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저축銀 ‘제살깎기 경영’ 연쇄퇴출 위기

상당수 저축은행의 자기자본이 잠식된 것으로 드러나 연쇄 퇴출이 우려된다. 2일 금융감독원과 저축은행업계에 따르면 지난해 7월부터 지난 6월까지 저축은행 총 자산은 50조9천49억원으로 전년보다 4.8% 증가한 반면 금융지주 계열 저축은행 출현으로 업체 수가 86개에서 92개로 늘어 저축은행 1곳당 평균 자산은 5천648억원에서 5천553억원으로 2% 감소했다. 이와 함께 부실한 대출자산 비중을 나타내는 고정 이하 여신비율이 30~40%에 이르는 저축은행이 11곳, 40%를 넘어선 곳이 10곳으로 각각 전년도 대비 4곳, 7곳씩 늘었다. 26개 저축은행은 2년 연속 적자상태에서 벗어나지 못했으며 8곳은 올해 적자로 돌아섰고 자본금 없이 부채로 간신히 운영 중인 완전자본잠식 상태의 저축은행도 7개에서 10개로 증가했다. 이처럼 저축은행업계에 먹구름이 드리운 가운데 상당수 저축은행의 퇴출이 불가피할 전망이다. 지난달 법정관리를 신청한 웅진홀딩스의 서울저축은행은 2년 연속 자본이 잠식돼 오는 17일 상장 폐지되고 경기진흥과 골든브릿지 등 다른 상장사도 완전자본잠식에 따라 조만간 상장 폐지될 예정이다. 이에 따라 저축은행 업계에선 올해 안에 추가로 영업정지되는 저축은행이 나올지에 귀추가 주목되고 있다. 토마토2 등 기존에 영업정지된 저축은행의 자회사 3곳은 이미 예금보험공사가 부실금융기관으로 지정, 이르면 이달 중 영업정지 될 예정이며 이와 별도로 다른 저축은행 3곳도 BIS 비율 미달 등으로 대주주 증자나 출연을 추진하고 있다. 금융감독원 관계자는 경영 지표가 부실한데다 증자가 제대로 되지 않은 저축은행 검사를 해나갈 방침으로 이후 경영개선권고요구명령 등 적기시정조치를 발동할 것이라며 검사기간 7주에 행정절차법상 소요기간 한 달 등을 고려하면 해를 넘길 수도 있다고 말했다. 성보경기자 boccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-10-02 20:26

보금자리론 금리 내달 0.1%p 내린다

주택금융공사가 장기고정금리형 내집마련자금 대출상품인 보금자리론 금리를 내달 2일부터 0.1%포인트 내린다. 이에 따라 9억원 이하 주택 구입자가 신청할 수 있는 보금자리론 기본형 10년 만기 금리는 최저 연 4.3%에서 4.2%로, 30년 만기는 연 4.55%에서 4.45%로 낮아진다. 또 정부가 저소득 실수요자에게 이자를 지원해 주는 우대형Ⅰ(부부 합산 연소득 2500만원 이하) 상품 금리는 최저 연 3.2%(10년 만기), 우대형Ⅱ(부부 합산 연소득 2500만원 초과 5000만원 이하)는 최저 연 3.7%(10년 만기)로 인하된다. 보금자리론 금리 인하는 올 들어 2월과 5월, 8월, 9월에 이어 다섯 번째다. 공사 관계자는 국고채 금리하락 등으로 조달비용이 절감돼 보금자리론 금리를 낮추게 됐다고 말했다. 이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

금융·증권 이선호 기자 2012-09-26 12:09

대출금리 예측 서비스 신보 ‘금리캐스터’ 개발

신용보증기금(이사장 안택수)은 대출을 받고자 하는 중소기업이 자신의 대출금리를 미리 예측해보는 금리캐스터를 자체 개발해 서비스를 실시한다고 19일 밝혔다. 대출을 희망하는 중소기업이 금리캐스터에 재무항목(5개), 기업 및 비재무항목(6개), 대출희망금액 등 필요한 정보를 입력하면 곧바로 ▲신용대출의 경우 ▲신용보증서 대출의 경우 ▲금리 역경매사이트인 신보의 온라인 대출장터를 이용할 경우로 나눠 기업별로 적정 대출금리를 예측해 준다. 그동안 기업은 대출이 확정되기 전까지는 대출금리를 알 수 없어 보다 낮은 금리를 적용 받을 수 있는 기회를 놓쳤지만 이같은 시스템으로 좀 더 유리한 위치를 점할 수 있게 됐다. 구예리기자 yell@kyeonggi.com

금융·증권 구예리 기자 2012-09-19 20:59

SC캐피탈, 주부 위한 신용대출 ‘주머니론’ 출시

SC캐피탈(대표 윤종호)은 주부들을 위한 인터넷 신용대출 상품인 주머니론을 출시했다고 19일 밝혔다. 주머니론은 실질적으로 가계의 자금을 관리하고 있지만 본인의 소득이 없다는 이유로 불리한 조건으로 대출을 받았던 주부들을 위한 대출 상품이다. 소득증빙 대신에 본인 또는 배우자 소유의 아파트가 있으면 연 19.99%의 단일 금리로 최대 500만원까지 대출이 가능하다. 지점 방문 없이 365일 24시간 언제 어디서나 공인인증서로 인터넷을 통해 손쉽게 신청할 수 있다. 또한 스탠다드차타드캐피탈은 주머니론 출시를 기념해 10월 9일까지 황금복주머니 이벤트를 진행한다. 주머니론 상담을 신청한 고객 200명에게 즉석으로 경품을 증정하고, 대출을 받은 고객 중 추첨을 통해 순금 3돈쭝으로 만든 황금복주머니(1명), 자녀교육지원금 30만원(2명), 장바구니지원금 10만원(3명)을 각각 제공할 예정이다. 성보경기자 boccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-09-19 13:10

외국계은행 주택담보 대출 집중…금융소비자 불만

외국계 은행이 주택담보 대출에 집중하고 신용대출을 줄이는 한편 은행서비스는 축소하고 배당률을 높이면서 국내 금융소비자들의 불만을 사고 있다. 19일 금융소비자원에 따르면 지난 2006년부터 2010년까지 5년간 국민우리신한하나SC제일한국씨티외환은행 등 7개 시중은행의 대출 실태를 분석한 결과, 외국계 은행은 담보대출 비중이 급속히 증가했다. SC은행은 2006년 총 대출에서 부동산 담보대출이 차지하는 비중이 64.3%였지만 2010년에는 70.8%로 6.5% 늘였고 한국씨티은행도 2006년 48.2%에서 2010년 55.1%로 부동산담보 대출 비중이 높아졌다. 반면 국내은행의 경우 담보대출 비율이 축소되는 추세로 신한은행은 2006년 56.9%에서 2010년에는 52%로 담보대출 비중이 작아졌다. 2010년 말 기준 시중은행 중 담보대출 비중이 가장 낮은 은행은 우리은행으로 총 대출 중 42.3%가 담보대출이지만 외국계 은행인 SC은행은 70.8%이었고 국내은행 중에서는 하나은행이 60.5%로 담보대출 비중이 가장 높았다. 담보대출이 높다는 것은 상대적으로 신용대출 비중이 작다는 의미로 SC은행과 하나은행이 각각 21.3%, 36.8%로 외국계 은행과 국내은행 중에서 신용대출을 가장 인색하게 취급, 담보 위주의 대출 관행을 유지하고 있었다. 더욱이 국민신한우리하나 등 금융지주 소속의 4개 은행의 시중은행 대출 점유율이 2010년 기준으로 83%에 달하는데다 하나은행에 인수된 외환은행을 포함하면 91%의 시장 점유율을 보여주고 있어 사실상 국내은행은 4개 은행의 사업영역으로 변함에 따라 은행의 독과점구조에 대한 우려도 일고 있다. 이러한 시장구조가 최근 은행들의 불공정하고 불합리한 행태의 한 원인으로 꼽히면서 국내 금융산업이 4개 은행의 사업으로 변질할 수 있다는 지적이 일고 있기 때문이다. 금융소비자원 관계자는 금융소비자들의 은행불신 현상은 기존 은행들이 거대한 은행권이라는 힘으로 금융소비자에 대응해 온 결과라며 은행들은 금융소비자를 위한 개선과 경쟁이 필요하며 금융당국도 은행산업의 독과점화를 방지하는 정책을 마련해야 한다고 말했다. 성보경기자 boccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-09-19 13:10

[하태형의 투자전망대]미국의 '양적완화'가 경기회복을 돕는가, 아니면 해치는가?

미국의 연준은 지난 13일 세 번째 양적완화(QE3)를 발표했다. 즉 돈을 풀어 고용상황이 개선될 때까지 모기지 담보부증권(MBS)을 매달 400억 달러 규모로 사들이며 초저금리 유지 기간은 종전 2014년 말에서 2015년 중순까지로 연장했다. 아울러 단기채권을 팔고 장기채권을 사들이는 오퍼레이션 트위스트도 연말까지 지속하기로 했다. 쉽게 말해 경기가 회복될때까지 지속적으로 장단기 금융시장을 가리지 않고 돈을 수혈하겠다는 정책을 표명한 셈이다. 이에 따라 전세계증시는 일제히 2%가량의 급등세로 화답했다. 그러면 과연 연준의 바람대로 세계경기는 회복될 것인가? 그렇게 간단해 보이지 않는데 문제가 있다. 돈을 푸는 양적완화 정책은 2008년의 금융위기 상황, 즉 금융기관이 넘어가는 등의 긴박한 상황에서는 분명 유효한 정책이지만 그러한 긴박한 상황이 지난 지금은 오히려 유가 및 곡물가를 위시한 원자재 가격을 앙등시키는 주범으로 작용하고 있다. 예컨대 1차 양적완화가 발표된후 2010년 3월까지 16개월간 원자재 가격을 나타내는 CRB지수는 36% 올랐고 유가는 59%가 올랐다. 2차 양적완화가 발표되고 2011년 6월까지 8개월간 다시 CRB지수는 추가적으로 10%, 유가는 다시 30%가 올랐다. 이제 3차 양적완화가 발표되자 다시 원자재 시장이 꿈틀대기 시작하는 것이다. 이와 같은 원자재 가격의 앙등은 바라던 경기회복을 오히려 저해하는 요인으로 작용한다. 예컨대 유가가 배럴당 $120에 달한 2008년, 2010년, 그리고 2011년 중순경에는 어김없이 경기회복의 모멘텀이 꺾였다. 즉, 유가를 위시한 원자재 가격의 상승은 사실상 가계입장으로서는 생활비를 올리는 주범으로 작용해 경제전체적으로는 금리를 인상한 것과 같은 경기냉각 효과를 낳는 것이다. 여기에 더해 양적완화정책은 사회적 불평등을 더욱 확대시켜 사회적 갈등을 더욱 유발시키는 역할을 한다. 양적완화의 효과로 분명히 증권시장은 상승한다. 하지만 증시상승으로 인한 부의 효과를 누리는 사람은 전체 국민중 얼마나 될까? 세계적으로 보아, 상위 10%계층이 소유한 주식이 전체 주식물량의 75%를 차지하므로 양적완화정책으로 인한 부의 효과는 상위 소수계층에 집중되는 한편, 하위계층에게는 유류비 지출및 식료품 지출의 상승으로 인한 고통을 안겨주는 등의 계층간 갈등을 더욱 심화시키고 있는 것이다. 이와같이 한쪽으로 편중된 정책으로는 결코 전체 경기가 회복될 수 없다. 양적완화에 의한 긍적적 효과는 이미 사라지고, 이제는 부정적 효과가 나타나기 시작함을 주목해야 할 때이다. 하태형 수원대 금융공학대학원장, 금감원 자문위원

경제 하태형 2012-09-19 13:09

외환은행, 매일매일 부자 대출 출시

외환은행은 사업장 운영에 어려움을 겪고 있는 가맹점주를 위한 금융지원의 일환으로, 매일매일 조금씩 나누어 대출원금을 자동 상환 할 수 있는 매일매일 부자대출을 출시하고 19일부터 판매한다. 사업기간이 1년 이상이고 주요 신용카드 결제계좌를 외환은행 계좌로 지정한 신용카드 가맹점을 대출대상으로 해 매출액 및 사업기간에 따라 최고 3억원까지 지원이 가능하며 대출기간은 1년 단위로 최장 10년까지 연장이 가능하다. 특히 최초 대출 취급시 3개월 거치 후 최초 대출실행 금액의 10% 이상의 금액이 고객이 직접 정한 일별 상환금액으로 자동 상환 되는 일일 상환 시스템을 적용해 사업장 운영에 어려움을 겪고 있는 영세 자영업자의 목돈 상환에 대한 부담을 완화한 점이 특징이다. 대출금리는 최저 5.8%(일반대출, 9월 14일 기준)의 금리를 적용하며, 중도상환수수료는 전액 면제 대상이다. 외환은행 개인상품부 관계자는 외환은행은 이번 가맹점 대상 매일매일 부자대출의 출시로 영세 자영업자에게 실질적인 금융 혜택을 제공함으로써 서민금융지원에 한 발 더 다가서는 계기가 될 수 있을 것이다며 앞으로도 영세 사업자를 위한 고객 맞춤형 서민금융지원상품 개발에 지속적인 노력을 다하겠다고 밝혔다. 이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

금융·증권 이선호 기자 2012-09-19 13:09

“빚 걱정없는 농촌위해 3%→1% 금리 낮춰야”

저금리 시대에 맞춰 현재 3%인 농업정책자금 대출금리를 1%로 낮춰야 한다는 주장이 제기되고 있다. 18일 농림수산식품부와 한국농업경영인중앙연합회 등 농민단체에 따르면 한국은행의 기준금리는 2008년 8월 5.25%로 최고점을 찍은 이후 낮아져 지난 7월에는 3.0%까지 낮아졌다. 이에 따라 시중은행의 주택담보대출 금리도 6%대에서 4%대 초중반까지 내려갔다. 그러나 농업정책자금 금리는 2004년 이후 8년째 3%가 적용되고 있어 농민들의 불만을 사고 있다. 비농업 분야 정책자금 금리가 낮아지는 상황에서 상대적으로 농가들의 금융부담이 커지는 것이다. 고용노동부의 직장보육시설자금이나 근로자학자금대출 금리는 1%까지 떨어졌다. 농어촌진흥기금 등 지방자치단체의 대출금리 역시 1~2.5%에 불과하다. 이같은 상황에서 농가부채 비율은 높아진 것으로 나타났다. 통계청 조사결과 농가부채 단기 상환능력은 2008년 49.5%에서 지난해 30.3%로 후퇴했다. 같은 기간 농가소득 대비 부채 비율도 84.4%에서 86.4%로 악화된 것으로 조사돼 농가들의 부채상환 능력이 떨어졌다. 이처럼 농가 부채가 심각한 상황에서 농민단체 등은 농업정책자금 금리 인하를 요구하고 있다. 한국농촌지도자연합회는 18대 대선공약으로 농업정책자금 금리를 인하해 줄 것을 각 정당에 요청했다. 한국농촌지도자연합회 관계자는 빚 걱정 없는 농업을 만들기 위해 악성농가부채 특별법 제정과 농업정책자금 금리 인하를 대선 후보들에게 요구하겠다고 말했다. 한농연도 금리를 1%로 낮추고 7~10년인 상환기간도 20년으로 연장하는 내용의 대선공약 요구사항을 마련, 조만간 발표한다. 한농연 관계자는 미국, 유럽연합(EU)과 같은 거대경제권과의 FTA로 예상되는 농가경제의 어려움을 선제적으로 대응하기 위해서는 농업정책자금 금리를 대폭 낮춰야 한다고 주장했다. 이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

금융·증권 이선호 기자 2012-09-18 21:17

중소기업 은행 대출 갈수록 어려워져

올 들어 국내 시중은행의 중소기업 자금공급이 크게 감소한 등 중소기업의 은행권 대출이 갈수록 어려워지고 있다. 18일 금융감독원에 따르면 올 들어 지난 7월까지 18개 주요은행의 중소법인에 대한 자금공급 규모가 전년 동기 대비 3조2천억원 감소한 11조9천억원에 그쳤다. 은행별로는 신한은행이 9천억원으로 가장 많이 감소했고 우리은행이 7천억원, 씨티은행이 6천억원, 산업은행이 5천억원 줄었다. 반면 국민은행은 5천억원, 기업은행과 농협은 3천억원씩 늘었다. 올 상반기 중소기업에 자금지원을 가장 많이 한 곳은 기업은행으로 총 5조원을 지원했으며 이어 국민은행(1조9천억), 산업은행(1조1천억), 부산은행(1조원), 하나은행(8천억) 등의 순으로 나타났다. 아울러 하반기에도 금융권에서 돈 빌리기가 어려울 것으로 보여 중소기업의 자금난이 더욱 심화할 것이라는 전망이다. 최근 중소기업중앙회가 중소제조업체 151곳을 대상으로 조사한 결과, 전체 응답업체의 39.9%가 자금조달 사정이 지난해보다 힘들어졌다고 답했으며 원활하다고 말한 업체는 17.6%에 불과했다. 하반기 자금조달이 상반기보다 나빠질 것으로 예상한 중소기업도 49.3%를 차지해 원활해질 것이라는 답변 12.9%의 3배에 육박했다. 특히 자금조달 사정이 곤란하다고 답한 기업 중 직원 20인 미만 업체가 45.6%인 반면 20인 이상 기업은 31%로 확인돼 회사 규모가 작을수록 돈 구하기가 더 힘든 것으로 나타났다. 은행 문턱도 여전히 높으면서 은행 직원들의 대출 태도가 지난해에 비해 까다로워졌다고 응답한 업체가 47.3%로 완화됐다고 답한 4.3%보다 10배 이상 높았다. 은행거래 시 겪는 어려움으로는 높은 금리 및 수수료(20.9%)를 가장 많이 꼽았고 재무제표 위주의 평가(20.4%), 신규 대출 기피(17.3%), 부동산 담보요구(16.8%) 순이었다. 업계 한 관계자는 유럽 재정위기 불안 등 대내외 불확실성으로 수출과 내수 모두 위축되면서 중소기업들은 매출부진에 시달리고 금융기관을 통한 자금조달에도 상당한 어려움을 겪고 있다며 시중은행들도 리스크관리를 강화하고 있어 하반기 역시 중소기업의 자금조달은 쉽지 않을 것으로 보인다고 말했다. 성보경기자 boccum@kyeonggi.com

금융·증권 성보경 기자 2012-09-18 13:21

양주 단위농협, 사업부진 ‘적자’

양주지역 단위농협들이 경제사업 부진 등으로 인해 올해 상반기 영업에서 부진한 실적을 기록, 전반적으로 경영여건이 나빠진 것으로 나타났다. 17일 양주지역 단위농협에 따르면 양주지역 양주백석은현농협 등 7개 단위농협은 금융위원회의 상호금융업 감독규정에 따라 지난달 31일을 전후해 올해 상반기 영업실적을 나타내는 경영공시를 했다. 이들 각 지역농협이 발표한 경영공시 내용을 분석한 결과 관내 7개 단위농협 중 6곳이 경제사업 부진으로 상반기 영업이익에서 적자를 기록했으며, 흑자를 기록한 1곳도 소액에 그친 것으로 나타났다. 먼저 백석농협은 지난해 상반기 58억1천600만원이던 경제사업 영업수익이 올 상반기 56억8천300만원으로 1억3천300만원 줄었으며, 이에 따라 영업이익도 지난해 33억700만원에서 올해 29억9천300만원으로 3억1천400만원이 감소해 3억3천만원 적자(당기순손실)를 기록했다. 양주농협도 올해 상반기 72억500만원을 기록해 전년 동기 대비 66억3천만원 실적이 감소했으며, 영업이익도 15억7천400만원이 감소해 13억5천300만원의 당기순손실을 기록했다. 은현농협은 상반기 경제사업 영업수익이 8억6천만원으로 집계돼 전년 동기 대비 1억4천만원 줄었으며, 영업이익도 지난해 18억7천600만원에서 14억8천500만원으로 3억9천100만원 감소해 4억9천300만원 적자를 봤다. 또 회천농협의 경우 올 상반기 경제사업 이익이 59억7천400만원을 기록해 전년 동기에 비해 800만원 감소하는데 그쳤으나, 영업이익에서 1억400만원 적자를 봐 3억5천300만원의 당기순손실을 냈다. 반면 남면농협은 지난해 65억6천100만원에서 올해 70억5천200만원으로 4억9천100만원이 늘어 900만원 가량 흑자를 본 것으로 나타났다. 한 단위농협 관계자는 경제사업은 농협이 수익을 내기 위한 사업이 아니라 농민을 돕기 위한 사업이라며 이번 경영공시는 반기자료여서 계수가 유동적인 만큼 영업이익 적자 여부는 연말 최종 결산내역이 나와봐야 안다고 말했다. 양주=이종현기자 major01@kyeonggi.com

금융·증권 이종현 기자 2012-09-17 21:15

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