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명확한 투자목적▶꼼꼼한 금융상품 상담▶맞춤형 설계

상부상조의 민간협동체 형태로 내려온 계는 삼한시대에서 조선시대를 거쳐 오늘날 목돈마련이 큰 비중을 차지하는 사설 계에 이르기 까지 다양한 형태로 변화해왔다. 현재 우리사회도 저축을 위주로 한 재테크 시대에서 다양한 포트폴리오를 바탕으로 한 투자를 중시하는 시대로 변화하고 있다. 최근 고령화 현상의 심화로 현재 30~40대의 직장인들이 미래의 노후를 스스로 책임져야 하는 상황에서 저금리 기조로 인해 저축만으로는 자산의 증식이 불가능하게 됐다.투자는 선택이 아닌 필수로 인식되고 있으며, 누구나 저축에서 투자의 시대로 바뀌고 있다는 말에 공감하고 있다. 즉, 효과적인 재무설계를 통한 건전한 투자가 필수적이며, 투자자들은 투자에 대한 정확한 인식이 있어야 한다.이를 위해 투자자들은 과거의 수동적이고 획일적인 목적이나 기간과 상관없이 투자하는 행동 패턴에서 경제 흐름 파악 및 금융지식 습득 등 적극적이고 실시간적 행동 패턴의 변화가 필요하다.우선 투자자들의 다양한 니즈와 특성을 고려한 상품에 투자를 하기 위해서는 투자에 대한 명확한 인식이 필요하다. 투자의 목적에는 내 집 마련, 자녀유학자금, 자녀결혼자금, 노후자금 등 다양한 요소가 있으며, 이를 바탕으로 재테크 관리의 틀을 설계하게 된다.이와 함께 장기, 중기, 단기 등의 기간으로 분류한 뒤 부가적인 서비스 등 다양한 요소를 현실적으로 고려해 적합한 상품을 선택하는 것이 무엇보다 중요하다.하지만 현재 금융기관에서 취급하는 금융상품들은 종류가 매우 다양하고 복잡하기 때문에 상품 선택에 있어 어려움에 직면하게 되는 경우가 많다. 이럴 때는 전문가를 통해 상담 후 상품에 가입하거나 펀드 등의 투자 상품인 경우 1:1 맞춤형 방식의 랩어카운트 서비스를 이용하는 것도 좋다.상호 신뢰를 바탕으로 직원과 고객과의 정확하고 지속적인 정보공유를 통해 재태크 관리를 한다면 투자자의 특성에 맞는 맞춤형 상품이 설계될 것이다.김민자 농협경기지역본부 인계동지점 상담팀장(CFP)

경제 김민자 2011-07-11 18:43

목돈 필요한데 깐깐한 은행이 걱정이라면

햇살론, 저신용자에 연리 10%대희망홀씨, 생안자금 최고 3천500만원까지실물 경기가 좀처럼 나아질 기미가 보이질 않는 가운데 서민 경제는 더욱 어려워지고만 있다. 여기에 가계부채가 IMF 수준과 같이 높아지면서 대출에 대한 규제도 점점 까다로워지고 있다. 서민들이 돈을 융통할 수 있는 범위가 점점 좁아지고 있는 것이다. 이에 높은 이자의 사채를 피하고 자신의 신용 상태와 소득 수준에 따른 맞춤형 대출안내 서비스로 안정적 자금 융통 방법을 알아보자.■ 대출정보는 사이트서 한눈에금융감독원이 운영하는 서민금융포털사이트 서민금융119 서비스(s119.fss.or.kr)로 본인의 신용도 및 소득수준에 맞는 맞춤대출안내 및 신용회복지원제도 소개 등을 이용하면 자신의 신용 상태에 따라 대출 가능 한도와 상품을 알 수 있다. 또 정부에서 운영하는 주민서비스 종합정보시스템인 OK주민서비스(www.oklife.go.kr)로 주민생활 전 영역에 걸친 서비스에 대한 정보확인, 자격조회 등을 할 수 있다. 이 서비스는 개인정보 입력만으로 본인에게 적합한 서비스정보를 맞춤형으로 일괄 검색할 수 있다. 특히 수요계층별 대분류 또는 자금용도에 따라 필요한 서비스를 쉽게 검색할 수 있다.아울러 상호저축은행중앙회, 신협중앙회, 한국신용평가정보㈜, 대부금융협회가 공동 출자해서 만든 한국이지론㈜(www.egloan.co.kr)은 제도권 금융회사 및 등록 대부 업체의 광범위한 대출정보를 제공해 준다.이 외에도 한국자산관리공사에서 서민생활 안정화를 위해 운영하는 종합상담센터 새희망네트워크(www.hopenet.or.kr)를 통해 정부, 공공기관, 지자체 등의 채무조정, 금융지원, 취업정보, 복지정보, 신용관리 프로그램 등을 안내 받을 수 있다.■ 다양한 서민금융 지원제도농협, 수협, 신협, 새마을금고, 저축은행 등에서 행해지고 있는 햇살론을 잘 활용하면 좋다.저신용저소득 서민에게 10%대의 저금리로 대출해주는 햇살론은 신용 6~10등급 또는 연소득 2천만원 이하인 저소득 자영업자(무등록무점포 포함), 농림어업인, 근로자(일용직임시직 포함) 또는 기초생활수급자 및 차상위 계층을 대상으로 한다. 단, 연체나 부도, 개인회생파산절차 등 채무상환 능력이 없는 경우는 제외한다.대출한도는 사업운영자금 2천만원, 창업자금 5천만원, 긴급생계자금 1천만원까지다. 신용등급은 사업자등록 유무에 따라 차등화 된다. 상호금융권은 10.6%, 저축은행은 13.1%의 금리 상한선을 두고 있다.이 외에도 근로복지공단의 생활자금대부, 임금체불 근로자 생계비 융자, 희망드림 창업지원 등을 활용해보는 것도 좋다. 또 소득이 낮거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려운 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련해 주는 희망홀씨대출을 이용해보는 것도 좋다. 이 제도는 생활안정자금과 창업자금을 주로 지원하며 500만원에서 3천500만원까지 대출해준다. 금리는 6.0~19.9% 정도이며, 신용등급 7등급 이하의 저신용자나 연소득 2천만원 이하의 저소득자이면 된다.대출은 농협, 기업, 하나, 우리, 국민, 신한, 부산, 대구, 수협 등 대부분의 은행권에서 가능하다.제도권 금융회사 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업운영자금 등 자활자금을 무담보무보증으로 지원하는 미소금융도 눈여겨볼 만하다.자격요건은 신용등급 7등급 이하의 저소득, 저신용계층에 해당하는 자이며, 다만 신용등급 5~6등급 중 채무불이행 경험이 없으면서 최근 1~3년간 금융거래 실적이 없는 자 또는 연소득 2천만원 이하이면서 최근 1년간 금융거래 실적이 없는 자도 신청이 가능하다.대출은 사업운영자금 1천만원, 창업자금 5천만원까지이며, 금리는 연 4.5% 이내이다. 상환은 창업자금대출의 경우 1년거치 5년 이내이며, 운영자금대출은 6개월 거치 5년 이내 이다.유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-07-11 18:43

‘씨티 후불하이패스’ 쓰면 통행료가 반값

한국씨티은행은 11일 고속도로 통행료를 현금이나 충전없이 간편하게 후불로 결제할 수 있는 씨티 후불하이패스 카드를 출시한다고 밝혔다. 씨티 후불하이패스 카드는 한국도로공사가 관리하는 고속도로에서 출퇴근 시간대 50%~20% 할인 및 하이패스 차로 이용시 상시 5% 할인 혜택을 제공한다.카드는 고속도로 통행료 지불 전용 카드로써 씨티은행 신용카드를 소지한 고객이라면 누구나 추가로 신청할 수 있으며(단, 씨티BC 제외), 씨티카드 신규 신청 시에도 동시 신청해 발급받을 수 있다.출시를 기념해 홈페이지를 통해 응모한 고객을 대상으로 9월 30일까지 이용한 씨티 후불하이패스 카드 금액의 30%를 최대 1만원까지 환급해주는 캐시백 행사를 실시하며, 하이패스 단말기 기획전도 함께 진행하여 씨티은행 홈페이지 내 씨티카드 쇼핑몰을 통해 최신형 단말기를 초특가에 제공한다.씨티 후불하이패스 카드 연회비는 2천원이며, 씨티은행 영업점과 인터넷 홈페이지(www.citibank.co.kr)를 통해 신청할 수 있고, 2011년 12월 말까지 발급받은 고객은 5년 동안 연회비 부담없이 이용할 수 있다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-07-11 18:43

市·수원상의, 11일~13일 학부모 대상 교육…부동산 동향 등 강의

수원상공회의소(회장 우봉제)는 수원시와 공동으로 오는 11일부터 13일까지 수원상의 5층 회의실에서 2011수원경제캠프 학부모 경제교실을 개최한다. 이번 학부모 경제교실은 수원지역 학부모 150명(회당 50명)을 대상으로 부동산 시장 동향, 자녀의 경제교육, 세금과 재테크란 주제로 진행된다. 이는 지난해 학부모 경제교실 참석자들을 대상으로 실시한 설문에서 듣고 싶은 강의주제로 조사된 결과에 따라 구성됐으며 강사진은 각 분야 전문가들이다.한편 2011수원경제캠프는 8월 8일~11일에 부모와 함께하는 경제교실, 경제스터디 투어로 이어지며 초중학교 학생을 대상으로 찾아가는 어린이 경제교실도 연중 실시될 예정이다. 신청은 수원상공회의소 조사팀(031-244-3453)로 하면 된다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-07-06 20:39

경기농협, 신용보증 출연금 30억 전달

농협 경기지역본부(본부장 정연호)는 4일 오전 경기중소기업종합지원센터에서 경기도 중소기업 자금지원 활성화를 위한 신용보증 출연금 30억1천만원을 경기신용보증재단에 전달했다. 이번에 전달된 신용보증 출연금은 도내 중소기업, 소상공인에 대한 원활한 자금지원을 통해 지역경제 활성화를 도모하기 위한 것이다. 이번 출연으로 경기농협이 경기신용보증재단에 지원한 출연금은 모두 202억원으로 늘어나게 됐다. 정연호 본부장은 이날 전달식에서 성장성 있는 중소기업 및 소상공인에 대한 자금지원을 확대하기 위해 출연금을 증액하게 됐다고 말했다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-07-04 21:57

행안부, 부실 새마을금고 설립 막는다

새마을금고 설립을 위한 인가 심의기간이 20일에서 60일로 대폭 늘어난다. 또 상근임원을 둘 수 있는 자산기준도 강화된다.행정안전부는 4일 새마을금고의 경영건전성 강화를 위해 이같은 내용을 담은 새마을금고법 시행령 개정안을 입법예고했다.개정안은 부실금고 설립을 방지하기 위해 인가 심의기간을 20일에서 60일로 늘렸다. 또 출자기준과 인력, 물적시설 등 설립인가 세부요건이 강화됐다. 이에 따라 특별시 및 광역시 지역의 출자기준은 3억원 이상에서 5억원 이상, 그밖의 시 지역은 2억원 이상에서 3억원 이상, 읍면지역은 1억원 이상, 직장금고는 2천만원 이상에서 1억원 이상으로 상향된다. 상근임원을 둘 수 있는 자산규모도 상향했다. 현행 500억원 이상 3명 이하는 1명으로, 1천억원 이상은 2명 이하로 각각 조정된다.행안부 관계자는 이번 시행령 개정안이 시행됨으로써 법정적립금 적립률 상향, 임원 결격사유 강화, 임직원 직무정지제도 신설 등 최근 개정한 새마을금고법과 함께 새마을금고 건전성 감독에 크게 기여할 것이라고 말했다. 강해인기자 hikang@ekgib.com

금융·증권 강해인 기자 2011-07-04 21:55

금융기관들 지역사랑 ‘눈에 띄네’

수협, 새마을금고 등 지역과 밀접한 관계를 맺고 있는 금융기관들이 사회봉사활동이나 금융지원 등을 하고 있어 훈훈한 감동을 주고 있다. 경기남부수협과 새마을금고연합회 경기지역본부 에 따르면 도내 수협과 새마을금고들이 지역사회와 협약을 맺고 봉사활동과 금융지원 활동을 벌이는 등 다양한 사회공헌 활동을 벌이고 있다.경기남부수협은 지난 2일 서신, 사강, 안산 제부리 지역에서 포도농사를 짓고 있는 조합원 농가를 방문, 포도순 정리 작업과, 포도송이 씌우기, 포도 솎아주기 등의 작업을 펼쳤다. 이날 작업은 200여명의 남부수협 직원들이 참석, 3개의 큰팀으로 나누어 지역별로 배분, 다시 3~6명씩 어민농가로 개별 이동해 오전 10시부터 오후 3시까지 진행됐다.성남제일새마을금고는 성남시와 협약을 맺고 행복드림(Dream)통장및 저소득층 지원사업을 펼치고 있다.행복드림(dream)통장사업은 차상위계층의 적립 금액을 2배로 늘려줘 사업대상자의 자립자활을 위한 물적기반 조성을 위해 주는 사업으로, 사업대상자가 매월 10만원씩 불입한 경우 3년간 불입한 본인적립액 360만원과 성남제일새마을금고지원금 360만원을 합친 720만원을 예금이자와 함께 받게 된다. 또 협약에 따라 성남제일새마을금고는 매년 1억5천만원씩, 3년간 총 4억5천만원을 성남시 행복드림(dream) 통장 및 저소득층 지원사업에 지정 기탁한다. 김중옥 새마을금고 전무는 금고 단위에서 1년에 1억8천만원의 지원을 하는 것은 적은 돈이 아니다며 하지만 사회적 기업의 역할을 갖추고 지역에 환원한다는 마음으로 지원 사업을 펼치고 있다고 말했다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-07-04 19:31

자동차 보험 가입 저렴하게 하려면

회사마다 옵션장치 따른 할인 달라 비교사이트부터 꼼꼼히 따져봐야 직장인 A씨(35)는 최근 자동차보험을 재가입하면서 지난해보다 10만원 가량 오른 보험료를 납부해야 했다. 지난해 일어났던 사고로 인해 보험료율이 올랐기 때문이다. 이에 A씨는 자차(자기차량손해)를 빼고 보험 가입을 했다. 차량이 오래된 점을 감안 약간의 긁힘은 감수할 생각으로 30만원 가량의 보험료를 줄이기로 결정한 것이다. 자동차 소유주라면 누구나 의무적으로 가입해야 할 보험료, 가입 시 보험료를 줄이는 요령을 알아보자. ■ 인하 경쟁에 새로운 특약 쏟아져 가격 천차만별2001년 8월부터 자동차보험료가 자유화된 이후 각 보험사별로 보험료 인하 경쟁이 시작됐다. 인하경쟁에 따른 보험사별 새로운 특약을 만들어 판매하고 있으며, 이로 인한 보험료 차이는 크게 난다.특히 차량에 설치된 에어백, 도난방지장치 등을 최대한 알려야 한다. 신차 출고 시에 기본 사양으로 장착된것뿐만 아니라 출고 후 정비공장에서 개별적으로 장착한것도 보험료 할인이 된다.차량에 설치된 옵션장치에 따른 할인은 보험사 선택에 따라 적용 유무가 다르며, 특약에는 요일제, 운전자 범위제한, 중고부품 사용, 블랙박스 장착 특약 등 다양하게 있다.이 때문에 자동차보험 가입 전에는 반드시 자동차보험비교사이트를 통해 자신에게 맞는 자동차보험 비교 견적검토 후 보험에 가입하는 것이 보험료 절약의 지름길이다.또 신차나 외제차의 보험료 산출 시 자동차보험비교견적 사이트를 이용하면 수월하다. 신차의 경우 보험회사마다 차량가액, 차종코드 등이 조회가 안되는 경우가 많아 곤란을 겪는 경우가 많은데 이때 자동차보험비교사이트를 이용하면, 상담원이 보험회사별로 일일이 가입이 쉽고 보험료도 저렴한 곳을 알려준다.■ 초보운전시 중고차 구입하는 것도 좋아운전면허를 땄다는 기쁜 마음에 무조건 새 차를 사는 것은 삼가는 것이 좋다. 운전면허를 따고 자동차를 처음운전한다면 운전 초기 경미한 사고나 긁힘 사고 등을 많이 내게 되는데, 이럴 때 저렴한 중고자동차로 본인의 차량손해를 가입하지 않는다면 자동차보험료 또한 크게 절감할 수 있다. 자차의 최고보상한도는 보험개발원기준차량가격에 준하는 반면, 자기차량손해 보험료가 차지하는 비중은 전체 자동차종합보험료에서 30% 이상을 차지할 정도로 높다.기본 보험료는 헌차나 새 차 모두 같지만 자차에 대한 보험료는 차량이 얼마나 노후됐는가에 따라 점점 줄어들게 된다. 월 200만원 정도의 월급을 받는 20대 후반의 직장인이 새차를 사게 되면 연소득 1/20 정도인 100만원가량을 보험료로 납부해야 하는 셈이다.이 때문에 운전 초보라면 중고차를 구입, 차량 사고에 대한 부담을 줄이고, 자기 차 파손에 대한 보상을 받지않는 자차 요건을 배제하는 것도 고려해볼만 하다.■ 운전직 경력이나 외국 보험 가입 활용시군 등 지자체 정부 기관이나 운수회사 등에서의 운전 경력은 보험 가입 시 크게 도움이 된다.본인이 직접 보험료를 납부하지 않았다 하더라도 정부나 지자체, 운수회사, 법인체에서의 경력증명서상 직무관련내용에 운전직 또는 운전 기사직의 명시가 돼 있으면 자동차보험가입경력으로 인정받을 수 있다. 단 1년단위로만 인정된다.외국에서 생활하다 왔을 시 자동차보험 가입 등 경력이 있는 경우 이를 활용하는 것도 좋다. 자동차보험가입사실을 증명할 수 있는 서류를 보험 가입 때 제출하면 된다.이 외에도 자동차가 여러 대라면 보험 증권으로 가입해 사고시 할증률을 낮추는 것도 좋다.예를 들어 자동차 2대를 보유한 사람이 차량별로 보험을 가입했을 때와 동일 보험 증권으로 가입했을 때 사고가 난다면 비사고 차량의 경우 최대 15%까지 보험료율이 차이 나게 된다.유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-07-04 19:29

'햇살론' 출시 1년…서민은 여전히 춥다

수원에서 조그만 자영업을 했지만 영업난으로 생활고에 시달리던 A씨는 지난해 정부가 햇살론을 출시하자 800만원을 대출받았다. 하지만 지속되는 불황으로 올해 초부터는 이자를 내지 못해 등급이 오히려 더 하락했다.이처럼 서민들에게 따뜻한 햇살을 찾아주겠다던 햇살론이 출시 1년을 앞두고 있지만 별다른 효과를 거두지는 못하고 있는 것으로 나타났다. 3일 금융위원회와 도내 상호금융기관 등에 따르면 정부는 저신용저소득 서민들을 위한 대출상품으로 햇살론을 출시, 지난해 7월26일부터 6등급 이하 저신용저소득 서민들에게 10%대 금리로 긴급생활자금, 창업자금, 사업운영자금 등을 지원하고 있다.햇살론은 지난 5월 말 기준 실적이 총 17만8천건 누적 잔액 1조6천억원을 넘었지만 대출심사 강화 및 가계 부채 증가가 맞물리며 금융기관들이 소극적으로 대처하면서 1년이 채 안돼 흐지부지한 상태다. 실제로 도내에서도 농축협을 통해 햇살론을 대출받은 건수는 5월 말 기준으로 1만6천951건, 1천450억원을 기록하고 있지만, 이 중 90%가 넘는 1만5천600여건, 1천355억원의 대출실적은 지난해 12월 말까지 실적이다.이처럼 햇살론이 실질적인 도움을 주지 못하면서 6월 말 현재 햇살론 대출잔액이 45억원 수준을 기록 중인 C상호금융기관(수원)은 지난 1월 말 대출잔액 46억원보다 실적이 소폭 줄어들었다. 관련 문의도 거의 끊긴데다 출시 1년이 채 못된 시점에서 벌써 2천300만원(4건)이 부실대출로 정리되고 10건이 채권관리부서에 넘어가는 등 부진을 면치 못하고 있다.C 기관 대부업무 담당자는 햇살론의 경우 금융기관이 떠안아야 하는 부담이 상당한 수준이라며 1년이 못된 시점에 실질적인 연체율이 10%에 달하는 것으로 파악되고 있는 등 각종 문제점들이 드러나고 있다고 말했다.이지현기자 jhlee@ekgib.com

금융·증권 이지현 기자 2011-07-03 21:02

도내 금융기관 저축銀 고객 유치 '錢爭'

도내 금융권이 상반기 결산을 앞두고 실적을 올리기 위해 특화된 상품을 내놓는 등 치열한 영업 경쟁을 벌이고 있다.특히 저축은행 사태로 간접적인 피해를 보게 된 새마을금고나 신협 등 제2금융권의 신규 고객 유치를 위해 안간힘을 쓰고 있다.29일 금융 업계에 따르면 은행 각 지점이나 조합별로 고객 유치를 위해 이율이 차별화된 상품을 한정판매 하거나 고객 감사 이벤트 등으로 신규 고객 유치 활동을 벌이고 있다.농협중앙회 수원 A지점은 5~6월간 주택담보대출 상품을 타 지점보다 0.3%p 가량 낮은 금리에 출시했다.또 다른 B지점은 장마를 앞둔 6월 중순께 지점을 찾는 고객에게 우산 1천개와 부채 2천개를 증정하는 이벤트를 벌였다.IBK 기업은행 수원 C지점은 중소기업 대출 확대를 위해 도내 우량기업체를 발굴, 지점장이 하루 2~3군데씩 기업체를 직접 방문하고 있다.신한은행 역시 중소기업을 주 대상으로 삼고 지점장이나 부지점장이 번갈아가며 업체를 방문하고 있으며, D지점의 경우 수원 인근 거래처들과 모임을 결성, 지점 권역 외 영역 확장을 꾀하고 있다.제2금융권도 신규 고객 확보를 위해 총력을 기울이고 있다.신용협동조합 인천경기본부는 6월 한 달간 한마음 대축제를 벌여 신규 고객이나 우수 조합원들에게 복권 형식의 경품추첨을 통해 사은품을 나눠주는 행사를 벌이고 있다.각 조합별로 선물은 틀리지만 대체로 김치통, 접시, 프라이팬, 셔츠 등 주로 생활용품을 고객들에게 선물했다.성남시 E새마을금고는 지난 5월 한 달 간 신규고객 증대를 위해 연이율 5.0%의 특판예금을 판매, 한달 동안 200억원의 예금이 증가하기도 했다.단위조합인 수원 농협은 5월 한 달간 지점을 방문한 고객들을 대상으로 주사위던지기, 투호던지기 등의 이벤트를 벌여 무선주전자나 잡곡 등을 증정했으며, 추첨을 통해 프라이팬이나 직화구이 세트를 선물했다.경기남부수협은 이달 중순께 일주일 동안 각 지점마다 풍선 장식을 하고 고객들에게 세제나 김치통 등을 선물했으며, 우수 조합원에게는 수산물 상품을 전달했다.도내 금융권 한 관계자는 경기 침체로 인한 대손충당금 증가와 예대마진이 지난해 비해 상당폭 줄어들고 있는 것으로 알고 있다며 이로 인해 올 연말 수익이 줄 것으로 예상되면서 금융권의 대출 경쟁이 심화되고 있다고 말했다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-06-29 20:32

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