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[김민자의 재테크상담소]현명한 노후생활을 위한 대책

대기업에 다니고 있는 45세 김답답씨는 은퇴까지 10년이 남았다. 현재 월 소득은 부부 합산 800만원 정도이며, 직장에서 가입된 국민연금과 퇴직연금 외에 개인연금은 없는 상태다. 대부분의 소득은 자녀 교육비와 내집을 마련하면서 대출한 대출금 이자와 원리금상환에 사용하고, 나머지는 펀드와 예적금을 불입하고 있다. 한정된 수입으로 걱정없는 노후생활을 위해 김답답씨가 지금부터 준비해야 하는 것들은 무엇일까? 은퇴를 10년 앞둔 40대 중반의 직장인이라면 은퇴와 노후준비에 대한 고민이 많을 것이다. 대부분의 직장인들은 국민연금과 퇴직연금을 가입하고 있어서 기본적인 노후설계요건은 갖췄다고 보이나 결코 그렇지만은 않다는 점이 현실이다. 또 국민연금은 현재 만 60세부터 수령 가능하지만 40세 중반의 경우에는 연금수령이 65세부터로 수령시기가 늦춰진다. 따라서 대기업의 은퇴시기가 대부분 55세라면 55세 이후 체계적인 연금수령에 대해 설계가 필요하다. 우선 기본적으로 일반 연금보험에 가입하자. 현재 4% 후반대의 공시이율이 적용되는 연금보험은 아직까지는 고수익을 추구할 수 있다. 납입기간10년, 월 50만원으로 가입할 경우 매달120만원 정도의 연금을 수령할 수 있다. 또한 10년이 경과하고 일시금으로 수령하더라도 비과세가 적용돼 이자소득세를 차감하고 수령하는 예적금보다는 복리과 비과세면에서 상당히 매력적이다. 두번째는 연금저축보험에 가입하자. 연금저축보험에 가입하는 가장 큰 장점은 소득공제 효과이다. 연봉이 4천600만원으로 매달 34만원씩 연금저축에 가입할 경우 최대 소득공제금액은 66만원으로 매년 절세를 할 수 있다. 맞벌이인 경우 부부가 각각 가입해야 하며, 연금수령 시기는 각각의 은퇴시기에 맞춰 은퇴 이후 국민연금 수령 전까지 수입이 없는 공백기에 연금을 수령할 수 있도록 설계해야 한다.

금융·증권 경기일보 2012-09-12 12:00

삼성 ‘갤럭시S3’ 후광… 3분기 매출 50조 전망

삼성전자가 스마트폰 갤럭시S3의 인기 덕에 3분기 매출액 50조원, 영업이익은 7조원을 돌파할 것으로 전망됐다. 9일 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 증권사 3곳 이상이 추정치를 발표한 주요 상장사 107곳 중 66.4%인 71곳의 3분기 영업이익이 커지거나 흑자로 전환할 것으로 추정됐다. 특히 삼성전자는 3분기 영업이익 추정치가 지난해 동기보다 78.0% 증가한 7조5천679억원으로 7조원을 무난하게 돌파할 것으로 전망했다. 삼성전자는 3분기 매출액 전망치도 지난해 동기대비 24.5% 늘어난 51조3천703억원으로 2분기 기록(47조5천969억원)을 뛰어넘을 것으로 예상됐다. 이같은 삼성전자 실적은 갤럭시S3 등 휴대전화 판매 실적 덕분으로 분석된다. 최원재기자 chwj74@kyeonggi.com

금융·증권 최원재 기자 2012-09-09 20:32

“대출억제, 서민 ‘사채시장’ 내모는 격”

정부가 제2금융권에 대한 예대비율(은행의 예금잔액에 대한 대출잔액 비율)을 80% 이내로 제한하면서 경기도내 제2금융권에서 볼멘소리가 나오고 있다. 가계 대출을 억제하는 정책을 막을 수 없지만 지나치게 제2금융권에만 규제를 강화한다는 것이다. 6일 도내 제2금융권 등에 따르면 금융위원회는 지난 4일 신협법 시행령 개정에 따라 신협을 비롯해 농협수협축협산림조합 등 상호금융의 예금 대비 대출비율을 80% 이하로 낮추기로 했다. 제2금융권의 과도한 대출을 막기 위해서다. 그러나 도내 제2금융권은 대출 등으로 수익을 창출하는 금융기관의 특성이 있는데 지나치게 제한해 수익창출에 어려움이 가중될 것으로 우려하고 있다. 도내 A신협 관계자는 신협은 서민지원대출의 경우 신용등급 6등급 이하 저신용자 대출비율이 43.5%를 차지해 은행대비 2.3배, 상호금융권 대비 1.5배 높을 정도로 서민금융 지원 역할을 충실히 했다며 대출 축소는 과도한 조치라고 주장했다. 또 상호금융기관을 뼈대로 한 2금융권 대출 억제로, 소득과 신용이 낮은 서민대출 수요가 높은 금리의 저축은행, 여신전문금융회사, 캐피털, 대부업과 사채시장으로 내몰릴 수 있다는 주장이 제기되고 있다. 도내 B 상호금융업체 제2금융권 대출을 제한하면 저신용자들은 대부업체 등으로 이동할 것이라며 규제를 하더라도 어느 정도 숨통을 틔워 줘야 한다고 말했다. 지역 농축협도 예대비율이 80%가 넘는 곳은 가계대출 축소가 불가피해짐에 따라 예대사업의 수익성 둔화가 우려된다. 농협경제연구소 관계자는 이번 조치로 여유자금 운영에 따른 리스크가 점차 확대될 우려가 있다며 여유자금의 효율성을 높이고 조합원으로 간주되는 준조합원 수를 확대하는 등 대책을 마련해야한다고 말했다. 이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

금융·증권 이선호 기자 2012-09-06 21:09

비리에 물든 ‘금융권’ 천태만상

금감원, 금융비리 상당수 적발 은행권 비리에 이어 제2금융권에서도 횡령이나 자금유용 등 금융비리가 빈번하게 발생하면서 대책 마련이 시급한 것으로 나타났다. 5일 금융감독원 등에 따르면 보험권, 저축은행, 상호금융회사 등에서 횡령을 숨기려고 내부전산을 조작하거나 불법대출을 하는 등 올 들어 제2금융권의 금융비리가 상당수 적발됐다. 남부천신협은 직원에게 지급하기로 이사회에서 의결한 특별상여금을 도로 뺏은 뒤 임기가 만료되는 이사장과 임원 등 10명에게 사례금으로 나눠줬다. 또 의정부농협은 건설사에 12억원을 빌려주는 대가로 건설사 대표의 신용카드를 넘겨받아 쓴 것으로 나타났다. 보험권에서는 보험 설계사가 고객의 보험료를 가로채는 일이 자주 발생하면서 올 들어 메트라이프, 교보생명, 알리안츠생명, 미래에셋생명, 삼성생명, ING생명, 대한생명의 설계사 12명이 최고 수억원에 이르는 보험료를 유용한 사실이 드러나 등록을 취소당했다. 손해보험사에서는 삼성화재, 현대해상, 한화손보, 동부화재, 메리츠화재, 악사손보 등이 수백만원에서 수억원에 이르는 자동차사고 피해자의 보험금을 주지 않았다가 적발됐다. 저축은행에서도 횡령이 만연한 실정으로 동양저축은행 직원은 고객 330명의 예금을 해지해 146억원을 횡령했고 참저축은행도 대출해준 업체에서 주식 배당금 명목으로 1천만원을 받았다. 신민저축은행도 대주주 회사에 불법대출을 했으며 저축은행과 HK저축은행은 일부 거래 회사의 대출이자를 부당하게 깎아준 것으로 나타났다. 성보경기자 boccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-09-05 21:43

주택금융公, 지난달 ‘주택연금’ 신규가입 54.5%↑

소유하고 있는 집을 담보로 평생 연금을 받을 수 있는 주택연금 8월 신규가입자가 지난해 같은 달에 비해 54.5% 증가한 것으로 나타났다. 5일 한국주택금융공사에 따르면 지난 한달 간 주택연금 가입자는 414명, 보증공급액은 5천737억원으로 조사됐다. 이는 지난 2월 신규가입 710건에 이어 두 번째로 높은 것이다. 또 지난해 같은 기간(신규가입 268건, 보증공급액 3천510억원)과 비교했을 때는 가입건수는 54.5%, 보증공급액은 63.5%가 각각 증가했다. 전달(신규가입 298건, 보증 공급액 3천723억원)에 비해서도 가입건수는 38.9%, 보증공급액은 54.1% 각각 늘었다. 공사 관계자는 8월에 주택연금 가입이 크게 늘어난 것은 주택연금 가입 고객 1만명 돌파 기념행사 등으로 주택연금에 대한 관심이 증가했기 때문이라며 또 주택연금 가입 연령을 현행 부부 모두 60세 이상에서 주택소유자만 60세 이상으로 완화하겠다는 정부의 입법 예고에 힘입어 관심이 더욱 커지고 있다고 말했다. 구예리기자 yell@kyeonggi.com

금융·증권 구예리 기자 2012-09-05 21:43

서민·中企위한 ‘금융지원’마련 NH농협銀, 대출 상한금리 인하

NH농협은행이 최근 경기침체로 어려움을 겪는 서민과 중소기업을 위해 다양한 금융지원을 한다. NH농협은행은 5일 대출 상한금리를 14%에서 13%로, 연체 상한금리를 17%에서 15%로, 새희망홀씨대출 최고금리를 13.9%에서 11.9%로 각각 인하한다고 밝혔다. 신용평가, 지급보증서 발급, 채무인수, 기성고 확인, 제증명 발급, 담보변경 등 대출수수료 6종도 폐지한다. 농협은행은 또 만기 전 연체우려가 있거나 단기 연체에 진입한 고객에게 기존대출을 최장 20년까지 전환해 원리금 상환 부담을 대폭 줄여준다. 이자를 성실하게 낸 채무자에게 금리를 경감해 주는 프리워크아웃도 이달 시행할 예정이다. 이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

금융·증권 이선호 기자 2012-09-05 21:42

[하태형의 투자전망대]자산시장 규모

우리나라 자산시장의 규모는 어느 정도나 될까? 그리고 그 크기는 우리나라 경제 실력에 비해 볼 때 적정한가, 아닌가? 이러한 질문을 가끔 스스로 던질 때도 있을 것으로 안다. 먼저, 우리나라 경제의 심장부라 할 수 있는 주식시장의 시가총액을 살펴보자. 한국거래소 통계에 의하면, 2012년 8월말 기준으로 1천96조원을 기록하고 있다.채권시장의 규모는 어느정도 일까? 금융투자협회의 통계에 의하면 잔액기준으로 1천358조원 정도를 기록하고 있다. 그러면, 부동산시장의 시가총액은 얼마인가? 아쉽게도 공시지가 자료를 가진 국토해양부는 이러한 자료를 공개하지 않고 있다. 가끔 국회의원의 질의에 의해 답하는 형태로 수치가 나오기는 하는데, 2011년 12월에 나온 대우증권의 리서치 자료에 의하면 주택의 시가총액은 3천500조원정도로 추정하고 있다. 여기에 과거 공시지가 기준으로 나온 토지 및 상가 시가총액 자료 추정치인 1천700조원을 더하면 우리나라의 부동산 시가총액은 대략 5천200조원이란 계산이 나온다. 그러면 이러한 자산시장규모는 적정한 것인가? 적정성을 논하기 위해서는 기준이 필요한데, 그 나라의 경제실력을 말해주는 GDP가 가장 객관적인 척도로 볼 수 있다. 2011년 기준 우리나라 GDP는 1천200조원규모로 이 기준으로 보면 우리나라 주식시장은 GDP의 90%수준이며, 부동산 시장은 GDP의 430% 수준이다. 다른 나라와 비교해 그 적정성을 보자면, 주식시장의 경우 미국은 주식시장 시가총액 14조달러로 GDP의 97.8%정도를 차지하고 있어 우리나라 주식시장이 미국 등지에 비해 약간 저평가된 것으로 볼수 있다. 부동산시장의 시가총액의 경우 미국이나 일본의 통계치를 발견하기도 쉽지 않은데, 일련의 자료들을 보면 미국은 200%를 넘지 않는 것으로 나오며, 일본도 장기 집값 하락을 거치면서 지금은 GDP의 200%정도인 것으로 나오고 있는 모양이다. 한가지 확실한 것은 외국과 비교해 우리나라의 부동산가격이 높은것 만은 확실해 보인다. 상식적으로 생각해 봐도, 그 나라 경제의 고용 및 부가가치를 창출해 내는 원천인 기업들의 가치보다 부동산 가치총액이 4~5배에 달하는 것은 아무리 봐도 부자연스럽다. 정부가 장기적인 부동산 연착륙을 유도하기 위해 안간힘을 쓰는 이유이기도 하다. 하태형 수원대 금융공학대학원장/ 금감원 자문위원

경제 하태형 2012-09-05 15:25

보금자리론 일시적 2주택 처분기한 2년에서 3년으로 연장

한국주택금융공사(HF)는 보금자리론의 일시적 2주택자 주택 처분기한을 종전 2년에서 3년으로 연장했다고 4일 밝혔다. 그 동안 살고 있던 집을 팔고 새 집으로 이사 가는 경우 처분기한 2년이 경과했다는 이유로 가산금리를 부담해야 했으나, 이번 조치로 앞으로 3년 이내에만 팔면 가산금리 대신 정상금리를 적용받게 된다. 또한 공사는 소득세법 시행령 개정일자에 맞춰 지난 6월29일 현재 처분기한이 2년에 도래한 고객에게도 적용해, 부가된 가산금리를 면제하거나 이미 낸 가산금도 환급하기로 했다. 주택금융공사 관계자는 이는 최근 집값 하락에 따른 부동산거래 위축으로 살던 주택이 팔리지 않는 상황에서 가산금리까지 부담해야 하는 고객들의 애로사항을 해소하기 위한 것이라며 지난 5월10일 정부의 주택거래 정상화 및 서민 중산층 주거안정 지원방안 후속조치로 이뤄졌다고 말했다. 구예리기자 yell@kyeonggi.com

금융·증권 구예리 기자 2012-09-04 18:06

신용보증기금, '채무감면 특별 캠페인' 실시

신용보증기금(이사장 안택수)이 채무감면 특별 캠페인을 통해 채무자의 재기지원을 실시한다고 4일 밝혔다. 이번 특별 캠페인은 채무부담 완화를 통해 채무자에게 신용 회복할 수 있는 기회를 제공하는 목적으로 시행되며 회수된 금액은 창업기업과 수출중소기업 등에 대한 보증지원에 활용, 지난 3일부터 시작돼 오는 11월 말까지 3개월간 진행될 예정이다. 이에 따라 장기 미회수된 업체의 단순연대보증인은 캠페인 기간 중 본인부담채무액의 최대 50%까지 감면이 가능해지면서 장기 미회수된 5만여개 기업이 이번 캠페인을 통해 혜택을 받을 수 있을 것으로 보인다. 신용보증기금 관계자는 모든 채무자에게 일률적으로 감면 적용되지는 않지만 이번 기회를 통해 많은 채무자들이 재기할 수 있게 될 것으로 기대한다며 채무감면 특별캠페인에 대한 자세한 내용은 신보 각 영업점에 문의하면 된다고 말했다. 성보경기자 boccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-09-04 13:24

금융권 ‘풍성한 한가위’이벤트

추석을 한 달여 앞두고 시중은행과 카드사마다 각종 지원자금 및 이벤트를 마련하는 등 추석준비에 돌입했다. IBK기업은행(www.ibk.co.kr)은 자금 조달에 어려움을 겪는 중소기업을 위해 2조원 규모의 추석 특별자금을 마련, 다음 달 15일까지 지원할 방침이다. 이번 특별자금은 원자재 결제, 임직원 임금 및 상여금 등 운전자금 용도로 업체당 최대 3억원까지 지원된다. 하나은행(www.hana bank.com)도 추석을 맞아 자금난을 겪고 있는 중소기업에 대해 최대 2.25%p 감면된 금리로 2조원 규모의 특별자금을 지원한다. 지난해 책정된 추석자금 1조원을 조기 소진하면서 올해 지원규모를 두 배로 늘린 것으로 신속한 자금 지원을 위해 영업점장 전결로 우대금리 적용이 가능토록 했다. 일반 고객을 대상으로 한 추석맞이 이벤트도 진행된다. 현대카드 프리비아 여행(travel.hyundaicard.com)은 추석과 개천절 연휴에 해외여행을 준비하는 이들을 위해 추석&개천절 해외여행 할인 이벤트를 진행한다. 이벤트 상품을 이용할 시 최고 7% 할인과 함께 연휴 특별할인 1%, M포인트 5% 차감 서비스, 5개월 무이자 할부 혜택을 함께 누릴 수 있다. 이번 이벤트는 28일부터 다음 달 3일 출발하는 여행상품에 한해 실시되며 여행지는 중국일본태국필리핀 등 가까운 지역은 물론 하와이유럽 등 미주구주 지역까지 폭넓게 구비돼 있다. 자세한 행사 내용은 업체별 홈페이지를 통해 열람 가능하다. 성보경기자 boccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-09-02 20:10

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