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생계형 채무자 19만명 이자탕감·원금도 감면

학자금 대출을 받고 원금은 커녕 이자도 갚지 못하고, 생계를 위해 승합차, 화물차 등을 할부 구입했으나 장기 연체에 시달렸던 19만명에 달하는 채무자들이 연체이자를 탕감받고 신용불량자(금융채무불이행자) 꼬리표를 뗄 수 있게 됐다.정부가 추진하는 서민금융 지원대책의 일환으로 서울보증보험이 특별채무 감면을 실시, 19만327명의 이자탕감과 원금감면에 나선 것이다.21일 금융권에 따르면 서울보증보험(사장 김병기)은 다음달부터 올해 말까지 서울보증이 대출보증을 공급한 86만3천193명 가운데 연체기간이 10년 이상인 19만327명(22.0%)의 특별채무 감면 방침을 금융감독원에 보고했다.10년 이상 연체로 채무 회생조치 불가피기초생활자중증장애인 원금 50% 감면시장경제 역행지나친 포퓰리즘 우려도서울보증은 연체기간이 10년을 넘어 회수가 어렵다고 판단된 이들 채권의 연체이자를 모두 탕감해 줄 뿐만 아니라 원금은 최대 30%까지 깎아주고, 1~3급 중증장애인과 기초생활수급자는 50%를 감면해 주기로 했다.서울보증이 금융기관 등에 대출금을 대신 갚아주고 이들에게서 받아야 할 구상채권은 원리금 합계 8천964억원으로, 전체 구상채권의 15.8%에 달하는 규모다.이 중 가장 많은 대출보증 유형은 소형승용차, 승합차, 화물차, 특장차 등을 생계 목적으로 할부 구입하고 보증서를 받은 5천만원 이하 할부보증 13만1천750명(3천675억원)이다. 또 3천300만원 이하 소액대출자 3만6천141명(3천224억원)과 5천500만원 이하 생활안정자금대출 3천162명(498억원)을 갚지 못한 부실채무자도 수혜 대상에 포함됐다.특히 학자금대출자 1만3천707명(506억원)과 신원보증자 5천567명(1천60억원)도 특별채무 감면을 받을 수 있게 됨에 따라 학업을 위해 빚을 진 서민들이 정상적인 사회생활로 진입할 수 있게 될 전망이다. 특별채무 승인을 받은 채무자는 감면된 원금을 최장 60개월에 걸쳐 분할 상환하며, 원금 분할상환을 시작함과 동시에 금융채무불이행자(옛 신용불량자) 등록이 해지된다. 분할 상환 기간에도 역시 이자는 받지 않기로 해 부담은 더욱 경감된다.이같은 채무 회생 조치는 회수 가능성이 의심스러운 채권을 받아내는데 인력과 비용을 소모하느니 그동안 쌓인 이자는 과감히 탕감해주고 원금 일부라도 나눠 받겠다는 의도도 포함된 것으로 분석된다.서울보증 관계자는 이자가 원금보다 훨씬 많아진 금융 탈락자에게서 신용불량자라는 멍에를 벗겨주고 이들에게 경제적 자활 기회를 주는 일종의 사면복권과 비슷한 취지라고 말했다.이번 조치는 가계부채가 급증하고 금리가 오르는 가운데 금융채무 불이행자(옛 신용불량자)가 100만명을 웃돌 정도로 서민금융이 흔들리고 있어 우리 경제의 시한폭탄이 될 수 있다는 우려에서 비롯됐다.금융당국은 이밖에도 비싼 이자를 싸게 바꿔주고, 낮은 금리로 생활비나 사업자금을 빌려주는가 하면 원리금까지 감면해주는 다양한 제도를 동시다발적으로 추진 또는 강화하고 있다.그러나 일각에서는 시장경제의 원칙에 역행하는 예외적 조치가 남발되면 부작용 역시 만만치 않을 것이라는 우려와 함께 정책이 지나치게 포퓰리즘(대중영합주의)으로 흐르는 게 아니냐는 지적도 제기되고 있다. 이지현기자 jhlee@ekgib.com

금융·증권 이지현 기자 2011-07-21 20:38

경기신보, 특별출연보증 1천800억 ‘전국 최고’

경기신용보증재단이 올해 초부터 실시하고 있는 금융기관특별출연 협약보증을 통해 4천여개 업체에 1천800억원을 지원, 전국 신보 가운데 가장 높은 실적을 기록했다.19일 경기신보에 따르면 지난 3월부터 전국의 지역 신용보증재단들은 농협중앙회 등 금융기관과 지원실적에 따라 출연금 규모를 확대하는 내용의 특별출연을 통한 중소기업소상공인 금융지원을 위한 업무협약을 체결하고 지원에 나서고 있다.지난 15일까지 전국 신보들의 금융기관특별출연 협약보증 실적을 분석한 결과 총 지원금액은 5천472억원으로 집계됐으며, 이 중 경기신보가 4천281개 업체 1천848억원(33.8%)을 차지해 가장 뛰어난 실적을 보인 것으로 나타났다.이어 서울 1천697억원(31%), 충남 286억원(5.2%)순이었다.박해진 경기신보 이사장은 금년 하반기에도 금융기관 특별출연 협약보증과 같은 출연금 확보를 위한 자구책과 함께 경기도와 일선 시군에 대해 출연금 확보를 위한 노력을 계속 전개할 것이라고 말했다.이호준기자 hojun@ekgib.com

금융·증권 이호준 기자 2011-07-19 21:32

한은 통화정책 경시 지역대회

한국은행 경기본부는 18일 2011년 한국은행 통화정책 경시대회 지역대회를 오는 20일부터 이틀간 개최한다고 밝혔다.대회에는 경기, 인천, 강원 지역 1팀당 4명으로 구성된 총 16개팀(경기 9팀, 인천 3팀, 강원 4팀)이 참여하며 심사는 각 참가팀이 제출한 대회 자료에 대해 한국은행 간부직원으로 구성된 심사위원들의 질의와 답변으로 진행된다.심사 후 최우수 1팀, 우수 1팀 및 장려 3팀을 선정해 각각 200만원, 150만원, 100만원의 장학금과 한국은행 총재 표창장을 수여하며, 전국결선대회 출전 자격이 주어진다. 전국결선에 진출한 학생들은 5년간 한국은행 신입행원 채용 시 서류전형 우대를 받는다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-07-18 20:50

나에게 맞는 퇴직연금은? 윤택한 노후, 연금유형부터 파악하라

수원의 한 중소기업에 다니는 직장인 A씨(35)는 최근 자신의 퇴직연금을 확정급여형(DB)으로 선택했다. A씨는 워낙 경제상황이 불투명해 안정적 퇴직금을 받을 수 있는 DB형을 택한 것. 퇴직 연금에는 DB형 외에 확정기여형(DC)이 있으며, DC형은 연간 임금의 1/12 이상을 직원이 운용상품을 선택해 불리는 방식이다. 단, DC형은 경제 상황에 따라 변동될 수 있다는 점을 알아두자.■ DCDB 어떤걸로 할까모든 근로자는 퇴직급여제도 중 하나 이상의 제도를 설정해야 한다. 회사측은 퇴직연금 제도를 통해 사외 금융기관에 매년 퇴직금 해당 금액을 적립하게 되며 근로자는 이의 가입을 통해 퇴직 시 연금 또는 일시금을 지급받게 된다.퇴직급여제도의 종류에는 DC형과 DB형이 있는데 DC형은 확정기여형 퇴직연금으로 사용자의 부담금이 사전에 확정되며, 근로자의 연금 급여가 적립금 운용수익에 따라 변동된다. 반면, DB형은 확정급여형 퇴직연금으로 근로자가 지급받을 급여의 수준이 사전에 결정돼 있는 퇴직연금이다.그렇다면 어떤 것이 근로자에게 유리할까. 임금상승률이 높은 기업의 경우 DB제도를 택하는 것이 유리하다. 매년 4~6%가량 임금이 인상될 경우 금리 상승이나 물가 상승분을 비교할 때 DB형이 좀 더 유리하다는 것이다. 그렇다면 회사의 최근 3년간 임금 인상률이 10%미만인 A씨는 왜 DB형을 선택했을까. A씨의 판단은 물가 상승률에 비해 임금 상승률이 낮지만 국내 주식 시장 등을 고려, 단기간 수익률을 따질 때 DC형보단 DB형이 낮다고 판단했기 때문이다. 하락장에서 주식을 샀다가 회복을 기다리기까지 오래 걸리는 것과 같은 이치다.■ 연공급 DB 임금피크제 DC 직장인 B씨(40)는 지난해 이직을 한 후 1년만에 퇴직연금제를 선택하게 됐다.B씨는 퇴직급여 선택을 놓고 한참 고민을 했다. 회사를 오랫동안 다니기로 결정하면 DB형이 유리하지만 언제 또 이직을 할지 모르는 상태에서는 DC형이 유리하기 때문이다.결국 B씨는 조만간 이직을 하기보다는 당분간 회사에 다닐 생각으로 결정하고 DB형으로 퇴직 연금제를 선택했다.이처럼 확정급여형인 DB 제도는 경영이 안정적이어서 급여를 떼일 염려가 없는 사업장이나 임금이 계속 인상되는 연공급 임금 체계를 가진 회사, 또는 오랫동안 회사에 종사할 생각을 하는 근로자가 선택하기에 적합하다.특히 DB형은 회사가 일괄적으로 금융기관을 선택지정 및 운영하므로, 이자수익이 유무에 상관없이 개인에게 지급되는 금액은 현행 퇴직금 제도 유지 시 지급되는 금액과 같다.반면 확정기여형인 DC제도는 젊고 승진기회가 많거나 타 직장으로의 이직 가능성이 많은 사람에게 유리하다.업종으로는 연봉제 및 임금피크제 실시사업장, 기업의 수명이 짧거나 경영이 불안전해 급여의 수급이 담보되기 어려운 사업장에 종사하는 근로자에게 적합하다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-07-18 18:43

사회 초년생의 자산관리 시작은 ‘통장쪼개기’

처음 입사를 하고나서 월급을 받게 되면 재테크에 대해 많은 관심을 갖게 된다. 입사를 위해 노력하는 동안 돈관리에 대해 배울 수 있는 기회가 적었던터라 어떤 습관을 갖고 실천하느냐에 따라 시간이 흐를수록 많은 차이가 벌어질 수도 있다.특히 자산 관리에 대한 개념도 없고 소비의 유혹을 늘 받기 쉬운 이 때 유혹을 떨쳐버리고 안전한 자산을 똑똑하게 불리기 위한 첫 걸음은 바로 통장쪼개기이다.통장쪼개기의 첫 번째는 급여 통장이다. 급여 통장은 인터넷 전용 통장을 이용하는 것이 유리하다. 급여가 이체된 후 적금이체, 카드대금 이체 등 각종 자동이체가 많이 발생하게 되는데 이 때 전자금융수수료를 면제받을 수 있으며, 소액이라도 많은 이자를 받을 수 있다는 장점이 있다.두 번째는 비상금 통장이다. 비상금은 말 그대로 예상치 못한 일이 발생했을 때를 대비해서 모아두는 자금으로 이러한 예비자금을 모아둘 때는 적금처럼 천천히 모으는 것이 현명하다. 적은 금액을 일정기간 동안 모으려면 처음에는 적금에 가입해서 목돈을 마련한다. 가입 시 유의할 점은 언제라도 해지할 경우 원본 보장이 우선시 돼야 한다는 점이다.세 번째는 목돈 만들기 통장이다. 목돈을 모으기 위해서는 저축과 투자의 비율을 적정하게 나눠서 운용하는 것이 중요하다. 저축과 투자 비율은 단기적으로 1~3년 정도를 기간으로 하고 수익률이 무조건 높다고 높은 비율의 돈을 투자하는 것보다는 안정된 저축으로 돈 모으는 재미를 느끼고 투자는 적립식 펀드로 3년~5년 정도를 생각하고 가입하는 것이 적정하다.적립식펀드는 투자상품이라 원금보장이 되진 않지만 투자기간에 따라 안정성이 높아지는 구조로 되어 있으며, 경제흐름을 파악해 환매시기를 조정하면 고수익을 추구할 수 있다.김민자 농협경기지역본부 인계동지점 상담팀장(CFP)

경제 김민자 2011-07-18 18:43

재테크 브리핑

기업銀, 캐시백주유 할인 특화 카드 출시IBK기업은행은 18일 카드 이용 고객의 선호도가 가장 높은 캐시백 또는 주유 할인에 특화한 참! 좋은 카드를 판매한다고 밝혔다. 이 상품의 특징은 캐시백과 금융서비스를 특화한 참! 좋은 카드-캐시백&적금과 주유할인 서비스를 특화한 참! 좋은 카드-365il로 구성돼, 고객의 선호에 따라 서비스를 선택할 수 있다는 것. 상품은 이용금액에 대해 건별로 최고 1.5% 캐시백을 제공하고, 캐시백을 적금으로 이체하는 경우 연10%의 금리를 준다. 기업은행 주택담보대출 고객의 경우 캐시백 적금 대신 최고 50만원까지 금융 선포인트로 대출 원금을 상환할 수 있다. 또 GS칼텍스 리터당 60원, 영화 2천원, 휴대폰 이용료의 3% 등 다양한 캐시백 서비스와 백화점 할인점 2~3개월 무이자할부, 놀이공원, 항공, 여행, 렌터카 할인서비스도 받을 수 있다. 주유할인을 특화한 참! 좋은 카드-365il는 SK주유소 이용시 리터당 최고 200원어치 365il 포인트와, 국내 이용금액에 최고 0.8% 365il 포인트를 적립해 다음번 주유시 자동으로 할인해준다. 부가서비스로 엔진오일 교환시 25,000원 할인, 자동차보험료 할인 서비스도 제공한다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com신협중앙회, 스마트폰 신협 S뱅킹 서비스신협중앙회는 18일 스마트폰 기반 모바일 뱅킹 서비스인 신협 S뱅킹을 시행하고 있다고 밝혔다.신협 S뱅킹을 통한 서비스는 계좌조회, 이체, 공과금납부, 신협체크카드 이용내역조회, 공제상품 가입설계 등 인터넷뱅킹 기반의 모든 금융 서비스가 가능하다.특히 보안과 편리성에 초점을 맞춘 신협 S뱅킹은 공인인증서를 기반으로 이용자의 보안성을 강화한 안전한 뱅킹 서비스이다.이와 함께 스마트폰 단말기의 GPS(위성항법장치)와 LBS(Location Based Service) 를 이용해 조합원의 위치를 파악해 가장 가까운 신협 지점과 현금입출금기(ATM) 의 위치 및 방향, 거리 정보를 입체감 있게 제공한 점도 눈길을 끄는 장점이다.신협 S뱅킹에서 제공하는 스마트폰 뱅킹 메뉴도 바둑판방식과 커버플로우방식을 통해 사용자가 선택적으로 사용할 수 있도록 입체적이고 역동적으로 구성돼 있으며, 이체 시 여러 건을 등록해 이체할 수 있는 기능 등 사용자 편의성을 강화한 것도 주목할 만하다.이와 함께 신협은 신협 S뱅킹 서비스 오픈 기념으로 이달부터 9월 30일까지 석달간 수수료 면제 이벤트도 진행한다. 정성원 신협 인천경기지역본부장은 이번 이벤트를 통해 신협의 젊고 역동적인 이미지 제고와 함께 다양한 이벤트로 SK주유모바일 상품권 5만원권(150명), 파리파게뜨 기프티콘 1만원권(360명) 등 푸짐한 경품을 제공할 예정이라고 말했다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-07-18 18:43

5월 경기지역 금융기관 수신 소폭 하락

지난 5월 경기지역 예금은행과 비은행기관 등 금융기관의 수신은 소폭 줄고 여신은 증가한 것으로 나타났다.한국은행 경기본부는 16일지난 5월 경기지역 금융기관 수신잔액이 254조1천원으로 전달에 비해 231억원 줄었다고 밝혔다.한국은행은 정기예금 증가 폭이 축소된 가운데 법인세 분납 등에 따른 수시입출식 예금이 줄고 양도성예금증서를 중심으로 감소세가 이어졌기 때문이라고설명했다. 또 같은 기간 여신잔액은 285조8천억원으로 전달에 비해 1조2천870억원 늘었다. 그러나 증가 규모는 전달의 1조8천339억원에 비해 축소됐다. 한편 5월중 비은행기관 수신은 전월 2천664억원에 비해 903억원으로증가폭이 크게 축소한 것으로 나타났다.

금융·증권 유진상 기자 2011-07-16 21:11

도내 농작물재해보험 가입급증

이상기후 여파로 농작물 피해가 잇따르면서 도내 농작물재해보험 가입이 급증하고 있다.14일 농협경기지역본부(본부장 정연호)에 따르면 경기도와 함께 지난 5월 11일부터 판매한 벼농작물재해보험을 마감한 결과 가입 보험료는 지난해 7천600만원에서 3억6천600만원으로 집계됐다. 가입면적도 2천409ha로 전년대비 2천69ha가 증가했다.경기농협은 농작물재해보험 증가 원인에 대해 경기도와 각 시군의 전폭적인 보조금 지원으로 농업인의 납입보험료에 대한 부담이 대폭 경감된데다 기상 이변과 자연재해의 위험으로부터 회피할 수 있는 보험상품에 대한 농가의 인식 전환 때문으로 분석했다.벼 농작물재해보험은 태풍, 우박, 호우를 비롯한 모든 자연재해와 조수해(鳥獸害), 화재를 비롯해 잎마름병ㆍ줄무늬잎마름병ㆍ벼멸구로 인한 병충해 피해까지 보상이 가능하며, 정부에서 보험료의 50% 또는 75%를 지원하고 경기도와 시군의 지자체 보조금으로 보험료의 20%가 추가로 지원한다.지난해 벼 보험금 지급액은 2억1천만원으로 보조금을 제외하고 실제 피해농가가 부담한 보험료 3천700만원 대비 5.7배에 달하는 규모가 보상금으로 지급돼 농작물재해보험에 가입했던 농작물 피해 농가에 큰 도움이 됐다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-07-14 21:31

파업 SC제일은행 43개지점 영업중지

개별 성과급제 도입으로 촉발된 SC제일은행의 파업이 장기화되면서 김포신도시와 동판교 등 일부 지점이 폐쇄 조치되는 등 부작용이 발생하고 있다.SC제일은행은 11일 원활한 서비스 제공을 위해 파업 종료 때까지 전국 392개 지점 중 43개 지점의 운영을 중지한다고 밝혔다.영업이 중지되는 지점은 분당구 미동과 동탄신도시, 김포신도시, 동판교, 아주대학교, 일산 풍동 등 도내 6개 지점을 포함해 창신동과 이태원, 남부터미널, 광안동, 방배역 등 전국 43개 지점이다.SC제일은행 측은 파업장기화로 남아 있는 직원들의 업무 과중 및 리스크를 방지하기 위해 불가피하게 일부 영업점의 운영을 중지하게 됐다고 설명했다.이처럼 SC제일은행의 파업이 해결의 실마리를 찾지 못함에 따라 금융감독원도 SC제일은행 총파업에 대한 점검을 강화키로 했다.금감원은 이날 43개 SC제일은행 지점의 영업중지와 관련 금융사고나 소비자 불편이 발생치 않도록 현장점검을 강화하라는 권혁세 금융감독원장의 지시에 따라 SC제일은행에 파견된 검사역을 충원하는 등 모니터링 강화에 들어갔다. 또 SC제일은행 본점과 전산실에 검사역을 파견해 지급결제업무를 점검토록 하고, 이번 파업으로 소비자가 피해를 보는 일이 없도록 소규모 인력 운용시 발생할 수 있는 금융사고와 고객불편을 집중 점검키로 했다.금감원 관계자는 적은 인원이 근무하다보면 내부통제가 약해져 금융사고가 발생할 수 있다며 파견된 검사역들은 금융사고와 고객불편이 발생하지 않는지를 집중 점검할 것이라고 말했다.한편 지난달 27일 사측이 연봉제 도입을 추진하면서 시작된 SC제일은행 파업에는 전체 직원 6천500명중 2천800명이 참여해 전체 392개 지점중 200여곳이 입출금 업무만 처리하고 있다.이호진기자 hjlee@ekgib.com

금융·증권 이호진 기자 2011-07-11 21:15

재테크 브리핑

기업銀, 영유아 전용 탄생기쁨적금 판매IBK기업은행은 11일 만 5세 이하 영유아 전용 적금 상품인 IBK탄생기쁨적금을 판매한다고 밝혔다. 이 상품은 자녀를 위한 생애 최초 재테크 상품으로 첫째 자녀에게 연 0.1%p, 둘째 자녀에게는 연 0.2%p의 우대금리를 제공한다. 또 첫 거래고객에게는 연 0.2%p, 자동이체를 할 경우 연 0.2%p의 금리를 추가로 준다. 계약기간은 1년이며 연 단위로 최장 3년까지 자동 재예치된다. 재예치 후 연 2회에 한해 적립금의 일부를 인출할 수 있다. 월 2만원 이상 30만원 이하로 적립 가능하며 고객이 자유롭게 통장 이름을 지어서 사용할 수 있다. 또 가입 시 통장에 부착할 수 있는 성장단계별 필수 예방접종 스티커를 나눠준다. 기업은행은 상품출시를 기념해 탄생기쁨 축하이벤트를 8월말까지 실시한다. 78월에 태어난 고객에게는 첫 1년간 연 0.2%p를 추가 우대해 최고 연 4.4%의 금리를 제공한다. 유진상기자 dharma@ekgib.com농협 천천동 지점, 연 5.26% 복리상품 출시농협 천천동 지점은 11일 개점 기념으로 연 최고 5.26%의 복리 상품을 한시적으로 출시했다고 밝혔다.상품은 계약기간 1개월 이상 5년 이내 정기예탁금으로 여유자금을 효과적으로 늘리는데 적합한 상품이다. 1천만원 예치시 13개월후 52만6천원의 이자를 받게 되며, 1개월 2.50%, 3개월 3.80%, 6개월 4%(복리), 1년 4.8%(복리)가 적용된다.이와 함께 정기적금 상품으로 적립식 예탁금을 매월 일정한 금액을 예금하면 만기에 목돈을 모을 수 있는 상품도 있다. 계약기간은 6개월 이상 60개월 이내로, 6개월 3.2%, 1년 4.5%, 2년 4.6%, 3년 4.7%의 금리가 적용된다.알짜배기예탁금은 수시로 입출금이 자유로운 예금 상품으로 금액이 많을 수록 금리가 올라가며 매월 이자를 지급하기에 복리효과로 수익률이 높다.금리는 5억원 이상 최고 3.3%로, 1천~3천만원 미만 1.0%, 3천~5천만원 미만 1.5%, 5천~1억미만 2.8%, 1억~5억원 미만 3.1%의 금리가 적용된다.유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-07-11 18:43

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