 6개월과 1년 중 택할 수 있다. 스마트뱅킹이나 인터넷뱅킹을 통해 가입할 시 연 0.1%p, 적립서비스 이용 시 체크카드 결제금액에 따라 최고 연 0.3%p의 우대금리를 추가로 받는다. 이 상품의 최고금리는 6개월제 연 3.3%, 1년제 연 3.5%다. 외환은행(은행장 윤용로)은 소방방재청(중앙119구조단)과 제휴해 생명존중 2X 베타 카드와 생명존중 더원 체크카드를 출시했다. 외환 생명존중 카드는 출시 5개월 만에 50 만장이 발급된 외환은행의 대표 상품인 2X 카드를 기반으로 외환 생명존중 2X 베타 카드와 기존의 더원 체크카드 혜택 기반으로 주요 고객서비스가 결합된 외환 생명존중 더원 체크카드 등 두 종류로 발급된다. 외환 생명존중 2X 베타 카드는 카드 이용금액의 0.1%가 생명존중 기부금으로 적립돼 장애우, 독거노인, 다문화 가정, 외국인 근로자 등의 소외 계층과 경제적 자활능력이 부족한 기초생활보장 수급자 등 재난에 취약한 가구에 심폐소생술 교육장비, 건강검진권, 제세동기 등의 생명존중 물품을 기부하는 데 사용된다. 카드는 나눔의 문화 확산에 자발적으로 참여하는 시ㆍ도 소방공무원과 의용소방대원에게 우선으로 발급되며 일반인 발급받을 수 있다. 외환 생명존중 더원 체크카드는 소방방재청 중앙119구조단의 재능 기부 행사인 재난 현장 살아남기 프로그램 참여자와 사회 소외계층 및 재난 취약가구를 대상으로 발급되는 체크카드다. 할인점, 백화점 할인 및 GS 칼텍스 리터당 최대 60원 할인 등의 주요 서비스를 제공하며 사회 소외계층 및 재난 취약가구에 외환은행의 각종 이체 수수료 면제, 여ㆍ수신 금리우대 등의 주요 고객 혜택을 부여한다. KB국민카드(사장 최기의)는 슈퍼스타 K4 TOP4 미션 우승자인 로이킴의 얼굴을 담은 로이킴 슈퍼스타 KB국민 비트윈 체크카드를 출시했다. 이 카드는 지난 9월 슈퍼스타 K4 TOP4 미션이었던 가수와의 콜라보레이션 무대에서 우승한 출연자의 모습을 담아 상품을 출시하기로 한 데 따른 것으로 로이킴의 얼굴과 사인을 담은 카드는 내년 2월19일까지 한시적으로 발급될 예정이다. 이 카드의 주요서비스는 영화, 외식, 카페 등의 할인 및 대중교통 월 3만원 이용 시 5% 할인, 영화(CGVㆍ메가박스ㆍ프리머스) 건당 1만원 이상 2만원 이용 분까지 20% 할인, 놀이공원(에버랜드ㆍ롯데월드ㆍ서울랜드) 건당 3만원 이상 5만원 이용 분까지 30% 할인, 커피(커피빈) 건당 1만원 이상 2만원 이용 분까지 주중 5%, 주말 10%할인, 외식(아웃백ㆍVIPSㆍTGIFㆍ베니건스ㆍ세븐스프링스) 건당 3만원 이상 5만원 이용 분까지 주중 10%, 주말 15% 할인, 서점(교보문고), 뷰티미용(올리브영ㆍ박승철헤어), 편의점(GS25), 항공(제주항공) 할인 등 기존 KB국민 비트윈 체크카드와 동일한 서비스가 제공된다. 할인 혜택은 카드의 전 달 이용금액이 20만원 이상 30만원 미만이면 월 최대 1만원, 30만원 이상인 경우 월 최대 2만원까지 제공된다. 카드는 KB국민카드 홈페이지(www.kbcard.com) 및 콜센터(1588-1688)에서 신청 가능하다. 성보경기자 bocccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-11-21 13:08

지난달 경기지역 어음부도율 ‘위험’

지난달 경기지역 어음부도율이 평월에 비해 다소 높은 수준인 것으로 나타났다. 20일 한국은행 경기본부에 따르면 10월중 경기지역 어음부도율(전자결제 조정전, 금액기준)은 0.45%로 전월(0.53%)에 비해 0.08%p 하락했다. 하지만 이는 전월의 특정업체의 고액부도로 인한 기저효과에 따른 것으로 평월에 비해 높은 수준이라는 설명이다. 부도금액은 674억원으로 전월(698 억원)대비 24억원(-3.4%) 줄었다. 업종별 부도금액은 제조업(404억원508억원)과 광업(0억원6억원) 등이 증가한 반면 건설업(178억원49억원), 도소매음식숙박업(87억원74억원) 등은 감소했다. 주요 시군별로 어음부도율을 보면 안양(2.43%0.09%), 안산(1.80%1.22%) 등이 낮아지고 평택(0.18%0.64%), 수원(0.17%0.44%) 등은 전월에 비해 높아졌다. 이와 함께 10월중 경기지역 부도업체수(신규 당좌거래정지업체 기준)는 24개로 전월(11개)에 비해 13개 증가했다. 규모별로는 대기업(2개0개)이 감소하고, 중소기업(9개 20개) 및 개인사업자(0개 4개)는 늘었다. 업종별로는 제조업(4개9개), 건설업(0개5개), 도소매음식숙박업(6개10개)이 증가하고 기타서비스업(1개0개)은 감소했다. 또 10월중 경기지역 신설법인수는 1천324개로 전월(1천321개)대비 3개(0.2%) 증가했다. 부도법인수에 대한 신설법인수의 배율(신설법인수부도법인수)은 전월에 비해 하락(120.1배 66.2배)했다. 구예리기자 yell@kyeonggi.com

금융·증권 구예리 기자 2012-11-20 21:15

원ㆍ달러 환율 또… 1천80원대 초반선 내려앉아

원달러 환율이 1천80원대 초반 선으로 내려앉았다. 20일 서울 외환시장에서 달러당 원화는 전 거래일보다 4.80원 내린 1천82.2원에 장을 마쳤다. 원달러 환율은 2.0원 내린 1천85.0원에 개장한 뒤 오전 한때 1천81.0원까지 떨어지며 장중 연저점(14일 1천84.9원)을 4거래일만에 갈아치웠다. 밤사이 재정절벽 낙관론에 국제 외환시장에서 원달러 환율이 소폭 하락한 것이 환율 하락 압력으로 작용했다. 미국의 주택 관련 민간지표도 일제히 호조를 보여 위험자산 회피 심리가 완화됐다. 전미주택건설협회의 주택시장지수는 2006년 5월 이후 최고 수준을 기록했으며 미국부동산중개인연합회가 발표한 지난달 주택 거래건수도 479만건으로 시장 예상치를 웃돌았다. 잇따른 호재에 역외 시장 참가자들이 달러화를 매도하면서 환율이 큰 폭으로 하락했지만 당국이 1천80원 선에서 미세조정에 나설 것이라는 경계감에 추가 하락은 없었다. 외환시장 관계자는 역외 매도세로 하락 압력이 계속됐지만 180원 선에서의 경계심리와 수입업체 결제 수요가 낙폭을 제한했다고 말했다. 구예리기자 yell@kyeonggi.com

금융·증권 구예리 기자 2012-11-20 21:15

돌리고… 막고… 경기불황 속 ‘깡 신세’ 괴로워

L씨(28)는 신용불량으로 금융권 대출이 안 되자 최근 휴대전화 개통용으로 명의를 빌려준 대신 대가를 받는 휴대폰깡을 하게 됐다. 휴대전화 3대를 개통해 주고 120만원을 받은 L씨는 3개월간 기본요금을 내고 해지하기로 했지만 그마저도 제때 내지 못해 기본요금이 1년 가까이 누적된, 200만원에 달한 상태다. L씨는 저축은행 빚, 사금융 빚이 2천만원 이상 있는 탓에 휴대전화 요금 납부는 엄두조차 못 내는 형편이라며 휴대폰 빚까지 누적돼 신용도가 더욱 하락할까 우려된다고 한숨 쉬었다. 이처럼 경기불황 속에 대출을 받은 후 제때 빚을 못 갚는 저신용자들이 늘어나면서 대출 불량률이 더욱 심해진 것으로 나타났다. 18일 나이스신용평가정보에 따르면 지난 9월 말 기준 대출 불량률은 2.21%로 지난해 말 1.95%보다 0.25%p 늘어났다. 신용등급 10등급 불량률도 크게 늘어 지난해 30.91%에서 34.36%로 3.55%p 올랐으며 9등급은 12.41%에서 13.39%로, 8등급은 8.16%에서 10.01%로 늘었다. 대출 불량률은 1년 전 정상 대출자가 금융채무불이행자로 전락한 비율로 빚이 90일 이상 연체될 시 전국은행연합회 채무불이행으로 등록되거나 나이스신용평가정보에 90일 이상 연체자로 등록된다. 금융소비자협회 관계자는 불황 시 소득이 줄거나 일자리를 잃는 저소득층이 많아져 부채 연체가 심해지는 경우가 많다며 채무자는 개인회생 및 개인파산 신청을 서둘러 해야 하며 금융당국은 불법 사금융에 대해 선제적으로 관리해야 한다고 말했다. 성보경기자 bocccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-11-18 20:25

‘저축은행’ 또 추가 퇴출 우려

저축은행 4개 가운데 3개꼴로 올해 하반기에 적자를 내고, 건전성 지표가 나빠져 연내 추가 퇴출 우려를 낳고 있다. 15일 금감원에 따르면 분기 실적을 공시하는 19개 저축은행 가운데 15개 저축은행은 올해 3분기(회계연도 기준 1분기)에 적자를 기록했다. HKㆍ동부ㆍ골든브릿지ㆍ공평 등 4개 저축은행만 10억~30억원대 소규모 흑자에 그쳤다. 19개 저축은행의 당기순손실은 2천998억원이다. 모기업 웅진그룹이 법정관리를 신청한 서울저축은행이 614억원으로 가장 많은 적자를 냈고, 신라저축은행도 553억원 적자를 냈다. 금감원은 최근 예금보험공사와 함께 이들 저축은행을 검사하고 대주주에 증자 등을 요구했다. 경기(391억원), 진흥(366억원), 영남(65억원) 등 영업정지된 옛 한국저축은행의 계열사도 모두 적자다. 현대(249억원), 현대스위스(249억원), 더블유(194억원) 등도 비교적 적자 규모가 큰 저축은행이다. 건전성을 보여주는 BIS 비율은 19개 가운데 16개 저축은행이 3개월 전보다 하락했다. 서울저축은행의 BIS 비율이 1.6%에서 -5.5%로 7.1%포인트 급락했고 신라저축은행도 -0.3%에서 -6.1%로 더 나빠졌다. 이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

금융·증권 이선호 기자 2012-11-15 21:30

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