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수익악화 시중銀, 일제히 대출 가산금리 ‘UP’

시중은행들이 예대금리차 축소로 인한 수익 감소를 만회하기 위해 대출 가산 금리를 일제히 올린 것으로 나타났다. 더욱이 시중은행들의 가산금리 인상은 주로 소득이 낮고 신용등급이 낮은 서민층을 중심으로 이뤄진 것으로 드러났다. 18일 금융권에 따르면 은행들은 최근 1년 간 주택담보대출(분할상환 방식)의 가산금리를 최고 0.63%p 인상했다. 은행별로는 외국계 은행인 한국 SC은행과 한국 씨티은행이 1년전에 비해 가산금리를 각각 0.33%p, 0.32%p 올린 것으로 나타나 가장 높은 인상폭을 기록했다. 또 KB국민은행(0.19%p) 신한은행(0.06%p), 우리은행 (0.03%p) 등 국내 은행들도 일제히 가산금리를 올렸으며, 광주은행(0.63%p)과 대구은행(0.13%p), 부산은행(0.11%p) 등 지방은행들도 가산 금리 인상 움직임에 동참한 것으로 나타났다. 더욱이 이들 시중은행들은 주로 소득이 낮고 신용등급이 낮은 서민층 위주로 가산금리를 인상한 것으로 드러났다. 실제 은행연합회가 집계한 신용등급별 가산금리 자료를 분석한 결과, 저신용층인 7~10등급의 가산 금리 인상폭은 최고 2.32%p에 달했지만, 고소득층이 주로 분포한 1~3등급의 가산금리 인상폭은 최고 0.33%p에 불과했다. 특히 담보가 없는 개인신용대출의 경우, 전북은행의 저신용층 가산금리가 무려 9.89%p에 달하는 등 주택담보 대출에 비해 가산 금리 인상폭이 훨씬 더 컸다. 이처럼 대다수 시중은행들이 가산 금리를 인상한 것은 저금리 기조의 장기화로 주요 수입원인 순이자마진(NIM)이 크게 떨어지면서 수익성이 크게 악화됐기 때문이다. 이에 대해 한 시중은행 관계자는 가계대출 증가 목표치에 맞추려고 우대금리를 줄이다 보니 가산금리가 높아진 측면이 있다고 해명했다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2014-03-18 21:02

서민이 봉? 은행 이익 줄자 가산금리 인상

이익이 줄어든 은행들이 대출 가산금리를 일제히 올리고 있다. 특히 저신용자의 금리가 고신용자보다 더 올라 은행들이 서민들의 주머니를 털어 이익금을 챙기는 것 아니냐는 비판이 제기되고 있다. 18일 금융권에 따르면 은행들은 최근 1년간 주택담보대출(분할상환 방식)의 가산금리를 최고 0.63%p 인상했다. 가산금리는 대출금리를 결정할 때 기준금리에 붙는 것으로서 은행의 마진, 대출자의 신용도, 담보가치 등이 고려 요소다. 은행들의 가산금리 인상은 소득이 낮고 신용등급이 낮은 서민층 위주로 이뤄졌다. 은행연합회가 집계한 신용등급별 가산금리 자료를 보면 저신용층인 7~10등급의 가산금리 인상폭은 최고 2.32%p에 달했다. 반면 신용도가 높아 고소득층이 주로 분포한 1~3등급의 가산금리 인상폭은 같은 기간 최고 0.51%p에 그쳤다. 서민층을 상대로 한 가산금리 인상 강도는 담보가 없는 개인신용대출에서 훨씬 더 셌다. 신용대출 가산금리를 0.10%p 인상한 외환은행은 고신용층의 가산금리를 0.30%p 내렸지만 저신용층의 가산금리를 0.24%p 올렸다. 한 시중은행 관계자는 자금조달의 만기와 저신용층의 부도 위험을 따져 가산금리를 책정했다며 주택대출은 담보가치(집값) 훼손 우려도 있다고 설명했다. 은행들은 가산금리 인상의 다른 사유로 수익성 악화를 꼽았다. 또 다른 시중은행 관계자는 저금리로 주요 수입원인 순이자마진(NIM)이 하락하자 어쩔 수 없이 가산금리를 올렸다고 해명했다. 정자연기자 jjy84@kyeonggi.com

금융·증권 정자연 기자 2014-03-18 15:27

지난해 보험 사기액 5천억원 넘어

운전자나 고령자, 무직자, 자살자해 등을 통한 보험 사기가 크게 늘면서 지난해 보험 사기액이 5천억원을 넘어선 것으로 나타났다. 18일 금융감독원에 따르면 지난해 보험사기 적발 규모는 5천190억원으로 전년의 4천533억원보다 14.5% 늘었다. 2011년에는 4천236억원이었다. 지난해 자동차 보험 사기는 2천821억원으로 전년보다 3.1% 증가하는 데 그쳤으나 생명보험(보장성)과 장기 손해보험은 각각 25.2%와 40.1% 급증했다. 음주무면허운전자 바꿔치기(1천218억원)와 사고 내용 조작(867억원)이 큰 비중을 차지한 가운데 자해, 살인, 상해 등 보험금을 목적으로 고의 사고를 내는 강력 범죄 적발액도 1천25억원으로 전년보다 26.8% 늘었다. 자살자해 보험 사기는 2012년 356억원에서 지난해 517억원, 살인상해는 79억원에서 98억원으로 급증했다. 보험 사기액 중 보험사가 적발한 금액은 전체의 78%인 4천52억원에 달했다. 금감원 관계자는 생명보험의 보장성 보험과 장기 손해보험을 이용한 고액 사기 비중이 커졌으며 살인, 상해, 자해 등 강력 범죄를 수반하는 보험 사기도 늘었다고 말했다. 이지현기자 jhlee@kyeonggi.com

금융·증권 이지현 기자 2014-03-18 13:13

은행 대출 가산금리 인상… 한국씨티은행·국민은행 인상폭 커

은행들이 대출 가산금리를 일제히 올리고 있다. 18일 금융권에 따르면 은행들은 최근 1년간 주택담보대출(분할상환 방식)의 가산금리를 최고 0.63%p 인상했다. 가산금리는 대출금리를 결정할 때 기준금리에 붙는 것으로서 은행의 마진, 대출자의 신용도, 담보가치 등이 고려 요소로, 외국계 은행인 한국씨티은행과 주택담보대출 취급이 가장 많은 국민은행의 가산금리 인상폭이 상대적으로 컸다. 씨티은행의 가산금리는 평균 0.97%p로 1년 전보다 0.32%p 올랐다. 국민은행의 평균 가산금리도 0.19%p 상승한 1.20%p다. 다른 시중은행 중 신한은행은 0.06%p, 우리은행은 0.03%p씩 가산금리를 인상했으며, 지방은행의 경우 광주은행이 가산금리를 0.63%p나 올렸으며, 대구은행(0.13%p)과 부산은행(0.11%p)도 가산금리를 높였다. 은행들의 가산금리 인상은 소득이 낮고 신용등급이 낮은 서민층 위주로 이뤄졌다. 은행들은 가산금리 인상의 다른 사유로 수익성 악화를 꼽았다. 저금리로 주요 수입원인 순이자마진(NIM)이 하락하자 어쩔 수 없이 가산금리를 올렸다는 것이다. 이지현기자 jhlee@kyeonggi.com 사진= 대출 가산금리 인상, 연합뉴스(해당 기사와 무관)

금융·증권 이지현 기자 2014-03-18 11:16

가계·비영리단체 ‘여윳돈’ 지난해 87조… 사상 최대

지난해 가계 및 비영리단체의 여유자금이 사상 최대치를 기록한 것으로 나타났다. 또 저금리 기조의 장기화로 만기 1년 이상의 장기저축성 예금이 사상 첫 감소세를 보인 반면 단기저축성 예금은 급증한 것으로 조사됐다. 한국은행이 17일 발표한 2013년중 자금순환(잠정) 자료에 따르면 지난해 가계 및 비영리단체의 자금 잉여 규모는 지난 2012년보다 3조6천억원 증가한 87조원으로 집계됐다. 이는 현재와 같은 방식으로 통계가 작성되기 시작한 지난 2003년 이후 최대치다. 반면, 지난해 가계와 비영리단체가 운용한 장기저축성 예금은 2조4천억원 감소해 지난 2003년 이후 첫 마이너스를 기록한 것으로 나타났다. 이처럼 가계의 잉여 자금은 늘고 장기저축성 예금이 감소한 것은 소비 증가세가 부진하게 이뤄진데다 저금리 기조의 장기화로 적절한 투자처를 찾지 못한 가계가 늘었기 때문으로 풀이된다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2014-03-17 20:35

번호도용 문자차단 서비스 금융사 사칭 스팸 막는다

금융사를 사칭하는 휴대전화 스팸 문자가 사라질 전망이다. 금융당국이 신용카드 정보 유출 사태 재발 방지를 위해 전 금융권에 번호 도용 문자차단 서비스를 도입하기로 했기 때문이다. 16일 금융권에 따르면 금융감독원은 공공기관, 금융사 등의 업무용 전화번호로 속여 문자메시지를 발송할 경우 통신사가 감지해 이를 사전 차단하는 번호 도용 문자차단 서비스를 올해 안에 도입할 계획이다. 기승을 부리고 있는 금융사 사칭 스팸문자를 원천 차단하기 위한 조치다. 금감원은 번호 도용 문자차단 서비스를 모든 금융관련 유관기관이 전면 도입하도록 강력히 지도하는 한편 전화번호 등록업데이트 현황에 대한 지속적인 점검을 실시할 방침이다. 현재 1만2천944개 금융사 중 317개사가 가입하고 있는 번호 도용 문자차단 서비스가 전 금융사로 확대되면 통장 개설 등 금융거래 시 주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증 등 신분증의 위ㆍ변조 여부를 단번에 체크할 수 있어 금융사기를 크게 줄일 수 있을 것으로 기대된다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2014-03-16 20:05

국내 주식펀드, 중국발 악재로 -2%대 주간 수익률

국내 주식펀드가 중국발 악재로 크게 흔들리면서 주간 수익률이 마이너스를 나타냈다. 15일 펀드평가사 제로인은 전날 오전 기준으로 국내 주식형 펀드의 한 주간 수익률이 -2.21%로 집계됐다고 밝혔다. 이번 주 중국의 2월 수출과 소비자물가 상승률 등 경제지표가 부진했고 현지 회사채 시장에서 첫 채무불이행(디폴트) 사례가 발생하면서 코스피는 한 주 동안 2.09% 떨어졌다. 이에 반해 소형주가 약진한 덕분에 코스닥지수는 1.33% 올랐다. 펀드 유형별로 살펴보면 시가총액 상위 종목에 투자하는 K200인덱스펀드의 주간수익률이 -2.53%로 나타나 가장 부진했다. 일반 주식형 펀드와 배당주식 펀드의 주간 성과도 각각 -1.85%, -1.53%로 마이너스였다. 순자산액 100억원 이상, 운용기간 1개월 이상의 국내 주식형 펀드 1천482개 가운데 플러스 수익률을 낸 펀드는 103개에 그쳤다. 채권 금리는 강경파(매파) 성향의 인물이 차기 한국은행 총재 후보자로 지명된 이후 기준금리 인하 기대감이 사라져 상승 압력을 받아오다가 최근 중국 경기둔화 리스크 부각과 함께 안전자산 선호 심리가 강화돼 다소 하락했다. 국내 채권형 펀드의 주간 성과는 0.13%로 나타났다. 순자산액 100억원 이상, 운용기간 1개월 이상인 135개 국내채권형 펀드 모두가 이번 주에 플러스 성과를 냈다. 특히 중기 채권형 펀드의 주간 성과가 우수했다. 우리KOSEF10년국고채레버리지상장지수펀드가 0.72%의 수익률로 최고의 주간 성과를 냈다. 　 양휘모기자 return778 @kyeonggi.com

금융·증권 양휘모 기자 2014-03-15 11:15

안정자산 투자 러시… 치솟는 ‘금값’

우크라이나 사태 등 국제 정세 불안으로 안정적인 자산에 대한 선호도가 높아지면서 금 가격이 6개월만에 최고치를 기록하는 등 고공행진하고 있다. 13일 금융권에 따르면 지난 12일(현지시간) 미국 뉴욕상품거래소에서 금 선물은 전날보다 1트로이온스(31.1g)당 1.8% 높아진 1천370.50달러에 거래를 마쳤다. 1천386.70달러를 기록했던 지난해 9월9일 이후 6개월만에 최고치이자, 올해 초(1천225.00달러)와 비교해도 무려 14%나 상승한 수치다. 이날 한국금거래소에서 금 가격은 3.75g(1돈) 당 18만4천원을 기록했다. 이처럼 금 값이 갈수록 치솟고 있는 것은 우크라이나 사태로 안정적인 자산에 대한 수요가 높아졌기 때문으로 풀이된다. 금융 전문가들은 오는 16일 러시아 귀속 여부를 묻는 우크라이나의 크림 자치 공화국 주민투표를 앞두고 미국과 러시아의 긴장이 고조됨에 따라 금 매입세가 강화되면서 금 가격이 치솟고 있다고 분석했다. 실제, 뉴욕 애널리스트들은 크림 자치공화국이 주민투표에서 러시아 귀속을 찬성한다 해도 미국을 비롯한 서방국들이 이를 인정하지 않을 것이라고 밝혀 우크라이나발 지정학적 불안정이 상당기간 이어질 가능성이 있다고 전망했다. 여기에 중국이 올해 성장률 목표치인 7.5%를 달성하기 어려울 것으로 전망되는 등 중국의 성장률 둔화 우려도 금 수요를 부추기는 원인으로 분석됐다. 과거, 금은 세계 정세가 불안할때마다 안정자산으로서 높은 인기를 누려왔다. 지난 2001년 9ㆍ11테러 당시 20% 가량 폭등했고, 글로벌 금융 위기가 닥친 2009년에는 24%나 상승했다. 또 미국 신용등급이 강등되고 유럽 재정위기가 닥쳤던 2011년에도 10% 이상 올랐다. 박민수기자 kiryang@kyeonggi.com

금융·증권 박민수 기자 2014-03-13 20:50

기준금리 2.50% 한국은행, 10개월째 동결

한국은행이 연 2.50%인 기준금리를 10개월째 동결했다. 한은은 13일 김중수 총재 주재로 금융통화위원회(금통위) 본회의를 열어 기준금리를 현행 수준에서 유지하기로 했다. 이로써 한은은 지난해 5월 기준금리를 0.25%p 내린이후 10개월 연속 동결 결정을 내렸다. 이는 국내 경기의 회복세가 아직은 미약한 가운데 물가 수준은 낮아 금리를 올리거나 내릴 상황은 아니라고 판단했기 때문이다. 특히 현 시점에서 섣부른 기준금리 인상은 회복세에 접어든 한국 경제에 찬물을 끼얹는 격이 되는데다 1천조원을 돌파한 가계부채에도 부담을 줄 수 있는 상황이다. 반대로 기준금리를 내리기에는 미국의 양적완화 축소(테이퍼링)에 따른 금융시장의 불확실성 등 위험요인이 만만치 않다. 이날 금통위 본회의는 이달 말 임기가 끝나는 김중수 총재가 주재하는 마지막 기준금리 결정 회의로, 한은은 김 총재 재임 4년 중 동결 40회, 인상 5회, 인하 3회 등 결정을 내렸다. 구예리기자 yell@kyeonggi.com

금융·증권 구예리 기자 2014-03-13 20:50

증선위, 참좋은레져 '쌍방' 시세조종 검찰 통보

자전거업체 참좋은레져의 시세를 조종한 외국계 증권사와 슈퍼개미가 금융당국에 적발됐다. 13일 금융위원회에 따르면 증권선물위원회는 최근 크레디트스위스(CS) 홍콩지점과 슈퍼개미 이모씨를 시세 조종 혐의로 검찰에 통보했다. 이씨는 이 업체의 주가를 인위적으로 끌어올리려 했던 반면, CS는 주가를 끌어내리려 했던 것으로 알려졌다. 참좋은레져는 이명박 테마주로 주목받으면서 지난 2009년 초부터 같은 해 7월까지 주가가 180%가량 급등했고 같은 해 8월부터 신영증권, 동양증권 등 증권사들이 참좋은레져를 기초자산으로 한 주가연계증권(ELS)을 판매했다. 참좋은레져 관련 주가연계펀드(ELF)에 대거 투자했던 이씨는 지난 2012년 8월 ELS 만기를 앞두고 주가가 급락해 ELS 원금손실구간에 진입하자 시세조종을 통해 인위적으로 주가를 끌어올리려 했다. 반대로 주가가 원금손실구간까지 하락하면 약정한 수익률을 지급하지 않아도 되는 CS는 슈퍼개미 이모씨와 반대로 주가를 끌어내리려 하는 등 이 씨와 시세조종 맞대결을 벌였던 것으로 알려졌다. 　 양휘모기자 return778@kyeonggi.com

금융·증권 양휘모 기자 2014-03-13 20:30

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