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생애첫주택대출 실적저조… 왜

대기업에 근무하는 김모씨(38)는 최근 분당의 전용면적 85㎡인 아파트 구입에 필요한 부족자금 1억원을 빌리려고 은행 창구를 찾았다가 발길을 돌렸다. 김씨는 정부가 최대 2억원까지 지원하는 생애첫주택자금대출을 받으려 했지만 자금대출이 가능한 가구 소득기준 4천만원을 초과했기 때문이다. 김씨 부부의 연소득은 5천만원이다. 회사원 이모씨(35)는 아파트 생애첫주택자금대출을 통해 아파트 구입자금을 빌리려고 은행에서 상담을 하다가 생애첫주택자금대출 대신 보금자리론으로 자금을 조달키로 했다.이처럼 부동산 경기침체가 장기화와 까다로운 대출조건을 해소하기 위해 정부가 부동산 활성화 대책으로 내놓은 생애첫주택구입자금대출이 외면받고 있다.19일 시중은행과 국토해양부 등에 따르면 정부는 지난해 9월 부동산 활성화 대책의 하나로 처음 주택을 장만하는 연소득 4천만원 이하 세대주 등에 자금을 지원해 주는 생애첫주택구입자금 제도를 도입했다.그러나 생애첫주택구입자금대출은 현재까지(3월 말) 모두 997억원만 대출된 것으로 나타났다.은행별로는 우리은행 458억원, 농협 237억원, 신한은행 149억원, 하나은행 102억원, 기업은행 51억원 순이다.정부가 지난해 부동산 활성화대책을 내놓을 때 최대 1조원 규모의 기금을 조성하고, 적극적으로 홍보활동을 펼친 것에 비하면 저조한 실적이다.특히 부동산 경기가 악화되면서 주택담보대출 자체가 약보합세를 보이면서 대출 수요가 감소하고 있다.A은행의 월별 주택담보대출 증가액은 지난해 12월 4천600억원을 기록한 이후 지난 1월 2천300억원으로 절반으로 꺾였으며, 이사철 수요가 몰린 2월과 3월에도 각각 4천100억원 증가하는 데 그쳤다. 수익에 기여하는 부분이 적다는 점도 은행들이 생애첫주택구입자금대출 영업에 미온적인 원인이 되고 있다.일반 주택담보대출의 수익이 예대마진에서 생긴다면 국민주택기금을 활용한 생애첫주택자금대출은 건당 13만원을 받는 업무 위탁수수료가 수익의 전부다. 생애첫주택자금대출과 비슷한 고정금리 대출 상품인 주택금융공사의 u-보금자리론의 업무위탁수수료가 0.4%, 시중 은행 가계대출 예대마진율이 0.40.5%인 점을 감안하면 3천만원 이상 대출자는 당행의 주택담보대출이나 u보금자리론으로 유도하는 것이 낫다는 계산이 나온다. 지난 3월 보금자리론 공급실적은 7천815억원을 기록해 생애첫주택구입자금을 압도했다.도내 한 시중은행 관계자는은행 입장에서 조금이라도 수익을 낼 수 있는 상품을 더 적극적으로 판매할 수밖에 없다며 고객들도 생애첫주택구입자금 대출보다 보금자리론을 선택하는 경우가 많다고 말했다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-19 21:06

도내 금융기관 여수신 확대

경기지역 금융기관들의 여수신 증가폭이 크게 확대된 것으로 나타났다.19일 한국은행 경기본부가 발표한 2월 중 경기지역 여수신동향에 따르면 도내 금융기관 수신은 2조5천139억원이 증가해 전월(4천187억원)보다 증가폭이 확대된 것으로 조사됐다.여신도 1조7천81억원이 증가해 전월(8천612억원)에 이어 증가폭이 늘어났다.수신의 경우 은행계정예금을 중심으로 큰 폭으로 증가했으며 여신은 가계자금대출이 비주택관련대출 증가에 힘입어 증가폭이 확대됐다.은행들의 중소기업 대출은 3천385억원으로 전월(8천58억원)에 비해 증가폭이 크게 줄었다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-19 21:06

농협, 전산장애 피해 전액 보상 “간접 피해는 입증돼야”

농협중앙회는 전산장애로 인한 고객의 경제적 피해를 전액 보상한다고 재차 강조했다.★관련기사 14면농협 이재관 전무는 18일 오전 전산장애 관련 브리핑을 자청해 전산장애로 인한 금융거래 마비로 입은 고객의 경제적 피해는 전액 보상을 원칙으로 하겠다고 밝혔다.또 이번 사고로 고객 정보유출은 절대 없었다면서 현재 복구작업 추세라면 오는 22일까지 대고객 업무 복구가 완료될 예정이라고 말했다.농협은 손해배상과 관련, 전산장애와 관련해 발생한 연체이자, 이체 수수료 등은 민원접수와 상관없이 100% 보상하고, 전산장애로 인해 발생한 신용불량정보는 타 금융기관과 협의를 통해 삭제되도록 하겠다고 설명했다.접수된 피해보상 요구 민원은 피해금액에 따라 50만원 이하는 영업점에서, 50만원 이상은 중앙본부에서 심사해 보상할 계획이다.심사결과를 수용하지 않는 고객의 경우 피해보상위원회를 통해 합의를 추진할 방침이다.농협은 그러나 간접 피해는 입증되는 피해에 대해서만 보상할 것이라고 밝혀 앞으로 손해배상을 둘러싸고 농협과 고객 간 적잖은 마찰이 예상된다.이런 가운데 농협은 이번 전산장애의 성격을 통상적인 해킹의 수준을 넘어 고도의 기술을 가진 전문가에 의한 계획된 사이버 테러로 규정했다.이에 따라 검찰수사 등 앞으로 원인규명 과정에서 어떤 결과를 내놓을지 주목되고 있다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-18 21:39

재테크 브리핑

렌터카 싸게 쓰고 기름값 할인 받고KT금호렌터카 삼성카앤모아삼성카드는 18일 KT금호렌터카 이용 시 최대 45% 할인과 포인트 적립, 모든 주유소에서 주유시 최대 100원 할인 등의 혜택을 제공하는 KT금호렌터카 삼성카앤모아카드를 출시했다. KT금호렌터카 삼성카앤모아카드는 KT금호렌터카의 서비스와 삼성카앤모아카드의 주유 할인 서비스가 결합되어 렌터카를 이용하는 고객에게 유용하다. KT금호렌터카 전국 지점에서 ▲결제금액의 1%가 보너스포인트로 적립되고 ▲24시간 이상~1개월 미만 차량 대여 시 최초 1회 대여요금 50% 할인 쿠폰과 상시 평일 45%, 휴일 40% 할인, 네비게이션 무료 대여 등의 서비스를 제공한다. 또한 전국의 모든 주유소에서 ℓ당 60원 할인(LPG 30원), 카앤모아 멤버스 주유소에서는 최대 100원까지 할인 되고, 주유 외 카드 사용금액에 대해서도 최대 0.4%씩 주유포인트로 적립되어 주유 시 자동 차감된다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com목표 결제액 달성땐 포인트 등 선물 펑펑외환카드 GoGoGo페스티벌외환은행은 18일 외환카드 이용 고객을 대상으로 목표달성 GO GO GO 페스티벌을 실시한다고 밝혔다. 외환카드의 GO GO GO 페스티벌은 만원의 써프라이즈와 함께 외환카드를 대표하는 프로모션 이벤트로 고객이 카드를 사용하면서 연속 사용 또는 사용 금액에 대한 목표를 정해놓고 홈페이지를 통해 응모한 후 목표를 달성하면 사은품을 지급한다. 5월 말까지 진행되는 2011년 봄맞이 GO GO GO 페스티벌은 2011년 1~2월 사용금액을 기준으로 고객이 4~5월 사용금액에 대해 70만~300만원의 목표를 설정한 후 목표를 달성하면 스타벅스 기프티콘, 신세계 상품권, 여행용 캐리어와 현금처럼 사용할 수 있는 yes point 등 푸짐한 선물을 지급한다. 이번 2011년 봄맞이 외환카드 GO GO GO 페스티벌의 응모기간은 5월22일까지며 사용금액 기준은 2011년 1~2월, 목표금액 도전 기간은 4~5월이다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-18 20:50

“고객님 죄송합니다” 농협 특별 사은행사

농협 경기지역본부는 18일 이달 중 예금 특별금리 및 금융수수료 면제 등 거래 고객에 대해 사은행사를 하기로 했다고 밝혔다.농협은 행사기간 중(18일~29일) 예금에 가입하는 고객에 대해 특별금리를 제공한다. 농협 영업점을 방문하거나 인터넷뱅킹을 이용해, 채움 정기예금(개인고객, 1년제, 1백만원 이상)에 가입하는 고객은 4.60%의 금리를 받을 수 있으며, 정기적금(개인 및 법인, 1년~3년제)에 가입하는 고객은 기간에 따라 최대 4.60%의 특별금리를 받을 수 있다. 지역농축협은 별도로 정한 특별금리를 제공하게 된다.농협은 또 오는 24일까지 주요 금융수수료를 면제해 준다.면제대상 수수료는 송금 및 통장발행수수료, 자기앞수표발행수수료, e금융수수료(인터넷뱅킹, 텔레뱅킹, 모바일뱅킹, 스마트뱅킹 타행이체), 자동화기기 출금 및 이체수수료(타행카드 거래고객 제외) 등이다.NH(BC)카드 고객은 28일부터 5월8일까지 농협판매장 (하나로 마트, 하나로클럽 등)을 이용해 농협카드로 결제하면 사은품(안심계란 15구)을 받을 수 있다.정연호 농협경기지역본부장은 최근 발생한 고객 불편사항을 계기로 앞으로 고객만족을 최우선 가치로 삼고, 고객에게 더욱더 다가가는 농협이 되도록 노력하겠다고 말했다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-18 20:50

만능통장 가입자 “5월을 기다렸다”

지난 2009년 첫 판매를 시작한 청약종합저축통장이 오는 5월부터 청약 1순위 자격자가 나온다. 최근 전셋값 상승으로 차라리 집을 구입해야겠다고 마음을 먹은 청약자들이 증가하면서 만능통장 활용에 대한 가입자들의 관심도 커지고 있다. 5월에 청약종합저축 1순위가 되는 가입자라면 공공민영 모두 자유롭게 청약할 수 있는 만능통장의 장점을 활용해 볼 만하다.■ 최초 청약자 한해 모자라는 예치금 추가입금하면 1순위 가능청약종합저축통장에 가입한 가입자는 기본적으로 기존 청약통장과 달리 모든 주택형에 청약할 수 있다. 하지만 민영아파트에 청약하려면 청약 제시조건을 잘 살펴야 한다. 예치금액 제한이 있기 때문이다.예를 들어 2009년 5월부터 월 10만원씩 만능통장에 납입했다면 오는 5월 예치금은 240만원이 된다. 재개발 등 서울 민영주택의 최저 예치금액은 300만원(전용 85㎡25.7평 이하)으로 통장 가입 24개월이 지나 1순위 자격이 생기지만 그것만으로는 1순위 청약을 할 수 없다.방법이 없는 것은 아니다. 이런 사람들을 위해 정부는 최초 청약자에 한해 모자라는 예치금을 일시에 넣을 수 있도록 예외 규정을 뒀다. 10만원씩 24개월간 240만원을 넣어둔 가입자라면 60만원을 추가로 입금해 300만원을 만들어 1순위 자격으로 청약할 수 있다.지역별로 예치금액은 다른데 전용면적 85㎡ 기준으로 서울과 부산은 300만원, 기타 광역시는 250만원, 그 외의 지역은 200만원이다. 최초 청약 이후 청약 가능 주택형을 키우기 위해 예치금을 늘리면 1년간 1순위 청약이 제한된다. 2년 경과해 1순위 자격돼도지역별 예치금 넘어야 쓸모예치금 모자라 1순위 안될땐한꺼번에 추가입금하면 인정청약예부금 만기 지나면이자는 찾는 게 바람직또 보금자리주택 등 공공주택은 무주택 세대주만 청약할 수 있다. 공공주택에는 월 납입금액 10만원만 인정된다. 공공주택은 납입금액 순으로 당첨자를 가리므로 기존 청약저축(매달 최고 10만원) 가입자와의 형평성을 맞추기 위해서다. ■ 기존 청약예부금 보유하고 있다면 활용도 잘 따져봐야청약종합저축통장 출시 이전의 청약예부금을 보유하고 있다면 고민을 좀 해야 한다. 청약예부금은 20세 이상의 유주택자가 가입 후 2년이면 주택면적에 따라 청약할 수 있는 통장이다. 청약예금이 모든 민영주택 청약이 가능한 반면 청약부금은 85㎡ 이하 민영주택만 해당된다. 최근 분양시장의 분위기가 굳이 통장을 쓰지 않더라도 당첨할 수 있다 보니 쓰임새가 낮아지고 있다. 청약가점제 비중이 낮다면 청약부금의 활용도가 가장 떨어진다. 납입금이 쌓여 원하는 전용 면적과 지역별 예치금액에 도달했다면 차라리 만능통장이나 청약예금으로 갈아타는 게 낫다.한 가구에서 만능통장과 청약예금 통장을 모두 갖고 있다면 상황에 따라 잘 따져 결정해야 한다.실거주용 주택을 구입한 경우, 청약통장은 금리가 높지 않아 돈을 모으는 통장으로 활용가치가 떨어지는 만큼 불필요한 통장을 쥐고 있기보다 과감하게 수익률이 높은 쪽으로 전환하는 것이 유리하다.이 밖에 청약예부금 만기 이자는 찾는 것이 좋다. 이들 통장은 만기가 지나면 이미 발생한 이자에 대해 추가 이자를 주지 않는다. 단리 상품이기 때문인데, 만약 1천만원짜리 청약예금에 가입했다면 1년 뒤 30만원의 이자가 붙지만 자동연장 이후에는 30만원에 대한 이자가 발생하지 않는다. 이자를 찾기 위해서는 신분증을 들고 지점 창구를 찾아야 한다. 번거롭긴 하지만 원하는 계좌로 이자지급을 신청하면 돈을 받을 수 있다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-18 20:50

농협 전산장애 고객피해 각양각색

농협 전산장애가 장기화되면서 갖가지 고객 피해가 잇따르고 있다.18일 농협에 따르면 17일 오후 6시까지 31만1천건의 민원이 접수됐으며 이 중 피해보상 요구는 1천여건에 달하는 것으로 나타났다.집단소송을 준비 중인 금융소비자연맹에도 50여건의 피해신고가 접수됐다.농협중앙회는 이날 고객들이 전산장애로 입은 피해를 전액 보상한다는 내용의 피해보상 원칙을 발표했으나 보상대상이 직접피해에 국한돼 있고 간접피해에 대한 구체적인 언급은 빠져 있어 추후 논란이 예상된다.농협은 이날 기자회견을 열고 전산장애와 관련된 연체이자, 이체 수수료 등은 민원접수와 상관없이 100% 보상하고 전산장애로 인해 발생된 신용불량정보는 다른 금융기관과 협의를 통해 삭제되도록 하겠다고 밝혔다.그러나 문제는 농협에서 약속한 피해보상이 입증이 쉽고 비교적 소액인 직접피해에 국한돼 있다는 것이다.금융소비자연맹에 접수된 피해사례를 보면 인터넷 농산물직거래 쇼핑몰을 운영하는 A씨는 농협 전산장애 때문에 지난 12일 5시 이후 판매 대금을 받지 못하는 피해를 당했다.박씨는 쇼핑몰에서 이벤트를 실시해 매출이 오르고 있었지만 입금이 제대로 될지 의문이며 주문도 감소하는 피해를 입었다고 주장했다.B씨는 농협 체크카드를 사용하는데 농협 전산장애로 휴대전화요금을 내지 못해 미납이자와 신용등급이 떨어지지 않을까 걱정하고 있다.개인사업을 하는 C씨는 농협에서 돈을 인출해 작업할 원자재를 사서 가야하는데 인터넷뱅킹, 카드도 되지 않아 작업일을 3일동안 미뤄 거래처에 신용이 떨어졌다고 주장했다.사고 당일 농협계좌를 증권사 계좌와 연계해 주식투자를 하던 미수 거래자들이 기한 내 입금을 하지 못해 발생한 반대매매에 따른 피해 역시 보상이 불투명하다.D씨는 보유한 주식을 팔려 했으나 은행업무가 되지 않아 주식 매각을 미뤄야 했다며 피해를 신고했다.E씨는 BC카드로 현금서비스를 받은 것을 상환하려 했으나 거래가 불통되면서 연체 이자를 물게 됐다며 피해를 신고했다.이밖에 정신적 피해를 신고하는 고객들이 많지만 정신적 피해보상은 전례가 거의 없는데다 책임소지를 가리기가 어려워 법적 대응으로 간다고 해도 보상을 받을 수 있을지는 미지수다.이에 대해 금융소비자연맹 관계자는 농협은 초유의 전산마비로 인한 소비자피해를 적극적으로 보상해야 한다며 최대한 합리적인 보상이 이루어지도록 소비자피해 사례를 접수해 지원할 것이라고 밝혔다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-18 20:32

농협 전산장애 6일째 일부 업무 여전히 불안

농협 전산장애가 17일로 6일째를 맞았지만 일부 서비스는 여전히 정상 가동되지 않고 있다.17일 농협에 따르면 현재 카드론이나 카드관련 일부 결제, 인터넷 뱅킹을 통한 신용카드, 체크카드 관련 거래내역 조회 등은 제대로 서비스가 이뤄지지 않고 있다.또 농협이 이미 복구했다고 밝힌 서비스도 여전히 잘되지 않는 등 여진은 지속되고 있다. 앞서 농협은 지난 14일 새벽 자동화기기(ATM)와 인터넷 뱅킹을 정상화했다고 밝혔으나 인터넷뱅킹서비스의 경우 전날 오전까지도 펀드 신규 가입 등이 제대로 되지 않았다. 일각에선 전산장애 정상화가 애초 예상보다 상당히 지연되자 일부 거래내역 자료 중에 완전 복구가 현실적기술적으로 어려운 부분이 있는 게 아니냐는 우려가 제기되고 있다.이에 대해 농협 전산 관계자는 고객 원장은 전혀 훼손되지 않아 고객의 금융거래 관련 정보가 통째로 날아간 사례는 없다면서 다만 중계서버에 보관된 간이원장의 거래내역은 일부 훼손된 부분이 있지만 가맹점이나 타행 자료 등을 토대로 완전복구가 가능하며 시간이 다소 오래 걸릴 뿐이라고 말했다.고객들의 집단소송 움직임도 가시화되고 있다.금융소비자연맹은 현대캐피탈 해킹 사건과 농협 전산장애 사태에 대해 고객 피해사례를 접수하는 창구를 개설하는 등 집단소송을 추진키로 했다.한편 검찰은 이날 농협 전산망 최고 접근권한을 가진 농협 IT본부직원과 농협 서버 관리 협력업체인 한국 IBM직원 3~4명을 참고인 신분으로 불러 조사하는 등 본격적인 수사에 착수했다.금감원과 한국은행도 18일 오전부터 농협에 대한 특별감사에 착수할 예정이다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-17 19:45

농협 전산망 장애 4일째 지속

농협 전산장애사고가 발생한 지 15일로 4일째를 맞이하고 있지만, 신용카드 및 체크카드를 이용한 현금인출 등 일부 서비스가 여전히 정상적으로 가동되지 않고 있다.농협 측은 이날 오전 8시 현재 신용카드 및 체크카드 관련 일부 서비스가 완전 복구되지 않았다며 신용카드 현금 인출 및 현금서비스, 체크카드 현금인출이 아직 이뤄지지 않고 있다고 밝혔다.농협은 오늘 오전까지는 가급적 복구를 완료할 방침이라고 말했다.농협은 또 인터넷뱅킹과 폰뱅킹의 경우도 전날 복구를 마치고 서비스를 재개했지만, 고객들의 접속 폭주 및 시스템 불안정 등으로 인해 일부 서비스가 장애를 받거나 지연될 수 있다며 고객들의 양해를 구했다.농협중앙회 최원병 회장은 앞서 14일 오후 긴급기자회견을 갖고 이번 전산장애 사태에 대해 고객들에게 사과했다.

금융·증권 이선호 기자 2011-04-15 10:14

농협 전산망, 사흘이 지나도 여전히 '먹통'

농협 전산망이 마비된지 사흘째인 14일까지도 완벽한 복구가 이뤄지지 않으면서 피해가 커지고 있다.농협은 ATM등 자동화 기기는 이날 새벽 2시, 인터넷뱅킹은 조금뒤인 새벽 2시 23분부터 서비스를 정상화 시켰다. 전산망 마비사태가 벌어진지 30여시간이 훌쩍 넘어선 시점이다.하지만 신용카드와 체크카드 서비스는 여전히 제한되고 있어 전산망 복구가 정상적으로 이뤄졌다고 보기에는 힘든 형편이다. 이처럼 농협의 전산망이 장시간 기능을 상실하자 바이러스나 해킹 공격에 의해 중요 데이터가 완전히 훼손된 것 아니냐는 관측이 설득력을 얻고 있다. 이번 사태가 농협의 협력사 직원 노트북에서 서버 운영파일 삭제명령이 내려지면서 시작됐다는 사실도 이같은 주장을 뒷받침하고 있다. 통상 금융사들의 전산망은 백업 시스템 구축으로 서버가 완전히 파괴된다 하더라도 복구에 이번처럼 시간이 걸리지는 않는것으로 알려졌다. 이에따라 진상숨기기에 급급한 농협에 대한 비판 여론도 고조되고 있다. 농협은 사고 초기 전산망 전체에서 문제가 일어난 것은 아니고 해킹 가능성도 없다고 주장하는가 하면 사건이 발생한 12일까지만 해도 당일 복구가 가능하다고 밝히는 등 오락가락하는 해명으로 일관했다.

금융·증권 노컷뉴스 2011-04-14 10:29

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