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50만 원 미만 소액 예금도 이자 지급 "부자 되세요~!"

50만 원 미만 소액 예금도 이자 지급"부자 되세요~!" 은행이 수익성 악화를 이유로 그동안 이자를 지급하지 않았던 50만원 미만의 소액예금도 앞으로 이자가 지급된다. 15일 금융권에 따르면 일부 시중은행들이 50만원 미만의 요구불예금에 대해 이자를 지급하기로 하고 최근 시행에 들어간 것으로 알려졌다. 신한은행과 하나은행은 50만원 미만의 소액예금에 대해 연 0.1%의 이자를 지급하기로 하고 최근 시행에 들어갔으며, 기업은행도 16일부터 연 0.1%의 이자를 지급할 예정이다. 국민은행은 30만원 미만의 예금 잔액에 대해 이달 중으로 0.1%의 이자를 지급할 계획이며, 농협은행은 20만원 미만에 대해서 오는 19일부터 이자를 줄 방침이다. 이는 최근 금융당국이 보통예금과 자유저축예금, 요구불예금 상품의 이자지급 현황을 점검하고, 소액예금에 대해 무이자 지급 관행을 개선하도록 요구한 데 따른 것이다. 금융감독원 관계자는 소액 예금에 이자를 지급하지 않는 게 규정상 위반은 아니지만 은행의 사회적 책임 강화 측면에서 관행 개선을 지도했다고 말했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com 사진=50만 원 미만 소액 예금, 스크루지 맥덕(해당기사와 무관)

금융·증권 박광수 기자 2013-08-15 17:54

포인트를 카드 한장에 쏙…우리카드, '다모아카드' 출시

우리카드는 국내 대표적인 대형 제휴사 OK캐시백CJ ONE포인트 등 8개 멤버십 포인트와 우리카드 모아포인트를 카드 한 장으로 적립하고 합산해 사용할 수 있는 다모아카드를 최근 출시했다. 다모아카드는 신용카드의 경우 전월 실적과 한도 등의 조건 없이 결제금액에 따라 0.7~1.0%를 모아포인트로 적립해준다. 체크카드로 발급되는 다모아카드는 1만원 이상 결제시 0.3%의 모아포인트가 적립된다. 8개사의 멤버십 포인트 적립은 신용카드와 동일하다. 특히 이 카드 포인트는 10만여개의 가맹점에서 사용할 수 있다. 또 OK캐쉬백엔크린포인트Oh!CJ ONECU옥션G마켓TOP포인트 등 8개 제휴 멤버십 포인트를 카드 한 장으로 적립할 수 있다. 또한 올해 말까지 다모아카드로 결제 시 국내 모든 가맹점에서 2~3개월 무이자할부가 가능하며, 10월까지는 모아포인트를 2배 적립받을 수 있다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-08-14 10:16

신한은행, 온라인 원스톱 ‘직장인 스마트 전세자금대출’ 출시

신한은행이 온라인으로 원스톱 대출 신청을 할 수 있는 직장인 스마트 전세자금대출을 출시했다. 일반기업체에서 3개월 이상 재직한 급여소득자가 대상이며, 인터넷으로 보증한도 조회와 대출 신청을 한 번에 할 수 있다. 대출한도는 전세금의 최대 80% 이내에서 최고 1억6천600만원으로 최저 연 3.65%(6개월 신규취급액 COFIX기준) 금리가 적용되며, 주택금융공사 보증서를 담보로 운용된다. 임차대상 주택은 아파트, 연립주택, 주거용 오피스텔, 다세대 주택이며 대출기간은 임대차계약 종료일에서 1년 이상 2년 이내, 만기에 대출금을 전액 상환하는 방식이다. 가입은 신한은행 홈페이지 내 스마트론 센터에서 신청 가능하며 고객이 보증한도를 조회한 후 최장 30일 이내에 대출을 신청할 수 있다. 인터넷을 통해 대출 신청시 0.3% 금리우대 헤택도 받을 수 있다. 신한은행 관계자는 신한 직장인 스마트 전세자금대출은 홈페이지 내에서 고객이 직접 본인의 개인정보와 전세 계약에 관한 내용을 입력해 보증한도를 미리 확인할 수 있어 시간 절약을 할 수 있는 장점이 있다고 말했다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-08-14 10:16

[책에서 배우는 금융&재테크]적게 벌어도 잘사는 여자의 습관

적게 벌어도 잘사는 여자의 습관 정은길┃ 다산북스┃1만3천원 스무살이 되기 전엔 용돈만으로 700만원으로 모았고, 대학생때는 통장잔고를 늘 체크했다. 스물 아홉살에 1억을 모아 내 집 마련에 성공하고 2년 6개월만에 아파트 대출금도 갚았다. 아나운서인 저자는 숫자에 약해도 제태크를 몰라도 돈을 모으는 데에는 전혀 상관이 없다고 말한다. 또 특별한 기술이 없어도 된다고 한다. 다만 명확한 진로를 정해 쓸데없는 데 돈을 낭비하지 않고 자기 자신을 위한 진정한 사치를 하며, 돈 버는 취미를 갖는 등 일상생활에서의 노력만으로도 1억을 만들 수 있다고 지적한다. 특히 여성들의 지출이 가장 많은 주범, 즉 품위 유지비를 줄이기 위해서는 가짜 품위와 진짜 품위를 분별할 줄 아는 지혜가 필요하다고 꼬집는다. 정은길 아나운서는 적게 벌어도 잘 사는 여자의 습관에서 돈 걱정과 미래에 대한 불안에서 벗어나지 못하고 있다면 당장 자신의 라이프스타일부터 바꿔볼 것을 권한다. 책에서 밝히는 6가지의 일상 습관만으로도 충분히 1억을 만들 수 있다는 것. 매달 돌아오는 카드빚에서 벗어나 내 집 장만과 늘어나는 통장 잔고를 확인하고 싶은 이들, 현명한 소비를 하고 싶은 이들은 지금 당장 책을 펴 볼 만하다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-08-14 10:16

금융사 65% “저금리 장기화로 수익성 악화”

국내 금융사 10곳 중 7곳이 저금리시대 진입 후 수익성이 악화된 것으로 나타났다. 14일 대한상공회의소의 저금리시대 장기화에 따른 국내 금융사의 대응전략 보고서에 따르면 저금리시대로의 경영환경 변화가 수익성에 미친 영향에 대해 응답기업의 10곳 중 6곳(65.4%)이 악화됐다고 답했다. 별차이 없다는 답변은 26.3%, 수익성이 개선됐다는 응답은 8.3%에 그쳤다. 수익성이 떨어졌다는 답변을 업태별로 살펴보면 신용카드(100%)가 가장 많았고, 이어 저축은행(85.4%), 은행(77.3%), 자산운용(72.2%), 증권(70.0%), 보험(56.8%) 등의 순이었다. 저금리기조 장기화에 따른 위기요인으로는 자금운용처 부족으로 인한 수익성 저하(54.6%)가 가장 많았고, 수수료 인하 등 가격경쟁에 따른 영업환경 악화(27.3%), 시장성장성 정체(13.2%), 금융소비자 보호정책 강화(4.9%) 등의 응답이 뒤를 이었다. 저금리 시대 미래수익원 확보와 관련한 애로로는 진입장벽, 취급상품 제한 등 각종 규제(37.1%)를 첫 번째로 꼽았고, 리스크 관리에 따른 모험기피성향 (27.3%), 사업성 있는 신사업 발굴의 어려움 (24.9%)등이 필요하다고 말했다. 전수봉 대한상의 조사1본부장은 금융권의 수익성이 급격히 악화되고 있는만큼, 금융당국도 금융사들에 대한 불필요한 시장개입을 자제하고 규제완화, 선진 인프라 도입 등 창조금융 발전을 위한 대책 마련에도 더 관심을 가져야 할 것이라고 말했다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-08-14 10:16

금감원, ‘은행-저축銀 경영위험 파악’ 감시체계 돌입

금융당국이 은행과 저축은행의 경영위험을 조기에 파악하기 위해 밀착 감시에 들어간다. 현장검사와 상시검사 간의 협업체계도 구축하고 상시감시지표도 개발한다. 금융감독원은 이 같은 내용의 은행ㆍ저축은행에 대한 상시감시업무 혁신방안을 마련해 곧바로 시행에 들어간다고 14일 밝혔다. 조영제 금감원 부원장은 저축은행 부실 등 금융불안 요인을 사전에 파악해 적기 대응하지 못해 자산 부실화와 소비자 피해를 초래했다며 금융회사의 리스크 요인을 조기에 파악하고 대응할 수 있도록 상시감시업무 체계를 마련했다고 설명했다. 이를 위해 현장밀착형 상시감시채널이 구축된다. 검사원이 금융회사를 직접 수시로 방문해 자금조달과 운용현황 등을 즉시 파악할 수 있게 된다. 조 부원장은 미국의 상주검사역제도를 벤치마킹한 것이라면서도 다만 은행에 검사원이 상주하는 미국과 달리 필요시에 직접 정보를 수집해 수검부담을 줄일 것이라고 말했다. 중점상시감시보고서 제도를 신설돼 검사원은 주기적으로 보고해야 한다. 부실우려 등 이상징후가 있는 경우 해당 검사국에 현장검사나 정밀분석을 요청할 수 있다. 아울러 검사국의 전 검사역이 상시감시요원화된다. 또 상시감시지표를 개발해 계량화된 시스템을 만들고 거시감독국이 조기경보시스템을 운영키로 했다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-08-14 10:16

내게 딱 맞는 ‘재테크 눈높이’… 연령별 재테크 원칙

저금리 기조가 약화하고 있다. 연초만 해도 장기화를 우려했는데 이제는 금리인상이 재테크 시장의 변수로 떠오르고 있다. 이 때문에 금융소비자들은 혼란스럽기만 하다. 환경이 변하면 전략도 수정해야 한다. 변화에 대응하지 못하면 재테크는 실패할 수밖에 없다. 그러나 무슨 일이 있어도 절대로 고수해야 하는 것도 있다. 바로 원칙이다. 연령대별 재테크 원칙을 알아봤다. ■ 2030대 초반은 결혼자금 마련에 올인 2030대 초반의 미혼자들의 가장 큰 고민은 결혼이다. 결혼을 약속한 사람이 있다면 그 고민은 돈으로 이어진다. 결혼식 비용은 논외로 두더라도 최근 치솟는 전ㆍ월세 자금까지 걱정거리가 이만저만이 아니다. 이런 이유로 많은 재테크 전문가들은 20대라면 결혼자금 준비에 집중하라고 조언한다. 미혼은 기혼에 비해 지출이 많지 않다. 촘촘한 계획을 짜서 실행에 옮기면 충분히 결혼자금을 마련할 수 있다. 전문가들은 소득의 절반에서 70%까지 투자하라고 조언한다. 결혼시기를 몇 년 내로 계획한다면 일단 은행 정기적금을 통해 목돈을 만드는 게 중요하다. 일정수준의 목돈을 모았다면 그 종자돈은 다시 예금이나 종합자산관리계좌(CMA), 머니마켓펀드(MMF) 등과 같은 안전자산을 활용하는 게 좋다. 물론 장기주택마련도 반드시 병행해야 한다. 장마펀드는 7년 이상 납입하면 이자소득세 및 주민세가 전액 비과세되며 연말에 최대 300만원까지 소득공제 혜택도 누릴 수 있다. ■ 30대는 재산형성, 40대는 재산증식 30대 중반~40대에게 가장 중요한 것은 무엇일까? 재테크 전문가들은 30대를 재산형성기, 40대를 재산증식기라고 부른다. 부를 늘려야 한다는 소리인데, 아이러니하게도 이때는 인생을 통틀어 지출이 가장 많은 시기다. 재산을 늘려 집도 사야하고, 그와 동시에 자녀교육 비용도 충분히 저축해놔야 한다. 그만큼 구체적이고 현실적인 재테크 전략이 필요하다. 집을 사려면 종자돈을 모아야 한다. 전문가들은 적립식펀드를 추천한다. 주식시장에 투자하지만 매월 납입하기 때문에 위험이 분산돼 있고 장기간 유지하면 수익을 실현할 기회가 한번쯤은 찾아온다. 특히 적립규모를 너무 크게 해서 단기간에 준비하는 것보다는 투자규모를 적절하게 맞춰 장기간 준비하는 전략이 요구된다. 무엇보다 중요한 건 은퇴준비를 시작해야 한다는 점이다. 연금 상품은 특성 상 일찍 가입한 자에게 더욱 유리하다. 장기거치 기간 동안 복리단위로 이자를 지급해 연금 수령액이 많아지기 때문이다. 세제적격 상품인 연금저축에 가입하면 납입액 전액에 대해 연간 400만원 소득공제도 받을 수 있다. ■ 50대 이후는 노후안정에 집중 50대 이후에겐 정년퇴직 이후 삶에 대한 대비책이 절실하다. 이 시기에는 자산의 많고 적음을 떠나 보유자산 외에 매월 일정한 소득이 발생하도록 해야 한다. 기대수명이 늘어난 만큼 100세까지 보장해주는 상품을 고려할 만하다. 과거에는 80세 만기상품이 거의 전부였지만 최근엔 100세 만기상품도 다수 출시돼 있다. 자녀가 출가했다면 생활비가 많이 감소해 다시 한 번 저축에 나서는 것도 생각해볼 수 있다. 지켜야 할 점은 무리수를 둬서는 안 된다는 사실이다. 자녀교육과 결혼 등 많은 비용이 소요되는 일들을 끝마친 만큼 재테크의 눈높이를 낮춰야 한다. 신용등급이 높은 채권이나 예금, 적금 위주로 투자하는 게 바람직하다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-08-14 10:16

금융기관 취급 개인정보 보호 강화된다

금융 소비자들의 개인정보가 두텁게 보호되고, 금융기관 실무자들의 개인정보 보호업무 부담은 한층 완화된다. 안전행정부와 금융위원회, 금융감독원은 은행 등 금융기관이 고객의 개인정보를 안전하게 보호하기 위해 지켜야 할 기준과 원칙을 담은 금융분야 개인정보보호 가이드라인을 최근 발간했다. 이는 금융기관을 상대로 한 해킹 및 개인정보 유출로 국민들의 불안감이 커진데 따른 후속조치다. 우선, 금융고객 정보에 대한 법 적용 기준이 명확해 진다. 개인신용정보는 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률을 우선 적용하고, 일반 개인정보는 개인정보보호법을 적용하도록 했다. 더불어 해당 거래나 계약과 직접 관련이 없는 부가서비스 제공이나 마케팅 목적의 정보 수집에는 반드시 고객 동의를 받도록 했다. 두 번째로, 보호 기준이 강화된다. 고객의 주민등록번호를 암호화 하는 등의 조치로 개인정보가 안전하게 관리되도록 했다. 개인정보 위탁 시 수탁자에 대한 관리감독 책임도 명확히 했다. 이어 중복되는 규제를 풀어 금융기관의 부담을 완화했다. 개인정보보호법과 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전자금융거래법 상 안전조치 의무사항 중 동일하거나 유사한 내용은 어느 하나만 준수해도 모두 준수한 것으로 간주하는 한편, 개인정보보호책임자와 신용정보 관리보호인의 겸임을 허용했다. 정부 관계자는 가이드라인을 통해 금융 소비자들의 개인정보가 좀 더 안전하게 관리될 수 있길 기대한다며 관계 기관간 협업을 통해 지속적으로 관련 제도를 개선하고 현장에서의 어려움이 없도록 지원해 나갈 것이라고 밝혔다. 가이드라인에 대한 자세한 내용은 개인정보보호종합포털(www.privacy.go.kr-자료실)에서 확인할 수 있다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2013-08-14 10:16

체크카드 활성화 위해 1일 한도 폐지 검토

금융당국이 체크카드 활성화 일환으로 1일 300만원인 한도를 폐지하는 방안을 검토하고 있다. 13일 금융당국은 내년부터 신용카드 소득공제가 현행 15%에서 10%로 축소됨에 따라 현금 사용이 늘면서 세수 파악이 어려워질 수 있다는 예측에 이 같은 내용의 체크카드 활성화 방안을 놓고 실무협의를 진행하고 있다. 금융당국은 우선 체크카드 발급 실적을 카드사 직원의 성과평가지표에 포함해 발급 경쟁을 유도하는 방안을 고려하고 있다. 또 모든 체크카드 고객에게 일률적으로 제한돼 있는 1일 사용한도를 고객의 신용등급에 따라 늘리는 방안도 검토하고 있다. 아울러 신용카드 결제가 잘 안되는 보험료나 등록금 등을 체크카드로만 결제할 수 있도록 제한하는 방안도 추진된다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-08-13 21:26

사망자에 카드발급? 가입시 본인확인 ‘구멍’

신한카드와 KB국민카드, 삼성카드 등이 신규 카드 발급 경쟁에 과열 양상을 보이며 사망자 명의로 신용카드를 발급해 물의를 빚고 있다. 특히 신한금융은 신한은행의 사망자 대출 연장에 이어 사망자 신용카드 발급으로 신뢰도에 타격을 입을 것으로 보인다. 12일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 신한카드와 국민카드, 삼성카드가 본인 확인 없이 사망자 명의로 카드를 발급한 사실을 적발하고 해당 직원에 대해 조치를 취하도록 카드사에 의뢰했다. 신한카드는 지난 2008년 11월부터 2011년 9월까지 사망자 20명의 명의로 20개의 신용카드를 발급했다. 또 국민카드는 지난 2001년 12월부터 2011년 12월까지 사망자 8명 명의로 신용카드 8개를 만들어줬다. 삼성카드에서는 2007년 7월부터 2010년 11월까지 사망자 5명의 명의로 신용카드 5개가 발급됐다. 특히 신한금융은 사망자를 고객으로 만들었다가 연속으로 적발돼 내부 단속에 비상이 걸렸다. 신한은행 21개 영업점에서는 지난 2011년 1월부터 지난해 10월까지 대출을 받았다가 사망한 26명의 총 77억원을 기한 연장해줬다가 최근 감독에 적발됐다. 신한은행은 가계 대출 기한 연장시 고객의 확인을 받아야 하나 이를 어기고 사망한 고객의 대출을 연장해 줬다. 금융당국 관계자는 카드사들이 카드 발급할 때 본인 확인을 하지 않아서 생긴 문제였다며 앞으로도 카드사들을 지속적으로 점검할 방침이라고 밝혔다. 박광수기자 ksthink@kyeonggi.com

금융·증권 박광수 기자 2013-08-12 21:24

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